ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
**** 24 июля 2026 г.
Тулунский городской суд **** в составе: председательствующего судьи Шовкопляса А.С., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (УИД ***) по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, установил:
истец акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ...... между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита *** в афертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ...... заключен договор залога автотранспортного средства.
Составным частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, размещенные на сайте на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление анкета заемщика.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до его заключения, путем указания полной стоимости кредита в правом вернем углу страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств: о процентах, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей.
...... банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности.
Ответчик выставленную сумму задолженности не погасил в установленный срок.
Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк»: задолженность по кредитному договору *** в размере .......... рублей, из которых: .......... рублей – просроченный основной долг, .......... рублей - просроченные проценты, .......... рублей – пени на сумму не поступивших платежей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .......... рублей, а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ***, год выпуска 2013, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и ст.85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлен надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в иске, представитель по доверенности ФИО7 просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом уведомлена надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств, в том числе возражений по иску, как и доказательств уважительности неявки в суд не поступало.
В соответствии с п.п.63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда гарантированы, поскольку исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд с учетом требований ст.ст.167 и 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.
Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, доказательства, представленные сторонами, оценив их в соответствии с положениями ст.ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему.
В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства (п.2).
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4).
Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных п.1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
Согласно п.5 ст.10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224) (п.2 ст.433 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст.811 ГК РФ, согласно п.2 которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом в судебном заседании и следует из материалов дела, ...... на основании заявления-анкеты ФИО1 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита ***, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме .......... рублей (полная стоимость кредита .......... рублей), под 32,50% годовых (полная стоимость кредита 23,474% годовых), на срок 96 месяцев.
Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных регулярных платежей в размере .......... рублей (п.6 индивидуальных условий кредитного договора).
Цели использования заемщиком потребительского кредита - приобретение автомобиля, а также иные потребительские цели (п.11 индивидуальных условий кредитного договора).
Обеспечение обязательства по договору обеспечено залогом автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обременного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка (п.10 индивидуальных условий кредитного договора).
Условия кредитного договора, в том числе сведения о его полной стоимости, порядке и сроках погашения, содержатся в кредитном договоре (индивидуальных условиях), заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк», с которыми ответчик был ознакомлен и согласен в полном объеме, что подтверждается его подписями.
Договор подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи.
За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрен штраф, который за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (п.12 индивидуальных условий кредитного договора).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в размере .......... рублей, которые были зачислены на счет ФИО1 ......, что подтверждается выпиской по договору и расчетом задолженности по состоянию на .......
Судом установлено, что своевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО1 не производится.
Согласно расчету задолженности последний платеж в сумме 500 рублей в пользу банка произведен .......
Таким образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору.
...... банк направил ответчику заключительный счет, в котором потребовал досрочно погасить задолженность в размере .......... рублей в течение 30 календарных дня с момента отправки заключительного счета.
До настоящего времени задолженность не погашена.
Возражений относительно заявленного истцом размера задолженности от ответчика не поступило, доказательств погашения задолженности по кредитному договору либо осуществления платежей в счет погашения задолженности, не учтенных истцом, в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, не представлено.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и при таких обстоятельствах приходит к выводу о наличии достаточных правовых оснований для удовлетворения в полном объеме исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга, процентов, штрафов.
С учетом изложенного, суд полагает, что на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ истец имеет право потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, поскольку заемщик обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.
Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ...... в размере .......... рублей, из которых: .......... рублей – просроченный основной долг; .......... рублей - просроченные проценты; .......... рублей – пени на сумму не поступивших платежей.
Суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст.336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Как установлено ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно п.1 ч.1 ст.352 ГК РФ, залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу п.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п.1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Как установлено судом в судебном заседании, согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора от ...... кредит обеспечен залогом автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц.
Согласно сведениям официального сайта федеральной нотариальной палаты залог транспортного средства марки ***, год выпуска 2013, зарегистрирован в реестре залогов за номером уведомления о возникновении залога *** от ......, залогодержатель АО «Тинькофф Банк», залогодатель ФИО1, родившаяся .......
Истцом в обоснование исковых требований представлен договор купли-продажи *** от ......, заключенный между ООО «Автопарк» (продавец) и ФИО1 (покупатель), в котором указано, что продавец продает, а покупатель приобретает в собственность автомобиль со следующими характеристиками: ***, двигатель ***, кузов № отсутствует, коричневого цвета, ПТС **** РЭО ГИБДД УМВД России по **** ......, шасси № *** (п.1 договора).
Согласно п.2 договора, цена автомобиля составляет .......... рублей.
Оплата производится в следующем порядке: в день подписания договора покупатель перечисляет собственный взнос на расчетный счет комитента или вносит в кассу ООО «Автопарк» .......... рублей (пп. 3.1 п. 3), стоимость автомобиля в сумме .......... рублей покупатель оплачивает продавцу в безналичном порядке за счет целевого кредита, предоставленного АО «ТБанк» через ООО «Автопарк» (пп.3.2 п.3).
В соответствии с п.1 ст.223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу действующего законодательства право собственности на транспортное средство (движимое имущество) возникает из сделок, в том числе на основании договора купли-продажи, и не связано с регистрацией этого транспортного средства в органах ГИБДД (регистрация в ГИБДД носит учетный характер и нужна лишь для допуска автомобиля к дорожному движению), поэтому переход права собственности на транспортное средство при его отчуждении связывается с моментом его передачи (п. 1 ст. 223 ГК РФ).
По информации МО МВД России «Тулунский» от ...... прежним владельцем транспортного средства ФИО8 ...... прекращена регистрация транспортного средства марки ***, 2013 года выпуска, в связи с продажей.
Таким образом, собственником транспортного средства марки *** ***, 2013 года выпуска, является ФИО1
С учетом вышеприведенных положений закона, а также согласованных сторонами условий кредитного и залогового обязательств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также размер непогашенного обязательства.
Принимая во внимание период просрочки, размер задолженности заемщика в совокупности со стоимостью предмета залога, суд не усматривает по настоящему делу предусмотренных ст.348 ГК РФ условий для отказа в обращении взыскания на предмет залога.
Вместе с тем, суд не находит оснований для определения начальной продажной стоимости предмета залога судом.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст.350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2,3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст.350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.
Согласно ч.2 ст.85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом АО «ТБанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере .......... рублей, что подтверждается платежным поручением от ...... ***, размер которой соответствует требования ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившейся ...... в ****, ИНН .........., в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору потребительского кредита от ...... *** в размере .......... рублей, из которых: .......... рублей – просроченный основной долг; .......... рублей - просроченные проценты; .......... рублей – пени на сумму не поступивших платежей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей.
Обратить взыскание на предмет залога по договору потребительского кредита от ...... *** - транспортное средство марки *** 2013 года выпуска, ***, двигатель № ***, кузов № отсутствует, шасси № ***, коричневого цвета в пользу акционерного общества «ТБанк» путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ч.1 ст.85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.С. Шовкопляс
Мотивированное решение суда составлено .......