ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИменемРоссийскойФедерации
03 июня 2026 года г.Тулун
Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шовкопляс А.С., при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-728/2026 *** по иску Акционерного общества «ТБанк»» (далее АО «ТБанк») к Александровой Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных издержек установил
Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ответчику Александровой Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ...... между клиентом Александровой Е.В. (далее по тексту - заемщик, ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту - банк) заключен договор кредитной карты *** (далее по тексту также - договор). По условиям договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 рублей под 31,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанной ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/ интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п.14 ст.7 ФЗ №353 и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понята информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком (см. Приложения). До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353.
Согласно п. 1.8. положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стало зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ...... банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ...... по ......, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 79574,32 рублей из которых сумма: основного долга 70322,58 рублей, процентов 7086,28 рублей, штрафов 2165,46 рублей.
Просит суд взыскать с ответчика Александровой Е.В. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ...... по ...... включительно в размере 79574,32 рублей, которая состоит из: основного долга 70322,58 рублей, процентов 7086,28 рублей, штрафов 2165,46 рублей, а также государственную пошлину в размере 4000 рублей, всего взыскать 83574,32 рублей.
Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежаще, представитель истца Абрамов Г.А., действующий по доверенности *** от ...... выданной сроком на 3 года, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, л.д. 6.
Ответчик Александрова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства.
Суд, изучив материалы дела, надлежащее извещение ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, учитывая мнение истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Участник процесса считается извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в том случае, когда повестка направлена по месту нахождения стороны или указанному ею адресу, и у суда имеется доказательство, подтверждающее получение отправленного уведомления адресатом, в том числе с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявки-анкеты ...... между Александровой Е.В. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты *** на предоставление кредита в сумме 100000 рублей под 31,9% годовых, сроком на 36 месяцев.
Согласно п. 2.2. раздела 2 общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражением банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.
Согласно п. 2.4 раздела 2 общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.
Согласно п. 2.6 раздела 2 общих условий повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (например, совершение клиентом или держателем расходной операции с использованием кредитной карты). Форма акцепта определяется офертой банка. О повышении процентных ставок по кредиту и/или изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий банк извещает клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте банка в интернет.
Согласно п. 5.1. раздела 5 общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Согласно п. 5.8 раздела 5 общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Согласно п. 5.10. раздела 5 общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану, банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.
Согласно п. 5.11. раздела 5 общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета.
Согласно п. 5.13. раздела 5 общих условий проценты, начисленные на сумму кредита, предоставленного для расчетов по оспариваемым клиентом операциям, отраженным в выписке клиента, не подлежат возврату клиенту.
Согласно п. 8.1. раздела 8 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка.
Согласно п. 8.2. раздела 8 общих условий при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.
Согласно п. 8.3. раздела 8 общих условий клиент вправе расторгнуть договор кредитной карты, заявив об этом письменно или через дистанционное обслуживание, полностью уплатив банку всю задолженность по договору кредитной карты и вернув в банк все кредитные карты в течение 30 календарных дней с даты подачи такого заявления. Договор кредитной карты считается расторгнутым не позднее даты выписки в расчетном периоде, следующем за расчетным периодом, в котором клиент полностью погасил всю задолженность по договору кредитной карты и вернул все кредитные карты в банк.
Факт предоставления заемщику (ответчик) денежных средств по договору кредитной карты подтверждается представленной истцом в обоснование иска расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии ***, из содержания которой судом усматривается движение денежных средств по счету, в том числе, исполнение заемщиком (ответчик) обязательств по кредитному договору, последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком ......, л.д. 17.
Суду истцом представлена справка о размере задолженности по состоянию на ......, сумма задолженности по договору кредитной карты составляет: 79574,32 рублей, включая основной долг 70322,58 рублей, проценты 7086,28 рублей, комиссии и штрафы 2165,46 рублей, л.д. 8.
Согласно материалам дела банком в адрес ответчика ...... за исх. *** направлен заключительный счет, которым банк, в связи с неисполнением заемщиком (ответчик) условий договора, уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, указывая, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, которая по состоянию на ...... составляет 82067,43 рублей, из них: кредитная задолженность 67162,58 рублей, проценты 9579,39 рублей, иные платы и штрафы 5325,46 рублей, л.д. 26.
Таким образом, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ...... расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора, не противоречит требованиям закона и условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц. На дату расторжения договора, размер задолженности ответчика зафиксирован банком. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 8.2 общих условий, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения договора сумму задолженности.
Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий договора кредитной карты, с которыми заемщик при его заключении был ознакомлен под роспись, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по уплате банку процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика в заявлении-анкете на предоставление кредитной карты, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.
Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ...... фирменное наименование банка изменено на акционерное общество «ТБанк», сокращено АО «ТБанк», о чем в ЕГРЮЛ сделана соответствующая запись, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от ......, л.д. 14 (оборот).
Согласно сведениям о ФЛ от ...... в ЕГР ЗАГС актовая запись о смерти в отношении Александровой Е.В. отсутствует.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в доход государства по двум платежным поручениям ***от ......*** от ...... в размере 4000 рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, л.д. 7.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 67, 98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд решил
Взыскать с Александровой Е.В., ...... место рождения ****, *** в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты *** за период с ...... по ...... включительно в размере 83574,32 рублей, включая основной долг 70322,58 рублей, проценты 7086,28 рублей, иные платы и штрафы 2165,46 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего взыскать 83574 (восемьдесят три тысячи пятьсот семьдесят четыре) рубля 32 копейки.
Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения суда в Тулунский городской суд Иркутской области.
Судья А.С. Шовкопляс
Мотивированное заочное решение суда изготовлено .......