ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 марта 2026 года город Нефтеюганск
Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:
председательствующего судьи Ахметовой Э.В., при секретаре Фаткуллиной З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Мамедовой РД о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратился в суд с иском к Мамедовой Р.Д., в котором просит:
- Расторгнуть кредитный договор № № от (дата);
- Взыскать задолженность по кредитному договору № № от (дата) за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 2 495 317,49 руб., в том числе:
просроченный основной долг — 2 164 182,81 руб., просроченные проценты – 317 755,49 руб., неустойка за просроченный основной долг — 260,55 руб., неустойка за просроченные проценты — 13 118,73 руб.
- взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 79 953,0 руб.
- Обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: (адрес) земельный участок (иные данные) кв.м кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 569 600,0 руб.
- Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика проценты по ставке 30,8% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору №№ от (дата) в размере 2 164 182,81 руб., начиная с (дата) до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, а при отказе в расторжении данного договора по день фактического возврата кредита.
Свои требования банк мотивировал тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № № от (дата) выдал Мамедовой Р.Д. ипотечный кредит в сумме 2 172 000,0 руб. на срок 240 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 30,8 % годовых.
Кредит выдавался на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: (адрес) земельный участок (иные данные) кв.м кадастровый номер №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Утверждает, что ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за ответчиком образовалась просроченная задолженность, которая не погашена. Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование не выполнено.
Банк своего представителя в суд не направил; о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом; текст искового заявления содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ((иные данные)); ответчик Мамедова Р.Д., будучи извещенной о рассмотрении дела посредством направления повесток в суд не явилась, посредством телефонограммы не представляется возможным известить ответчика (номер не обслуживается), с учетом положений статьи 167,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что (дата) между Банком и Мамедовой Р.Д. кызы заключён кредитный договор № №, с соответствии с которым кредитор обязался предоставить, а заёмщик обязалась возвратить кредит «(иные данные)» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях:
- сумма кредита - 2 172 000 рублей;
- срок действия договора, срок возврата кредита - договор вступает в силу с даты зачисления суммы на счет № № и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору;
- срок возврата кредита - по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка - 30,80 % годовых;
- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей в соответствии с Графиком платежей:
с (дата) по (дата) - ((иные данные));
с (дата) по (дата) - ((иные данные));
с (дата) по (дата) - ((иные данные));
Платежная дата: 26 (Двадцать шестого) числа месяца, начиная с (дата)
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставила согласно п. 11 договора кредитору до выдачи кредита:
объект недвижимости в залог - земельный участок, расположенный по адресу: (адрес) земельный участок (иные данные) кв.м кадастровый номер № залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт 2.1.1 Общих условий).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 21 (Двадцать один) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно); За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4. Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).
Между сторонами оформлена электронная закладная (дата) согласно п. 21 Договора на указанный земельный участок, право собственности на который зарегистрировано за ответчиком (дата) на основании договора купли-продажи от (дата)
Ответчик по кредитному договору внесла первые 4 ежемесячных платежа, с (дата) поступление платежей прекратилось, платежи банком вынесены на просрочку, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчиком по кредиту внесено 227269,28 руб., из которых 7817,19 руб. направлены на погашение основного долга.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора в связи с нарушением сроков исполнения обязательств по кредитному договору ((иные данные)). Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно расчету последний платеж поступал в (дата).
По состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет 2495317,49 руб., в том числе:
просроченный основной долг — 2 164 182,81 руб., просроченные проценты – 317 755,49 руб., неустойка за просроченный основной долг — 260,55 руб., неустойка за просроченные проценты — 13 118,73 руб.
В соответствии с п. 4.5. кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно), следовательно, ответчик в силу закона и заключенного Кредитного договора обязана к уплате Истцу установленных процентов за кредит, начисляемых на его остаток, не зависимо от нарушения сроков по возврату кредита, по день его фактического возврата включительно и их неуплата в настоящее время свидетельствует о длящемся неисполнении данного обязательства.
Статьями 334, 348 Гражданского кодекса РФ, статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
На основании статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с заключением о стоимости имущества № № от (дата) рыночная стоимость земельного участка составляет 712 000 рублей, что составляет 28,53%.
Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исковые требования Банка о расторжении кредитного договора суд находит также подлежащими удовлетворению, поскольку установлено, что ответчиками в течение срока действия договора неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность; права истца существенно нарушены действиями ответчиков, что в значительной степени лишает Банк того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.
Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлены; при этом суд считает, что заключая кредитный договор, обеспеченный залогом недвижимости, ответчик должен был предусмотреть все возможные риски, связанные с неисполнением обязательств по кредитному договору, оценить финансовые перспективы в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими обязательств, в том числе и риск обращения взыскания на заложенное имущество.
При таких обстоятельствах, исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
По смыслу указанной нормы закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.
На момент разрешения спора в суде, сведений об иной стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено; разрешая вопрос об определении начальной продажной цены предмета залога, суд устанавливает начальную продажную цену в размере 569 000 рублей (712000. *0,8 = 1 723 200руб.), что составляет 80% от рыночной стоимости указанной в упомянутом выше отчете.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
То обстоятельство, что спорное имущество было приобретено ответчиками, в том числе, за счет средств материнского капитала, является их единственным местом жительства, не может являться основанием к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество.
Из положений Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», материнский (семейный) капитал, предоставляется за счет средств федерального бюджета и предназначен для реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей, то есть средства материнского капитала не являются собственностью малолетних детей и в силу закона предоставляются их родителям (усыновителям).
В соответствии ст. 1, ч. 1 ст. 10 указанного Федерального закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.
Согласно статьям 2, 5 и 6 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательств по договору займа, при этом предметом ипотеки может являться любое недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество установлены статьей 54.1 названного Закона, согласно которой обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Однако таких обстоятельств по делу не установлено.
На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Согласно п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для этого гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
За подачу искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 79953 рублей, что подтверждено платежным поручением № № от (дата) ((иные данные)). На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы Банка по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.
Руководствуясь статьями 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Мамедовой РД о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от (дата), заключенный между Мамедовой РД и ПАО Сбербанк.
Взыскать с Мамедовой РД ((иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 2495317 руб. 49 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 79 953 руб. 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Мамедовой РД
- земельный участок, расположенный по адресу: (адрес) земельный участок (иные данные) кв.м кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 569 600,0 руб.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Мамедовой РД проценты по ставке 30,8% годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору №№ от (дата), в размере 2 164 182,81 руб., начиная с (дата) до дня вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать судье заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Нефтеюганский районный суд.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись Э.В. Ахметова