РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 февраля 2026 года г. Салехард
Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи: Лисиенкова К.В., при секретаре судебного заседания: Якуповой А.У., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-174/2026 по иску САО «ВСК» к Хамитулиной Л.Н., ФИО6, ФИО2, ФИО5 о признании договора страхования недействительным
УСТАНОВИЛ:
САО «ВСК» обратилось в суд с иском к Хамитулиной Л.Н. о признании договора страхования недействительным.
Протокольным определением суда от 17.12.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО5, ФИО2, ФИО5
В обоснование требований иска представитель истца указал, что 16.06.2023 между ФИО3 (Страхователь) и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № на условиях Правил № 83 добровольного страхования в редакции от 26.05.2020.
По условиям страхования: Застрахованное лицо ФИО3; страховая сумма 2 424 298,36 рублей.
Страховые риски: смерть Застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление Застрахованному I или II группы инвалидности результате несчастного случая или заболевания.
Исключением из страхового покрытия (п.4 Особых условий договора страхования) является: а) Событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) – не является страховым случаем.
б) Событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении Договора страхования сообщил ложные сведения.
в) Событие, наступившее вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования) – Страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату.
г) Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
д) Иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
Срок действия договора с 17.06.2023 по 16.06.2024.
Страхователь (Застрахованный), оплачивая страховую премию, принимая Договор страхования, подтверждает, что на момент заключения Договора у него отсутствуют заболевания, указанные в перечне по тексту Декларации заемщика/страхователя/застрахованного (стр. 3 Договора страхования), не является лицом, страдающим циррозом печени, хроническими заболеваниями печени (в том числе хронические гепатиты вирусной и невирусной природы.), гепатитом В, С, хроническим панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и двенадцатиперстной кишки (с последним обострением менее трех лет назад до даты подачи заявления на страхование), калькулезным холециститом (наличие камней в желчном пузыре).
Страхователь (Застрахованный) предупрежден о том, что о наличии вышеуказанных заболеваний и состояний Страхователь (Застрахованный) обязан сообщить в письменном (в свободной форме) и устном виде при заключении Договора. В этом случае, Договор страхования может быть заключен со Страховщиком на иных условиях (отличных, от предусмотренных в настоящем Полисе), с учетом оценки страхового риска.
Обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности страхового случая, ограничены следующими заболеваниями: туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, сердечно – сосудистые заболевания, цирроз печени. (стр.4 Договора страхования).
04.07.2025 в адрес Компании поступило заявление на страховую выплату в связи с наступлением смерти <дата> Застрахованного лица (ФИО3)
Причина смерти, согласно представленным документам (корешок медицинского свидетельства о смерти и медицинское свидетельство о смерти серия № от <дата>):
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Из представленных медицинских документов, следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному до заключения договора страхования и указанное обстоятельство Страхователь скрыл от Страховщика хотя Страхователю задолго до заключения договора страхования было известно о наличии у него указанных заболеваний, в частности <данные изъяты>, что в соответствии с положениями ст.944 и ст.179 ГК РФ является основанием для признания договор страхования недействительным, каковым и просит его признать суд, а также взыскать с ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя истца. На заявление представителя ответчика Хамитулиной Л.Н. адвоката Решетило Р.М. об отказе в удовлетворении требований иска в связи с истечением срока исковой давности, направил в адрес суда письменную позицию по данному заявлению из которой следует, что о обстоятельствах по которым предъявлен иск истцу стало известно 04.07.2025 при поступлении к нему заявления о страховой выплате от наследника Страхователя Хамитулиной Л.Н., а потому течение срока исковой давности следует исчислять с указанной даты.
Ответчик Хамитулина Л.Н., будучи извещенной надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Ее представитель адвокат Решетило Р.М., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, принимавший участие в судебном заседании по средством видеоконференц-связи с Пушкинский районным судом г. Санкт-Петербурга, в судебном заседании возражал против удовлетворения требований иска, по основаниям, изложенным в представленных в адрес суда письменным возражениям. Также заявил об отказе в удовлетворении требований иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку Страхователь умер <дата>, а иск о признании договора страхования недействительным был предъявлен только в конце 2025.
Ответчик Закревская С.Э. считает требования иска не подлежащими удовлетворению, поскольку Страховщик при заключении договора страхования был вправе самостоятельно запросить документы о состоянии здоровья Страхователя, самостоятельно проверить состояние его здоровья, но он указанных действий не совершил. Истец также ничего не указал, каким образом он, в случае удовлетворения требований иска намерен распорядится страховой премией.
Ответчики ФИО5, ФИО5 будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Их представитель Свиридова О.П., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании указала, что считает ФИО5 не относящимся к спору, поскольку он от принятия наследства отказался. Относительной требований иска к ФИО6, свою позицию не высказала.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ПАО Сбербанк, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Суд, выслушав доводы сторон, принимавших участие при рассмотрении дела, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что 16.06.2023 между ФИО3 (Страхователь) и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № на условиях Правил № добровольного страхования в редакции от 26.05.2020. (л.д.6-7) Страховая премия уплачена 16.06.2023 в сумме 11 127,53 рублей. (л.д.8)
По условиям страхования: Застрахованное лицо ФИО3; страховая сумма 2 424 298,36 рублей.
Страховые риски: смерть Застрахованного в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай; установление Застрахованному I или II группы инвалидности результате несчастного случая или заболевания.
Исключением из страхового покрытия (п.4 Особых условий договора страхования) является: а) Событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления) – не является страховым случаем.
б) Событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний (утвержденных Постановлением Правительства, в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания, диагностированного до заключения Договора страхования, в отношении которого страхователь при заключении Договора страхования сообщил ложные сведения.
в) Событие, наступившее вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования) – Страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату.
г) Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
д) Иные основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.
Срок действия договора с 17.06.2023 по 16.06.2024.
На стр.3,4 договора страхования поименованной как декларация заемщика/страхователя/застрахованного, указано, что Страхователь (Застрахованный), оплачивая страховую премию, принимая Договор страхования, подтверждает, что на момент заключения Договора у него отсутствуют заболевания, указанные в перечне по тексту Декларации заемщика/страхователя/застрахованного, не является лицом, страдающим рядом заболевания, в том числе: циррозом печени, хроническими заболеваниями печени (в том числе хронические гепатиты вирусной и невирусной природы.), гепатитом В,С, хроническим панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и двенадцатиперстной кишки (с последним обострением менее трех лет назад до даты подачи заявления на страхование), калькулезным холециститом (наличие камней в желчном пузыре).
Страхователь (Застрахованный) предупрежден о том, что о наличии вышеуказанных заболеваний и состояний Страхователь (Застрахованный) обязан сообщить в письменном (в свободной форме) и устном виде при заключении Договора. В этом случае, Договор страхования может быть заключен со Страховщиком на иных условиях (отличных, от предусмотренных в настоящем Полисе), с учетом оценки страхового риска.
Обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности страхового случая, ограничены следующими заболеваниями: туберкулез, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, гепатит В, гепатит С, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психические расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением, сердечно – сосудистые заболевания, цирроз печени.
04.07.2025 в адрес Истца поступило заявление от Хамитулиной Л.Н. от 30.06.2025 на страховую выплату в связи с наступлением смерти <дата> Застрахованного лица (ФИО3) (л.д.201-203)
Согласно копии свидетельства о смерти, ФИО3 умер <дата> (л.д.29)
В ответе Истец сообщил заявителю о необходимости предоставления ряда документов, в том числе и медицинских. (л.д.204-206)
Согласно положений п.1 и п.3 ст.944 ГЕ РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Согласно разъяснений, содержащихся в п.10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно положений п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Соответственно, исходя из вышеприведенных положений законодательства (Страховщик при заключении договоров вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности), можно говорить о том, что при заключении договоров клиент либо был абсолютно здоров, либо не пожелал включать в страхование какое-либо заболевание, которое было диагностировано до заключения договора страхования.
Факт того, что на дату заключения договора страхования Страховщик ФИО3 имел заболевание подтверждается следующими доказательствами.
Причина смерти, согласно представленным документам (корешок медицинского свидетельства о смерти и медицинское свидетельство о смерти серия № от 27.09.2023 (л.д.14):
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>, следует, что заболевание, в результате которого наступило событие, диагностировано застрахованному до заключения договора страхования, в частности, это подтверждается следующими медицинскими документами.
Посмертным эпикризом (л.д.16-19): из анамнеза: написан со слов родственника пациента, родной сестры, по выписному эпикризу терапевтического отделения ГБУЗ СОКБ: хронический больной. Состоит на Д учете у инфекциониста с заболеванием <данные изъяты> С с 2000г. Со слов сестры злоупотребляет алкогольсодержащими напитками, частые запои, последний в течении месяца. Неоднократно было проведено стационарное лечение, последнее в условиях терапевтического отделения ГБУЗ СОКБ, где находился с 01.07. по 16.07.2020г, установлен клинический диагноз при выписке <данные изъяты> смешанной этиологии (<данные изъяты> Фоновое заболевание: пагубное употребление алкоголя с вредными для организма последствиями: энцефалопатия смешанного генеза. Диагноз желудочно-кишечное кровотечение.
Протоколом патологоанатомического вскрытия № от 28.08.2023. (л.д.20-21)
Выписным эпикризом ГБУЗ Салехардская окружная клиническая больница (л.д.30-32): проходил лечение в период с 10.09.2018 по 14.09.2018г в связи с заболеванием <данные изъяты>
Выпиской из амбулаторной карты ГБУЗ Салехардская окружная клиническая больница: 07.07.2003г, 18.02.2004г, 06.03.2004, 10.03.2004, 20.03.2004, 24.03.2004, 15.11.2004, 06.12.2004, 11.12.2004, 10.04.2006, 15.01.2009, 27.12.2011, 29.08.2012г, 30.05.2012г, 18.12.2014г, 01.07.2015г. обращение в связи с заболеванием <данные изъяты>. (л.д.32-43)
Из указанного следует, что на момент заключения договора страхования №, страхователь ФИО3 достоверно знал о прогрессировании у него заболевания (цирроз печени, гепатит вирусный типа С), в последующем ставшим причиной к наступлению события (смерти Застрахованного лица). При этом, отсутствуют сведения о том, что о наличии данного заболевания, состоявшего в причинной связи с наступлением события, было сообщено Страховщику. Доказательств обратного не предоставлено, то есть при совершении сделки Страхователь совершил обман.
Страховщик при заключении договоров вправе рассчитывать на достоверность сведений, представленных страхователем, и исходит из его добросовестности), можно говорить о том, что при заключении договоров клиент либо был абсолютно здоров, либо не пожелал включать в страхование какое-либо заболевание, которое было диагностировано до заключения договора страхования. Факт того, что на дату заключения договора страхования Страхователь имел заболевания и знал о них, что подтверждается вышеуказанными письменными доказательствами.
Обязанность проведения обследования страхуемого, сбора документов о состоянии его здоровья на страховщика действующим законодательством не возложена. Получив от страхуемого сведения о его хорошем состоянии здоровья, Страховщик допускал достоверный характер этих сведений, в связи с чем дополнительная проверка здоровья не требовалась, а потому доводы стороны ответчика в данной части являются не состоятельными.
При установленных судом обстоятельствах, договора страхования подлежит признанию недействительным.
Относительно заявления стороны ответчика об отказе в удовлетворении требований иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суд считает их не состоятельными в силу следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п.2 ст.181 НК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
О наступлении страхового случая истцу, как указано выше стало известно 04.07.2025 при поступлении к нему заявления о страховой выплате от ответчика Хамитулиной Л.Н., и в последующем и представления необходимых медицинских документов Страхователя из которого следовало о совершенном им обмане о состоянии свое здоровья и имеющихся у него заболеваниях при заключении договора страхования.
Иск был подан в суд 07.11.2025, то есть в пределах годичного срока исковой давности по оспоримым сделкам, то есть в установленный п. 2 ст.181 ГК РФ срок. А потому довод об отказе в иске не подлежит удовлетворению.
Согласно положений ст.167 ГК РФ Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Признавая сделку – договор страхования недействительным,
Из материалов наследственного дела, что ФИО5 от принятия наследства причитающейся ему доли после смерти ФИО3 отказался в пользу <данные изъяты> Хамитулиной Л.Н. о чем 09.01.2024 подал нотариусу соответствующее заявление (л.д.126), а потому требования иска к нему не подлежат удовлетворению.
Остальные наследники, привлеченные к участию в настоящем деле в качестве соответчиков Хамитулина Л.Н., ФИО5, ФИО2, исходя из материалов дела получили свидетельства о праве на наследство по 1/3 доле каждой в квартире по адресу: ЯНАО, г. Салехард, ул. Республики, <адрес>. (л.д.137)
В связи с тем, что требования иска о признании сделки недействительной удовлетворены, подлежат применению последствия признания сделки недействительной, а именно подлежит возврату все полученное по данной сделке – сумма страховой премии, которая подлежит взысканию со Страховщика в пользу ответчиков-наследников Страхователя Хамитулиной Л.Н., ФИО6, ФИО2 пропорционально принятой ими доли в наследуемом имуществе по 1/3 у каждой, то есть от 11 127,53 рублей в равных долях, то есть по 3709,17 рублей в пользу каждой.
Согласно положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно разъяснений, содержащихся в п.19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" - не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.
Удовлетворение требований иска о признании договора страхования недействительным при заключении данного договора Страхователем, который умер, не обусловлено нарушением прав при заключении данной сделки наследниками Страхователя, являющимися ответчиками по настоящему делу, а потому с них не подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования САО «ВСК» к Хамитулиной Л.Н., ФИО6, ФИО2, ФИО5 о признании договора страхования недействительным, удовлетворить частично.
Признать договор страхования № от 16.06.2023 заключенный между САО «ВСК» с ФИО3, недействительным.
Применить последствия недействительности сделки.
Взыскать с САО «ВСК» в пользу Хамитулиной Л.Н., ФИО6, ФИО2 страховую премию по договору страхования № от 16.06.2023 в сумме 11 127,53 рублей в равных долях, то есть по 3709,17 рублей.
В удовлетворении требований иска к ФИО5, отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.
В окончательной форме решение суда изготовлено 17.02.2026.
Председательствующий К.В. Лисиенков