РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2026 года город Муравленко
Муравленковский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Балаж Е.К., при секретаре судебного заседания Иванович У.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Утенкову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к Утенкову В.М. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 17 января 2021 года между сторонами заключен кредитный договор № (далее по тексту - договор), по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку в установленные договором сроки заемные денежные средства. Составными частями договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Заявление-Анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями и ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, тогда как ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств 14 ноября 2021 года банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 12.05.2021 по 14.11.2021, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На дату расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок не погасил. По состоянию на дату подачи иска задолженность ответчика составляет 525 641,51 рублей, из которых: 473 831,92 рублей - сумма основного долга, 42 867,08 рублей - сумма процентов, 8 942,51 рублей - иные платы и штрафы. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность в размере 525 641,51 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 513 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» при надлежащем извещении (л.д. 92) в судебное заседание не явился, до его начала Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности (л.д. 7), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 9).
Ответчик Утенков В.М., при надлежащем извещении посредством направления судебного извещения электронным заказным письмом (л.д. 92), а также телефонограммой (л.д. 93), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, мнение по иску не выразил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Дело рассмотрено по правилам статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Исходя из разъяснений, изложенных в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации – заем.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе)).
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о сумме кредита, сроке действия договора и сроке возврата кредита, процентной ставке в процентах годовых, количестве, размере и периодичности платежей заемщика, об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения (ч. 9 ст. 5).
На основании ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 января 2021 года между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») и Утенковым В.М. заключен в простой письменной форме кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 500 000 рублей, срок возврата кредита - 36 месяцев, размер процентов - 21,77 % годовых (л.д. 60).
Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета заемщика (л.д. 27), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 60), а также размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану.
Заявление-Анкета и Индивидуальные условия договора подписаны ответчиком собственноручно.
Из заявки Утенкова В.М. следует, что он просит представить кредит в размере 500 000 рублей путем его заключения на счет № открытый на имя последнего в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 27 оборот).
Сумма кредита была предоставлена ответчику в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере 500 000 на текущий счет заемщика Утенкова В.М., открытый в АО «Тинькофф Банк».
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора возврат кредита и уплата процентов производятся ответчиком ежемесячными регулярными платежами.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору 14 ноября 2021 года банк расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 12.05.2021 по 14.11.2021, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д. 58). Требование истца о возврате задолженности в добровольном порядке не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора и Тарифам по тарифному плану, при нарушении сроков оплаты обязательств по договору заемщик уплачивает штраф в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соглашение о неустойке совершено в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на дату подачи иска задолженность Утенкова В.М. по кредитному договору № составила 525 641,51 рублей, из которых: 473 831,92 рублей - сумма основного долга, 42 867,08 рублей - сумма процентов, 8 942,51 рублей - иные платы и штрафы.
В соответствии с решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 фирменное наименование банка изменено на акционерного общество «ТБанк».
Ответчиком возражений по иску не представлено, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен.
Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения указанного договора Утенков В.М. был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация по кредитным обязательствам. Содержание спорного договора, подписанного Утенковым В.М., позволяло определить размер возникшего у заемщика обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, недействительным не признан. Доказательств заключения оспариваемого договора вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а также свидетельствующих о кабальности сделки ответчиком не представлено.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения искового требования о взыскании задолженности по кредитному договору, ввиду существенного нарушения его условий ответчиком.
Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом, который судом проверен, ответчиком не опровергнут, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями и требованиями норм права, регулирующими спорные правоотношения. При расчете задолженности банком приняты во внимание все поступившие от ответчика платежи (л.д. 24).
Доказательств, опровергающих правильность исчисленного истцом размера задолженности по кредитному договору, суду не представлено, тогда как в силу ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на условиях состязательности и равноправия сторон, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 15 513 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГ на сумму 8 456,42 рублей и № от ДД.ММ.ГГ на сумму 7 056,58 рублей (л.д. 8, 8 оборот).
Поскольку исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Утенкова В.М. подлежат взысканию в пользу истца 15 513 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «ТБанк» к Утенкову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Утенкова Владимира Михайловича (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 525 641,51 рублей, их которых: 473 831,92 рублей – сумма основного долга, 42 867,08 рублей - сумма просроченных процентов, 8 942,51 рублей - иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 513 рублей, всего взыскать 541 154 (пятьсот сорок одна тысяча сто пятьдесят четыре) рублей 51 копеек.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы, представления через Муравленковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ Е.К. Балаж
Мотивированное решение составлено 25 сентября 2026 года.
Копия верна. Судья