ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2026 года г. Новый Уренгой
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Подкорытовой Т.В., при секретаре судебного заседания Баисовой М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-716/2026 по исковому заявлению Гайдаренко Александра Сергеевича к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» о возложении обязанности исполнить обязательство в натуре по договору страхования, установлении судебной неустойки, установил:
Гайдаренко Александр Сергеевич обратился в Новоуренгойский городской суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» с требованиями возложить на ответчика обязанность осуществить в соответствии с договором страхования №<данные изъяты> от дд.мм.гггг и пунктом 12.5.2. Дополнительных правил страхования жизни с участием прибыли <суммы изъяты> (мультивалютный продукт) оценочный расчет и выплату дополнительного инвестиционного дохода в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты разблокировки счетов и снятия ограничений, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам (базового актива), установлении судебной неустойки на случай неисполнения судебного акта в размере 5 000 рублей за каждый день просрочки исполнения судебногоакта до момента фактического исполнения судебного акта, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, судебных расходов по оплате услуг представителя по фактическим затратам, которые будут предоставлены в судебных заседаниях.Исковые требования мотивированы тем, что между АО ВТБ «Страхование жизни», правопреемником которого является ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страховщик) и истцомГайдаренко А.С. был заключен договор страхования №<данные изъяты> дд.мм.гггг. Договор страхования №<данные изъяты> от дд.мм.гггг заключен на основании Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли <суммы изъяты> (мультивалютный продукт). Срок договора составляет 5 лет и истек 28.09.2022. В связи с окончанием срока действия договора 28.09.2022, истцу 21.10.2022 была выплачена (возращена) страховая премия в размере 500 000 рублей, что подтверждается платежным поручением <суммы изъяты>. Вместе с тем, дополнительный инвестиционный доход выплачен не был ввиду того, что на дату окончания договора на финансовых рынках был введен ряд ограничений, которые не позволили страховщику произвести оценочный расчет и выплату такого инвестиционного дохода. На 03.03.2022 все условия для права получения дополнительного инвестиционного дохода с учетом порога автофиксации достигли своего минимального значения. При этом, по состоянию на 03.03.2022 согласно расчёту истца, гарантированный размер дополнительного инвестиционного дохода составил 696 238,51 рублей. Вместе с тем, расчет фактической выплаты дополнительного инвестиционного дохода, причитающейся истцу на дату снятия финансовых рисков, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам зависит от ряда установленных Правилами показателей, но не может быть ниже вышеуказанной суммы.В связи с тем, что действующие ограничения на финансовых рынках, в том числе в отношении ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», не сняты продолжительное время, истец обратился с письмом с просьбой подтвердить обязательства Страховщика по выплате дополнительного инвестиционного дохода.Страховщиком дан ответ о том, что в соответствии с положениями статей 271, 273 Налогового кодекса Российской Федерации доход по иностранным ценным бумагам признается полученным в момент поступления денежных средств на счет в банке получателя дохода. Таким образом, выплата дополнительного инвестиционного дохода (сокращено – ДИД) не является гарантированной, она осуществляется только при получении Страховщиком дохода от реализации инвестиционных активов. В соответствии с Приложением I Регламента ЕС 269/2014 взаиморасчеты по ценным бумагам заморожены. Доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчете ДИД, Страховщиком не получен, правовые основания для выплаты ДИД на момент обращения отсутствуют. При этом, Страховщик указал, что Договор страхования прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему.Повторным письмо от дд.мм.гггг ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» уведомил истца о том, что договор страхования прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему; Доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчете ДИД, Страховщиком не получен; У Страховщика отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.На данный момент инвестиционный доход от активов получить не представляется возможным, следовательно, он равен нулю. Вместе с тем, после разблокировки счетов и снятии ограничений, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам, у Страховщика в соответствии с Договором страхования наступит обязанность произвести оценочный расчет и выплатить дополнительный инвестиционный доход, который в любом случае с учетом порога автофиксации не может составлять менее гарантированной выплаты.Таким образом, истец полагает, что отказ ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в предоставлении информации по порядку расчетов с указанием того, что Договор страхования прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему; Доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчете ДИД, Страховщиком не получен и у Страховщика отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований, является незаконным и не правомерным.Таким образом, имеются основания для понуждения ответчика к исполнению обязательства в натуре.
В ходе рассмотрения дела истец Гайдаренко А.С. в порядке ст. 39 ГПК уточнил исковые требования, просит обязать ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» осуществить в соответствии с договором страхования №<данные изъяты> от дд.мм.гггг и пунктом 12.5.2. Дополнительных правил страхования жизни с участием прибыли <суммы изъяты> (мультивалютный продукт) оценочный расчет и выплату дополнительного инвестиционного дохода в течение 30 календарных дней с даты разблокировки счетов и снятия ограничений, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам (Базового актива), но не менее гарантированного размера дополнительного инвестиционного дохода в сумме 696 238 рублей 51 копейка. Установить судебную неустойку на случай неисполнения судебного акта в размере 5 000 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта до момента фактического исполнения судебного акта. Взыскать с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя по фактическим затратам, которые будут предоставлены в судебных заседаниях.
Истец Гайдаренко А.С. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил удовлетворить уточненные исковые требования.
В судебном заседании представитель истца Плишкина Т.Ю.,действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить, привела доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика ООО«Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен,о причине неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлял.
В соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Новоуренгойского городского суда ЯНАО.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.
В порядке ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав представленные суду письменные доказательства и оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Разрешая заявленный спор, суд руководствуется следующим.
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в жизни страхователя иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
Из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации в постановлении от 03.04.2023 года № 14-П следует, что баланс прав и законных интересов продавца и покупателя (исполнителя и заказчика) не исключает право суда изменить условия договора, если посредством доказывания будут установлены явное неравенство переговорных условий и, соответственно, положение потребителя, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора, приведшие к закреплению в договоре явно обременительных для него условий.
Согласно п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обобязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Подпунктом 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» закреплено, что в Российской Федерации осуществляется такой вид страхования как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
Предметом такого личного страхования выступают условия существования страхователя (застрахованного лица), а объектом - интерес страхователя (застрахованного лица), заключающийся в обеспечении своего материального положения или положения другого лица (выгодоприобретателя) на определенном уровне. При данном страховании сущностью страхования является не возмещение убытков, а предоставление материального обеспечения лицу, определенному в качестве выгодоприобретателя.
Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
На основании пунктов 1 и 2 статьи 6 Закона об организации страхового дела страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.
Пунктами 1 и 2 статьи 25, пунктом 2 статьи 26 Закона об организации страхового дела определено, что гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика являются экономически обоснованные страховые тарифы; сформированные страховые резервы; средства страховых резервов, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию; собственные средства (капитал); перестрахование. Страховые организации должны инвестировать собственные средства (капитал) на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.
По смыслу указанного Закона, размещение средств страховых резервов является обязанностью страховщика.
В соответствии с пунктом 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела, при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
Согласно пункту 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Под выкупной суммой договора страхования жизни понимается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Выкупная сумма формируется в договорах страхования жизни, предусматривающих дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
Из нормы пункта 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела в системном толковании с выше приведенными нормами данного закона следует, что страховщик по таким договорам обязан возвращать ранее уплаченные ему страховые премии.
По общему правилу при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по каким-либо иным обстоятельствам, чем те, которые указаны в статье 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).
Однако для случая накопительного страхования жизни установлен другой режим (страховщик не вправе отказать в возврате премии, даже если это не предусмотрено договором).
Таким образом, пунктом 7 статьи 10 Закона об организации страхового дела закрепляется один из принципов, устанавливающий права страхователей на индивидуальные математические резервы при долгосрочном страховании жизни.
В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе оказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Таким образом, перечень указанных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.
Договор страхования в таком случае прекращается досрочно в силу закона.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п.1 ст.26.1 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик (за исключением общества взаимного страхования) может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам (за исключением общества взаимного страхования), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика).
В состав передаваемого страховой организацией страхового портфеля включаются, в том числе, обязательства по договорам страхования (п. 2 ст.26.1 Закона РФ N 4015-1).
В соответствии с пунктом 4 статьи 26.1 указанного Федерального закона страховщик, передающий страховой портфель, передает страховой портфель, сформированный на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, в составе, указанном в пунктах 2 и 2.1 настоящей статьи, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов) по указанным договорам страхования страховщику, принимающему страховой портфель. Обязательства по одному договору страхования могут быть переданы только одному страховщику.
В соответствии с положениями с.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ изложенных в п.28 Постановления от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации илиуполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п.4 ст.13, п.5 ст.14, п.5 ст.23.1, п.6 ст.28 Закона о защите прав потребителей, ст.1098 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что05.09.2017 года между АО ВТБ «Страхование жизни»,правопреемником которого является ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страховщик) и Гайдаренко А.С. (страхователь) на условиях Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли №3 (мультивалютный продукт) (в редакции от 30.05.2016) и Дополнительных условий № 1, № 2 к ним, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора, был заключен договор страхования № <данные изъяты> по страховой программе «Максимум (мультивалютный)».
Срок договора страхования установлен сроком на 5 лет с 00 часов 00 минут 00 секунд дд.мм.гггг по 23 часа 59 минут 59 секунд дд.мм.гггг
На основании Договора о передаче страхового портфеля <суммы изъяты> от 31.10.2019, заключенного между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и АО ВТБ «Страхование жизни», все обязательства по договорам страхования, включая договор страхования с истцом, переданы от АО ВТБ «Страхование жизни» к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
Страховая премия по договору страхования составила 500 000 рублей и была оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией от дд.мм.гггг
В соответствии с п. 7 Договора установлены первичные показатели для наступления дополнительного инвестиционного дохода, согласно которым: базовый актив – Мировое богатство <данные изъяты>
Договором предусмотрены страховые риски: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования (пп. 5.1.) – страховая сумма 500 000 руб., смерть застрахованного лица по любой причине (пп. 5.2.) – страховая сумма 500 000 руб., смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (пп. 5.3.) – страховая сумма 1 000 000 руб.
Как установлено, в связи с окончанием 28.09.2022 г. срока действия договора страхования № <данные изъяты>, истец 29.09.2022 направил в ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» заявление на страховую выплату по риску «Дожитие».
По результатам рассмотрения указанного заявления истцу 21.10.2022 г. была выплачена страховая премия в размере 500 000 рублей, что подтверждаетсяплатежным поручением <суммы изъяты>от 21.10.2022, чеком по операции Банк ВТБ (ПАО) и не отрицается сторонами спора.
Согласно п.8.3 дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли №3 (мультивалютный продукт) (в редакции от 30 мая 2016 г.) при наступлении события, имеющего признаки Страхового случая, по Страховым рискам, перечисленным в п.п.3.1.1.-3.1.3. Выгодоприобретатель, Застрахованное лицо или наследники Застрахованного лица по закону, если Выгодоприобретатель не был указан в Договоре страхования, обязаны в течение 30 дней, считая от даты наступления события, имеющего признаки Страхового случая, направить Страховщику письменное заявление на получение Страховой выплаты по установленной Страховщиком форме с приложением полного комплекта документов, подтверждающих факт, причину и обстоятельства наступления событий, указанных в разделе 9 настоящих Правил.
Пунктом 8.4. установлена, что принятие решения о Страховой выплате и составление страхового акта может быть отсрочено Страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением события, имеющего признаки Страхового случая, Страховщиком назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, до окончания проверки расследования или судебного разбирательства, либо до устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате. При этом Страховщик направляет Застрахованному лицу (Страхователю, Выгодоприобретателю) уведомительное письмо с указанием причины задержки.
Согласно п.8.5. Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения полного комплекта документов, предусмотренных в разделе 9 настоящих Правил и при условии отсутствия обстоятельств, оговоренных в п. 8.4 настоящих Правил, составляет страховой акт. Страховая выплата производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового акта (если иной порядок не установлен сторонами отдельно). Страховая выплата производится в рублях путем перечисления суммы Страховой выплаты на счет получателя в учреждении банка либо иным образом, согласованным со Страховщиком (п.п.8.6, 8.7 Правил).
Разделом 12, регламентирующем порядок участия в инвестиционном доходе страховщика установлено, что сумма страховой выплаты при наступлении рисков «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» и «Смерть застрахованного» включает в себя страховую сумму и сумму дополнительного инвестиционного дохода, если он был распределен страховщиком.
Как следует из искового заявления и пояснений представителя истца в ходе судебного разбирательства, дополнительный инвестиционный доход истцу выплачен не был ввиду того, что на дату окончания договора страхования на финансовых рынках был введен ряд ограничений, которые не позволили страховщику произвести оценочный расчет и выплату такого инвестиционного дохода.
Ответом от 09.11.2022 года исх. № И-11335, ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» сообщило истцу Гайдаренко А.С. о том, что величина инвестиционного дохода базового актива не является постоянной и окончательно может быть определена страховщиком только в день окончания расчетного периода в соответствии с условиями договора страхования исходя из индекса базового актива и с учетом расходов страховщика на его продажу. При этом, в соответствии с правилами страхования выплата и сроки расчета дополнительного инвестиционного дохода могут изменяться страховщиком при реализации санкционных или иных финансовых рисков. На данный момент на финансовых рынках введен ряд ограничений. В частности, по некоторым финансовым инструментам сейчас нет возможности производить операции, как это было раньше, то есть в настоящий момент произошли вышеуказанные финансовые риски, указанные в Правилах страхования, которые не позволяют страховщику произвести оценочный расчет. Поэтому в настоящий момент заявителю выплачена в полном объеме страховая сумма, при этом ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» произведет оценочный расчет и выплату инвестиционного дохода после снятия финансовых рисков, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам.
Расчет формулы порогового значение дополнительного инвестиционного дохода установлен п. 12.8. Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли <суммы изъяты> (Мультивалютный продукт) и п. 5 Приложения <суммы изъяты> к Правилам «Дополнительные условия страхования <суммы изъяты> автофиксации».
По расчету истца, минимальное значение установленного Договором порога автофиксации достигло дд.мм.гггг и составило +76% или по курсу ЦБ РФ 103,2487$, что дает право истцу на получение дополнительного инвестиционного дохода с учетом порога автофиксации достигшего своего минимального значения.
Согласно расчёту истца, по состоянию на дд.мм.гггг, гарантированный размер дополнительного инвестиционного дохода, рассчитанный по формуле согласно п. 6 Приложения <суммы изъяты> к Правилам «Дополнительные условия страхования <суммы изъяты> автофиксации», составляет 696 238,51 рублей.
Из официальных данных Центрального Банка России, размещенных в сети интернет, на дату начала срока страхования дд.мм.гггг, курс доллара США составлял 58,4255S. Таким образом, порог автофиксации (70%) для гарантированной выплаты дополнительного инвестированного дохода составляет минимальное значение 99,32335 $ (58,4255*0,7+58,4255), при условии не снижения цены базового актива.
Из официальных данных Центрального Банка России, размещенных в сети интернет, минимальное значение установленного договором порога автофиксации достигнуто дд.мм.гггг и составило 76% или по курсу ЦБ РФ 103,2487 $. При этом, цена базового актива (золото) на дд.мм.гггг составила 1 278,1 S за тройскую унцию по состоянию на дд.мм.гггг составляет 1 929,6 $ за тройскую унцию.
Таким образом, на дд.мм.гггг все условия для права получения дополнительного инвестиционного дохода с учетом порога автофиксации достигли своего минимального значения. При этом, гарантированный размер дополнительного инвестиционного дохода, рассчитанный по формуле в соответствии с п.6 Приложения <суммы изъяты> к Правилам «Дополнительные условия страхования <суммы изъяты> автофиксации» составляет 696 238,51 руб.
Расчет истца ответчиком не оспорен, контррасчет не предоставлен.
Суд учитывает, что расчет фактической выплаты истцу дополнительного инвестиционного дохода, причитающийся истцу на дату снятия финансовых рисков восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам (письмо ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» от дд.мм.гггг) зависит от ряда установленных Правилами показателей, но не может быть ниже указанной суммы.
дд.мм.гггг Гайдаренко А.С. обратился к ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» с письмом (об урегулировании разногласий), в котором просил предоставить информацию о том, когда будет произведен с ним расчет инвестиционного дохода, а также подтвердить обязательства страховщика по выплате дополнительного инвестиционного дохода.
Ответом от дд.мм.гггг № И-6469 ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» сообщило о том, договор страхования прекратил свое действие в связи с полным исполнением страховых обязательств по нему. Кроме того, указано, что в соответствии с положениями статей 271, 273 Налогового кодекса Российской Федерации доход по иностранным ценным бумагам признается полученным в момент поступления денежных средств на счет в банке получателя дохода. Таким образом, выплата дополнительного инвестиционного дохода (сокращено – ДИД) не является гарантированной, она осуществляется только при получении Страховщиком дохода от реализации инвестиционных активов. В рамках заключенного Договора страхования, по выбору истца, часть денежных средств, оплаченных истцом в качестве страхового взноса, была инвестирована в Производный финансовый инструмент, базовым активом которого является The <данные изъяты>. Доход от таких инвестиций, если он имеется, Страховщик получает в порядке, предусмотренном законодательством страны, ценные бумаги которой были приобретены. В соответствии с Приложением I Регламента ЕС 269/2014 взаиморасчеты по ценным бумагам заморожены. Доход от инвестирования в ценные бумаги, который мог бы участвовать в расчете ДИД, Страховщиком не получен. Учитывая изложенное, у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты ДИД.
Пунктом 12.9.2 Дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли <суммы изъяты> (мультивалютный продукт) установлены риски, при наступлении которых дополнительный инвестиционный доход не выплачивается: прекращение и/или сбой расчета Базового актива; изменение формулы и/или метода расчета Базового актива; отсутствие вторичной ликвидности; банкротство эмитента ценных бумаг; банкротство инвестиционной компании, с участием которой проводится инвестирование средств в Базовый актив; банкротство управляющей компании / брокера, с участием которой (-ого) проводится инвестирование в Базовый актив; включение Страхователя и/или Застрахованного лица и/или выгодоприобретателя в списки нежелательных клиентов (санкционные списки) иностранных государств, в юрисдикции которых осуществляется инвестирование в Базовый актив.
Вместе с тем, Базовый актив Мировое богатство (<данные изъяты>). <данные изъяты> является действующим; формула и/или метод его расчета не изменен, истец не включен в санкционный список, равно как иные риски не наступили.
Согласно п.7 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Согласно абз.2 п.6 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при страховании жизни в дополнение к страховой сумме может выплачиваться часть инвестиционного дохода, полученного страховщиком от размещения страховых резервов.
В соответствии с п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как указано выше, в соответствии со стратегией инвестирования (п. 7 Договора) на 03.03.2022 все условия для права получения дополнительного инвестиционного дохода с учетом порога автофиксации достигли своего минимального значения и по расчету истца гарантированный размер дополнительного инвестиционного дохода составляет 696 238,51 рублей.
В полном соответствии с действующим законодательством Страховщик предусмотрел участие страхователя, в своем инвестиционном доходе в соответствии со стратегией инвестирования, указанной в п. 7 Договоров страхования и в порядке, определенном разделом 12 Правил.
Как следует из письма ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» исх. № И-11335 от 09.11.2022, расчет фактической выплаты дополнительного инвестиционного дохода, причитающейся истцу на дату снятия финансовых рисков, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам зависит от ряда установленных Правилами показателей, но не может быть ниже вышеуказанной суммы.
То есть, обязанность произвести оценочный расчет и выплатить полную сумму дополнительного инвестиционного дохода в соответствии с Договором страхования у страховщика наступит только после разблокировки счетов и снятии ограничений, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам, но в любом случае с учетом порога автофиксации данный доход не может составлять менее гарантированной выплаты.
Принимая во внимание, что выплата дополнительного инвестиционного дохода не связана с датой реализации ответчиком приобретенных им инвестиционных инструментов, наличие финансовых рисков, наступления их последствий не является основанием для освобождения от исполнения обязательств, установив, что дополнительный инвестиционный доход подлежал выплате 28.09.2022.
При этом суд учитывает, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих инвестиционных обязательств по договору. Не получение инвестиционного дохода не свидетельствует о достижении наилучшего результата в интересах потребителя.
Таким образом, суд приходит к выводу, что обязанность по производству расчета и распределения дополнительного инвестиционного дохода возникла у ответчика 28.09.2022 г., и оснований для не выплаты инвестиционного дохода у ответчика не имеется, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, и полагает возможным возложить на ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» обязанность осуществить в соответствии с договором страхования №<данные изъяты> 05.09.2017 и пунктом 12.5.2. Дополнительных правил страхования жизни с участием прибыли <суммы изъяты> (мультивалютный продукт) оценочный расчет и выплату дополнительного инвестиционного дохода в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты разблокировки счетов и снятия ограничений, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам (Базового актива), но не менее гарантированного размера дополнительного инвестиционного дохода в сумме 696 238 (Шестьсот девяносто шесть тысяч двести тридцать восемь) рублей 51 копейка.
Таким образом, исковые требования Гайдаренко А.С. в данной части подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца об установлении судебной неустойки, суд руководствуется следующим.
Истец, надлежащим образом исполнивший свои обязательства по договору, вправе рассчитывать на надлежащее исполнение обязательств по договору и со стороны ответчика, а при неисполнении им обязательства требовать защиты своих прав, в том числе, путем взыскания неустойки.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. (ч.1 ст. 300 ГК РФ)
В судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств.
В силу части 3 статьи 206 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд по требованию истца вправе присудить в его пользу денежную сумму, подлежащую взысканию с ответчика на случай неисполнения судебного акта, в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения.
Судебная неустойка может быть присуждена только по заявлению истца (взыскателя) как одновременно с вынесением судом решения о понуждении к исполнению обязательства в натуре, так и в последующем при его исполнении в рамках исполнительного производства (часть 4 статьи 1 ГПК Российской Федерации).
Согласно п. 27 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» удовлетворяя требование кредитора о понуждении к исполнению обязательства в натуре, суд обязан установить срок, в течение которого вынесенное решение должно быть исполнено.
Согласно ст. 308.3 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено данным Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (п. 1 ст. 330 ГК РФ) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).
Согласно п. 31 вышеуказанного постановления Пленума № 7 суд не вправе отказать в присуждении судебной неустойки в случае удовлетворения иска о понуждении к исполнению обязательства в натуре.
В результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение (п. 32 постановления Пленума № 7).
Судебная неустойка является дополнительной мерой воздействия на должника, мерой стимулирования и косвенного принуждения.
В соответствии с пунктом 33 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7, судебный акт в части взыскания судебной неустойки подлежит принудительному исполнению только по истечении определенного судом срока исполнения обязательства в натуре. Факт неисполнения или ненадлежащего исполнения решения суда устанавливается судебным приставом-исполнителем.
Уплата судебной неустойки не влечет прекращения основного обязательства, не освобождает должника от исполнения его в натуре, а также от применения мер ответственности за его неисполнение или ненадлежащее исполнение (пункт 2 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 206 ГПК РФ суд при принятии решения, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, в случае, если указанные действия могут быть совершены только ответчиком, устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено (п. 1, п. 2). Суд по требованию истца вправе присудить в его пользу денежную сумму, подлежащую взысканию с ответчика на случай неисполнения судебного акта, в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (п. 3).
При определении размера судебной неустойки, суд принимает во внимание обстоятельства дела, принципы справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения, и считает возможным в случае неисполнения ООО «Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» решения суда в установленный судом срок, взыскать с ответчика в пользу истца судебную неустойку в размере 5 000 (пять тысяч) за каждый день просрочки исполнения судебного акта до момента фактического исполнения судебного акта).
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, по ст. 94 ГПК РФ является открытым, поскольку к ним могут быть отнесены и другие признанные судом необходимыми расходы.
Как разъяснено в п.п. 12, 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (ст.ст. 98, 100 ГПКРФ, ст.ст. 111, 112 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ).При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, ст.ст. 111, 112 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ).
Суд также принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1, в соответствии с которыми разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с неё расходов (ч. 3 ст. 111 АПК РФ, ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ).
По настоящему гражданскому делу истцом понесены расходы по оказанию ему юридических услуг, представительства в суде в размере 30 000 рублей.
Стороной ответчика по делу не заявлено возражений относительно размера судебных расходов, не представлены доказательства, свидетельствующие о несоответствии взыскиваемых судебных расходов критериям разумности и чрезмерности. Вместе с тем, разумность размеров, как категория оценочная, определяется индивидуально с учётом особенностей конкретного дела.
Суд признает данные расходы судебными издержками, подлежащими взысканию с ответчика, так как истец понес их в связи с защитой своего права.
Кроме того, при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 6 000 рублей, что подтверждается платежным поручением <суммы изъяты> от 26.09.2025 г., которая, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Гайдаренко Александра Сергеевича удовлетворить.
Обязать общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» (<данные изъяты>) произвести в соответствии с договором страхования № <данные изъяты> от 05.09.2017 и пунктом 12.5.2. Дополнительных правил страхования жизни с участием прибыли №3 (мультивалютный продукт) оценочный расчет и выплату дополнительного инвестиционного дохода в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты разблокировки счетов и снятия ограничений, восстановления расчетов и получения денежных средств по ценным бумагам (Базового актива), но не менее гарантированного размера дополнительного инвестиционного дохода в сумме 696 238 (Шестьсот девяносто шесть тысяч двести тридцать восемь) рублей 51 копейка.
В случае неисполнения обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» (<данные изъяты>) решения суда в установленный судом срок, взыскать судебную неустойку в размере 5 000 (пять тысяч) рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта до момента фактического исполнения судебного акта.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СОГАЗ-Жизнь» (<данные изъяты> <данные изъяты>) пользу Гайдаренко Александра Сергеевича (<данные изъяты>) судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 30 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Новоуренгойский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 24 апреля 2026 года.
Судья Т.В. Подкорытова