РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2026 года г.Новый Уренгой
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Гареева Р.Р., при секретаре судебного заседания Максименко С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Усачеву И.И. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, установил:
АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Усачеву И.И. о расторжении кредитного договора № РККнбдо-2015027930 от 12.04.2022 (далее – Кредитный договор), взыскании задолженности по Кредитному договору по состоянию на 11.03.2026г. в сумме 1052720,24 руб., в том числе: 826996,98 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 169791,29 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 55732,97 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 199 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 45527,2 руб., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользованием кредитом с 12.03.2026г. по дату расторжения кредитного договора.
Исковые требования мотивированы тем, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Усачев И.И. заключили кредитный договор, состоящий из условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий и тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 18.03.2051. С 01.09.2025г. ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с п. 3.4.8 Условий Банк направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору. До настоящего времени ответчиком вышеуказанная задолженность по кредиту не погашена.
В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) участия не принимал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик Усачев И.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен был надлежаще, телефонограммой, возражений на иск не представил и об отложении дела не ходатайствовал.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав по представленным доказательствам обстоятельства дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что 12.04.2022 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Усачев И.И. заключили кредитный договор № РККнбдо-2015027930, состоящий из условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении.
В соответствии с условиями кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.
Согласно кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальная сумма кредита 827 000 руб., максимальный срок кредита по которому составляет по 18.03.2051 (включительно).
При заключении Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карг Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении.
В соответствии с п. 3.1.3 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.
Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору.
В соответствии с п. 3.4.3 Заемщик обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.
Согласно условиям Кредитного договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.
Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 39,9 % годовых.
Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право отказаться от предоставления кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.
Из исследованных доказательств следует, что Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, 12.04.2022года открыл клиенту счет номер для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в форме овердрафта в соответствии с заключенным договором и выдал в пользование кредитную карту, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с 12.04.2022 по 11.03.2026г.г.
Согласно выписке по счету банковской карты по состоянию на 11.03.2026г., ответчик Усачев И.И. пользовался кредитной картой, производил покупки с использованием кредитных денежных средств. При этом свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. Внесение кредитных платежей осуществлялось Усачевым И.И. с нарушениями в части срока и сумм обязательных к погашению платежей, последний платеж произведен 10.09.2025г. погашение просроченных процентов в размере 19745,88 руб., в связи с чем, за ним образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 11.03.2026г. составляет в сумме 1 052 720,24 руб., в том числе: 826 996,98 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 169 791,29 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 55 732,97 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 199 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.
12.01.2026г. истец направил в адрес Усачева И.И. уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 02.02.2026г.
На момент рассмотрения дела, сведений о банкротстве Усачев И.И. Единый федеральный реестр не содержит.
До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена, истец Газпромбанк (АО) свои исковые требования оставил прежними.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.
В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Усачевым И.И. обязательств по кредитному договору, в частности из выписки по лицевому счету усматривается, что ответчиком не вносились ежемесячные платежи, ранее им производились платежи не в полном объеме, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд на основании ст. ст. 309, 310, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания кредитной задолженности и расторжения кредитного договора.
Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным стороной истца в части задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.03.2026г. в сумме 996987,27 руб., в том числе: 826996,98 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 169791,29 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 199 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии, не оспоренной должником в ходе судебного разбирательства в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору суд находит его верным, поскольку он составлен с учетом условий кредитного соглашения.
Поскольку в установленный договором срок, ответчик свои обязательства не выполнил, освобождающих ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств судом не установлено, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для взыскания неустойки за нарушение предусмотренного договором срока внесения платежей по кредитному договору.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформированной при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд пришел к выводу о том, что требования истца основаны на законе. Суд считает возможным, с учетом положений Правительства РФ и положений ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом до 30 000 руб.
По смыслу п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в Постановлении от 24.03.2016 № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Установленный судом размер неустойки позволяет сохранить баланс интересов кредитора и заемщика, определен с учетом принципов разумности и соразмерности и соответствует п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика за период с 12.03.2026 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.
Истец просит взыскать пени за период с 12.03.2026 г. по дату расторжения кредитного договора, которую он определяет датой вступления решения суда в силу.
Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования Банка были уменьшены за счет применения к размеру неустойки ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в соответствии с разъяснениями п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о пропорциональном возмещении судебных расходов применению не подлежат, как и не подлежит снижению размер государственной пошлины при удовлетворении требований истца ответчиком после возбуждения производства по делу в суде.
При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина в размере 45527,2 руб., что подтверждается платежным поручением № 82397 от 03.04.2026 года. При таких обстоятельствах, с учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Усачева И.И. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 45527,2 руб..
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2015027930 от 12.04.2022г., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Усачевым И.И. с даты вступления настоящего решения в законную силу.
Взыскать с Усачева И.И., дд.мм.гггг года рождения, паспорт номер, ИНН номер, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110 задолженность по кредитному договору РККнбдо-2015027930 от 12.04.2022г. по состоянию на 11.03.2026г. в сумме:
- всего в сумме 1026987,27 руб., из которых: 826996,98 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 169791,29 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 30000 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 199 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.
Взыскать с Усачева И.И., дд.мм.гггг года рождения, паспорт номер, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45527,2 руб.
Взыскивать с Усачева И.И., дд.мм.гггг года рождения, паспорт номер, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество):
- пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 12.03.2026 года по дату расторжения кредитного договора.
- пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 12.03.2026 года по дату расторжения кредитного договора.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Р.Р. Гареев