ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИФИО1
16 февраля 2026 года <адрес>
Сургутский районный суд <адрес>- Югры в составе:
председательствующего судьи Гариной Н.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, ФИО3, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 3 197 733 руб. 26 коп. с возможностью увеличения лимита, под 10,59% годовых сроком на 240 месяцев. Кредит предоставлен для приобретения в собственность недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 63,6 кв. м, расположенной по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, пгт. Белый Яр, <адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 1.11 Договора обеспечением исполнения обязательств ответчика является залог (ипотека) квартиры по указанному адресу в силу закона. Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке. В соответствии с п. 1.19 договора по соглашению сторон установлена залоговая стоимость <адрес> 908 000 руб. ФИО2, ФИО3 было допущено неисполнение обязательств по кредитному договору, выразившееся в неосуществлении платежей по кредитному договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 421 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 444 дня. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 2 682 364 руб. 27 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составляет 2 439 845 руб. 42 коп., из которых: 2 328 250 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 50 922 руб. 38 коп. – просроченные проценты, 13 693 руб. 36 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 160 руб. 28 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 38 819 руб. 15 коп. – неустойка на остаток основного долга. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое последними оставлено без исполнения. С учетом изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк», ФИО2 и ФИО3, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 439 845 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 398 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 10,59% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 63,6 кв.м, расположенную по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, пгт. Белый Яр, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 908 000 руб., принадлежащую на праве собственности ответчикам ФИО2 и ФИО3
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлялись надлежащим образом.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В связи с изложенным, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3 (созаемщики) и ПАО «Совкомбанк» (кредитор) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме 3 197 733 руб. 26 коп., под 10,59% годовых сроком на 240 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), с размером ежемесячного платежа 32 111 руб. 85 коп.
Также материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (продавец) и ФИО2 и ФИО3 (покупатели) заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк».
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, пгт. Белый Яр, <адрес>, кадастровый №.
Согласно п. 11 договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу требований статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Материалами дела установлено, что ФИО2 и ФИО3 свои обязательства по своевременному внесению платежей исполняли ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно расчету истца на 25.11. составила 2 439 845 руб. 42 коп., из которых: 2 328 250 руб. 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 50 922 руб. 38 коп. – просроченные проценты, 13 693 руб. 36 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8 160 руб. 28 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 38 819 руб. 15 коп. – неустойка на остаток основного долга.
Данные обстоятельства не оспариваются и подтверждаются материалами дела.
Материалы дела не содержат, и ответчиками суду не представлены доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору или наличие задолженности в меньшем размере.
Учитывая, что ответчики в нарушение условий кредитования, несвоевременно производили платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, нарушили сроки возврата очередной части кредитных средств, суд исковые требования ПАО «Совкомбанк» о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Ответчиками в соответствии с требованиями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не было представлено суду доказательств, подтверждающих погашение имеющейся задолженности по кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Нарушение ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным, что является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке.
В связи с допущенной ответчиками просроченной задолженностью истец года направил им требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, уведомив о намерении расторгнуть кредитный договор в случае неисполнения требования, согласно имеющимся в материалах дела доказательствам, исполнено не было, доказательств получения ответа от ответчиков на данное требование также не представлено.
Таким образом, порядок досрочного расторжения кредитного договора, установленный ст.452 ГК РФ, истцом соблюден.
В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исходя из существа кредитных правоотношений и смысла указанной нормы права, суд полагает, что неисполнения предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения с ответчиком банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом.
В связи с вышеизложенным, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.
В силу п.2 ст.453 ГК РФ обязательства по кредитному договору считаются прекращенными с момента вступления в законную силу настоящего решения суда о расторжении договора.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В целях обеспечения обязательств должника по кредитному договору ответчик предоставил истцу залог объекта недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 63,6 кв.м., расположенную по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, пгт. Белый Яр, <адрес>, кадастровый №.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, порядке, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из подп. 3 ч. 1 ст. 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.54.1 указанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В данном случае судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки.
Учитывая, что оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, установленных ст.55 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в судебном заседании не установлено, требования истца об обращении взыскания на предмет залога, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с подпунктом 1 и 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.
Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.
Истец просит определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 3 908 000 руб. согласно п. 3.5 кредитного договора.
Ответчиками мотивированных возражений против предложенной истцом начальной продажной стоимости не представлено.
На основании изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 908 000 руб.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию проценты в размере 10,59% годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.
В данном случае, также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
В данном случае, учитывая, что требования истца удовлетворены полностью, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 59 398 руб. 45 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина РФ 6714 №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ 6711 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 439 845 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 398 руб. 45 коп.
Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина РФ 6714 №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ 6711 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты в размере 10,59% годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина РФ 6714 №), ФИО3 (паспорт гражданина РФ 6711 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемую на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 63,6 кв.м., расположенной по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, пгт. Белый Яр, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3 908 000 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> - Югры в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> – Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Н.В. Гарина
Копия верна
Судья Н.В. Гарина