РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2026 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа:
председательствующего судьи Шабловской Е.А.
при секретаре Бикмуллиной А.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)) обратился в суд с иском к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ГПБ (АО) и ФИО5 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, в размере 3 000 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 12,6% годовых. Денежные средства предоставлены заемщику путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог квартиры, приобретаемой за счет предоставленного банком кредита. Права залогодержателя по указанной ипотеке и кредитора по обеспеченному данной ипотекой обязательству удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой зарегистрирована ипотека квартиры, возникшая в силу закона и зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ямало-ненецкому автономному округу за номером №, что подтверждается прилагаемой выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. Условия кредитного договора о погашении суммы кредита и процентов за пользование им заемщиком неоднократно нарушались, с ДД.ММ.ГГГГ образовалась длительная просроченная задолженность по кредитному договору. Банк направил в адрес заемщика требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок по ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора. Указанное требование заемщиком выполнено не было. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, выполненному ООО «Центр экспертиз», рыночная стоимость квартиры составляет 4 514 000 рублей. Начальная продажная цена квартиры составит 3 611 200 рублей. Помимо возврата суммы основного долга и процентов пунктом 12 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать уплаты неустойки (пени) в размере: ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В соответствии с расчетом заемщик обязан уплатить банку по кредитному договору денежные средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 886 842 рубля 19 копеек, в том числе: 2 936 181 рубль 95 копеек – основной долг, 760 806 рублей 98 копеек – проценты по процентам на просроченный основной долг, 146 764 рубля 32 копейки – неустойка за просрочку возврата кредита, 43 088 рублей 94 копейки – неустойка за просрочку уплаты процентов.
Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО5 в пользу Банк ГПБ (АО) задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 886 842 рубля 19 копеек, неустойку в размере 0,06% за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 71 207 рублей 90 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 611 200 рублей.
Представитель истца Банк ГПБ (АО), надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представитель истца ФИО4, до его начала письменно, в исковом заявлении, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями согласен, просил принять признания иска.
С учётом позиции истца, ответчика, исследовав представленные письменные доказательства дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 3).
Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ год между Банком ГПБ (АО) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО5 предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей под 12,6 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (л.д. 9-12).
Дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № стороны договорились с ДД.ММ.ГГГГ внести изменения в условия Договора о следующем:
1.1. Банк ГПБ (АО) не требует от Заемщика уплаты сумм неустойки (пени), предусмотренных Договором при условии исполнения Заемщиком/Созаемщиком обязательства по уплате, предусмотренного в преамбуле к настоящему Соглашению.
1.2. Кредит в размере 3 000 000 (Три миллиона) рублей 00 копеек предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
1.3. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
- погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам не производится.
Платежи по уплате отсроченных процентов, начисленных и не уплаченных по дату ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты, подлежащие уплате Заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляются ежемесячно в сумме 6 569 рублей 00 копеек 25 числа каждого календарного текущего месяца (дата платежа) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (л.д.13-13оборот).
При досрочном погашении задолженности погашение отсроченных процентов осуществляется до погашения текущего основного долга и текущих процентов, (л.д.13-13 оборот).
В соответствии с пунктом 11 кредитного договора обеспечением обязательства заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием кредитного договора (права кредитора удостоверены закладной).
Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из 1 комнаты, общей площадью 34,5 кв.м., жилой площадью 17,3 кв.м. Объект недвижимости приобретается в собственность ФИО5 (п. 11, 12 кредитного договора). (л.д.9-11).
Право собственности на жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, зарегистрировано в установленном законе порядке ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО5, а также обременение - залог в силу закона в пользу АО «Газпромбанк», (л.д.22-24).
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего Договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями Договора должен быть возвращён Заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно), (л.д.10).
Пунктом 8.3 Общих условий предоставления ипотечных кредитов Банк ГПБ (АО) установлено, в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет залога.
Обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ГПБ (АО) в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 3 677 689 рублей 29 копеек в срок по ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора (л.д.75-76).
Как следует из материалов дела, в том числе расчета задолженности по кредитному договору, ответчиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.
В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ФИО5 по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 886 842 рубля 19 копеек, в том числе: 2 936 181 рубль 95 копеек – основной долг, 759 992 рубля 15 копеек – задолженность по уплате процентов, 814,83 рублей – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 146 764 рубля 32 копейки – пени за просрочку возвраа кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 43 088 рублей 94 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, (л.д. 67-68).
Представленный истцом расчет задолженности по договору соответствует условиям договора, проверен судьей и признан правильным.
Своего расчета задолженности перед истцом, доказательств надлежащего исполнения условий договора, наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО5 задолженности по договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Учитывая, что задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом истцом рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, требования банка о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ неустойки в размере 0,06 % за просрочку возврата кредита и уплаты процентов являются правомерными и подлежат удовлетворению.
Таким образом, учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение условий договора является существенным и, в силу положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации достаточным основанием к расторжению заключенного кредитного договора со дня вступления решения суда в законную силу.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.
Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Установив наличие оснований для обращения взыскания на залог, определив размер долга по кредитному обязательству, руководствуясь положениями подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную стоимость залоговой квартиры на основании отчета № об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д.29-63).
В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению специалиста ООО «Центр экспертиз» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке жилого помещения, представленному истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 514 000 рублей, ликвидационная стоимость составляет 3 722 000 рублей (л.д.29-67).
Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит 3 611 200 рублей, (4 514 000 х 80%).
Отчет принимается судом как допустимое доказательство, поскольку он соответствуют требованиям законодательства об оценочной деятельности, содержит обоснование использования подходов оценки и механизм расчета рыночной стоимости.
Доказательств опровергающих указанную стоимость имущества ответчиком не представлено, о проведении повторной судебной экспертизы не заявлено.
Таким образом, требование банка об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при её реализации с публичных торгов в сумме 3 611 200 рублей подлежит удовлетворению. От ответчика возражений относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в таком размере не поступило.
Истцом по данному делу в связи с обращением в суд с настоящим иском оплачена государственная пошлина в размере 71207 рублей 90 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д.4).
Поскольку требования истца ответчиком признаются в полном объеме, то оплаченная государственная пошлина в размере 70% подлежит возврату истцу в силу п.п.3 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, что составит 49 845,53 рублей (71 207,90 х 70%).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с полным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним в связи с рассмотрением настоящего дела судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 21 362 рублей 37 копеек (71207,90-49845,53).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
РЕШИЛ:
иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО5 с даты вступления решения в законную силу.
Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 886 842 рубля 19 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 362 рублей 37 копеек.
Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день нарушения обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора (день вступления решения суда в законную силу).
Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, находящуюся по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 611 200 рублей.
Вернуть из бюджета «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) государственную пошлину, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 845 рулей 53 копейки в силу п.п.3 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятии решения в окончательной форме в окружной суд <адрес> через Ноябрьский городской суд.
Председательствующий ...
...
...