РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 февраля 2026 года село Исетское
Исетский районный суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Красовского С.В., при секретаре Глазыриной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 04.12.2019 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 669 555 руб. под 17.9% годовых, сроком на 2223 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка. Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней". Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.12.2020 года, на 17.12.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1627 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.08.2022 года, на 17.12.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1210 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 88057,63 руб. По состоянию на 17.12.2025 г. общая задолженность составляет 921 382,12 руб., из которой: 76827,95 руб. - просроченные проценты; 582 586,37 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1950,63 руб. – штраф за просроченный платеж; 259 522,17 руб. - причитающиеся проценты, 495 руб. - комиссия за смс-информирование. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 07.04.2025 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период с 05.12.2020 года по 17.12.2025 года в размере 921382,12 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23427,64 руб.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования признает, последствия признания иска ей понятны.
Представитель третьего лица АО "Совкомбанк страхование" в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.
Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Судом установлено, что 04 декабря 2019 года на основании заявления заемщика между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 669 555, 00 рублей под 17.9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 25-26).
Заемщиком подписан кредитный договор аналогом собственноручной подписи. ФИО1 подписав кредитный договор (заявление-оферту), подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.
В соответствии с индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, процентная ставка (в процентах годовых) или порядок их определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены в соответствии с Тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредит.
В соответствии с заключенным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 669 555,00 руб., что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовалась денежными средствами (л.д. 23-24).
07 апреля 2025 года завершена процедура реорганизации ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до 150 дня неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному договору, ответчик воспользовался денежными средствами, платежи по кредиту не производил.
Судом установлено, что ответчик исполнял обязанности по кредитному договору № № от 04.12.2019 года ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая за период с 05.12.2020 года по 17.12.2025 года по состоянию на 17.12.2025 года составляет 921382,12 руб., из которой: 76827,95 руб. - просроченные проценты; 582 586,37 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1950,63 руб. – штраф за просроченный платеж; 259 522,17 руб. - причитающиеся проценты, 495 руб. - комиссия за смс-информирование (л.д. 22-24).
ФИО1 свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Материалами дела подтверждается, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и процентов, в связи с этим за ним образовалась просроченная задолженность. Судом установлено, что денежные средства по вышеуказанному кредитному договору предоставлены ФИО1 своевременно и в полном объеме.
Доказательства неисполнения банком своих обязательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены.
В силу ст. 67 ГПК РФ право оценки доказательств принадлежит суду. Представленные истцом в обоснование исковых требований доказательства оценены судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, в совокупности с иными представленными сторонами доказательствами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, минимального обязательного платежа – 17 065, 54 руб.
ФИО1 являлся застрахованным на основании договора страхования, заключенного между ООО «Хоум Кредит Финанс Банк», со сроком страхования 1827 дней (л.д. 27).
Сведений о наступлении страхового случая в материалы дела не представленоы.
Исследованные материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями договора, поскольку она неоднократно нарушала обязанность по внесению ежемесячного платежа, чем допустила существенное нарушение условий договора.
Таким образом, суд с учетом периода просрочки, размера просрочки по кредиту, признает за банком право требовать возврата всей суммы задолженности, с причитающимися процентами.
Ответчик расчет задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и неустойки не оспорил, собственного расчета не представил. Суд признает представленный стороной истца расчет задолженности верным, сделанным в соответствии с действующим законодательством, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречит нормам закона, действующего на момент возникновения спорных взаимоотношений.
На основании изложенного, суд признает за банком право требования досрочного взыскания задолженности по кредиту.
Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения о всех операциях по счету ответчика, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.
Судом не установлено оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.
На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 04.12.2019 года обоснованными, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору, за период 05.12.2020 года по 17.12.2025 года по состоянию на 17.12.2025 года в размере 921 382,12 руб., в том числе: 76827,95 руб. - просроченные проценты; 582 586,37 руб. - просроченная ссудная задолженность; 1950,63 руб. – штраф за просроченный платеж; 259 522,17 руб. - причитающиеся проценты; 495 руб. - комиссия за смс-информирование.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежного поручения истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 23427,64 руб. (л.д. 5).
Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 23427,64 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд решил:
Взыскать с ФИО1 (паспорт № ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № № от 04.12.2019 года в размере 921 382 рубля 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 427 рублей 64 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий С.В. Красовский