РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 февраля 2026 года г. Салехард
Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи: Лисиенкова К.В.
при секретаре судебного заседания: Якуповой А.У.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-216/2026 по исковому заявлению Гамидзаде Т.М.о. к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения
УСТАНОВИЛ:
Гамидзаде Т.М.о. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований иска указал, что 03.12.2021 между ПАО Сбербанк России и ФИО6, ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 3 500 000,00 рублей для приобретения квартиры, общей площадью 51,9 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>. <дата> между ФИО6 и ответчиком заключен договор страхования недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, являющегося предметом залога по кредитному договору № от <дата>, Полис страхования недвижимого имущества № от 12.11.2022. 26.08.2024 между ФИО6 (продавец) и истцом (покупатель) заключен договор купли-продажи объекта недвижимости, согласно условиям которого покупатель приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, цена объекта недвижимости составляет 4 200 000,00 рублей и складывается из суммы собственных средств покупателя и долга по кредитному договору. Часть стоимости в сумме 1 887 686,95 рублей оплачивается путем принятия покупателем на себя долга продавца перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 03.12.2021, согласно договору о переводе долга № от 26.08.2024. Часть стоимости объекта в сумме 2 312 313,05 рублей оплачивается за счет собственных средств покупателя. Согласно договору о переводе долга № от 26.08.2024 на момент заключения настоящего договора остаток основного долга составляет 1 879 982,11 рублей. Согласно дополнительному соглашению от 05.09.2024 к кредитному договору № от 03.12.2021 созаемщиком по кредитному договору является истец. Распоряжением администрации г. Салехарда от 27.04.2022 №-р многоквартирный дом, в котором располагается указанное жилое помещение, признан аварийным и подлежащим сносу. Ответчик признал наступление страхового случая и 03.10.2023 выплатил выгодоприобредателю в счет частичного погашения ипотечного долга сумму в размере 358 566,55 рублей. Долг ответчика перед выгодоприобретателем составляет 1 808 633,18 рублей (3 400 066,54 – (страховая премия) – 1 358 566,55 (частичная выплата страхового возмещения) = 2 041 499,99 - 1 808 633,18 (остаток задолженности по кредиту, страховое возмещение для выгодоприобретателя) = 232 866.81 рублей (страховое возмещение страхователю). На основании вышеизложенного, просил взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму страхового возмещения по договору страхования в размере 1 808 633,18 рублей в счёт погашения ипотечного долга, в его пользу в размере 232 866,81 рубль, штраф в размере 1 020 749,99 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 000 рублей.
Истец, в судебном заседании на удовлетворении требований иска настаивал, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно суду пояснил, что самостоятельно договор страхования объекта недвижимости после приобретения жилого помещения он не заключал.
Представитель ответчика Перемитин К.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения требований иска, по основаниям, изложенным в представленных в адрес суда письменным возражениям. Дополнительно суду заявил о применении срока исковой давности по доплате страхового возмещения который истек 03.10.2025 после выплаты предыдущему собственнику страхового возмещения 03.10.2023.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца (ПАО Сбербанк и администрации МО г. Салехард), будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
Третье лицо, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца ФИО6, в судебном заседании поддержала исковые требования. Также указала, что страховой уплату премии по Полису страхования после наступления в 2022 году страхового случая, она не производила.
Суд, выслушав доводы участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
03.12.2021 между ПАО Сбербанк России и ФИО6, ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 3 500 000,00 рублей в целях приобретения объекта недвижимости по адресу: <адрес>. (л.д.8-11)
26.08.2024 между ФИО6 (продавец) и истцом Гамидзаде Т.М.о (покупатель) заключен договор купли-продажи объекта недвижимости, согласно условиям которого покупатель приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, цена объекта недвижимости составляет 4 200 000,00 рублей. (л.д.19)
26.08.2024 между ПАО Сбербанк, должниками ФИО8, ФИО4о. и новым должником Гамидзаде Т.М.о. был заключен договор о переводе долга №, в соответствии с условиями которого новым должником по кредитному договору № от 03.12.2021 стал Гамидзаде Т.М.о.. (л.д.20-22) остаток основного долга на дату заключения указанного договора составлял 1 879 982,11 рублей. На основании данного договора, 05.09.2024, между ПАО Сбербанк и Гамидзаде Т.М.о., ФИО6 и ФИО4о. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 03.12.2021, в соответствии с которым остался один созаемщик Гамидзаде Т.М.о. на которого вощзложено единоличное исполнение обязательств по указанному кредитному договору. (л.д.23)
В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы ч. 1 ст. 929 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности.
Между ФИО6 и ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования недвижимого имущества от 03.12.2021, Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) был выдан № от 12.11.2022, страховая премия в сумме 11 016,22 рублей, период страхования с 03.12.2022 по 02.12.2036 при условии уплаты страховой премии за период страхования в размере и сроке, указанные в п. 3.6. Полиса. (л.д.12-16)
Согласно п.3.5. Полиса, продолжительность каждого период страхования (кроме последнего) составляет один год.
Согласно п.3.7 Полиса, страховая премия за каждый последующий период страхования подлежит оплате Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику ежегодно в срок до 02 декабря каждого последующего года действия настоящего Полиса.
Застрахованным имуществом является квартира по адресу: <адрес>. Застрахованное имущество находится в залоге у ПАО Сбербанк.
Согласно п. 1.1.3. Полиса страхования страховая сумма на период страхования 3 400 066,54 рублей.
Согласно п.2.1.1. Полиса страхования, страховым случаем по настоящему Полису является повреждение, гибель, или утрата застрахованного имущества вследствие конструктивных дефектов застрахованного имущества.
3.3.1.1. Правил страхования, под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования. При страховании квартир, комнат в квартирах или апартаментов, конструктивным дефектом также признаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций строения, в котором расположены застрахованные квартиры, комнаты или апартаменты, существенные для устойчивости такого строения, обусловленные нарушением третьими лицами норм эксплуатации и/или содержания такого строения, допущенные по независящим от Страхователя причинам.
Согласно Правил 3.3.1.2. Повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств: – для квартир, комнат в квартирах, жилых домах и апартаментов; имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в которых расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов; застрахованное имущество уполномоченным органом в установленном порядке признано непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации только после проведения капитального ремонта; – причиной признания застрахованного имущества непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.
Истец является собственником квартиры по адресу: <адрес> на основании указанного выше договора купли-продажи от 26.08.2024.
Распоряжением администрации МО г. Салехард 27.04.2022 №-р «О признании многоквартирных домов аварийными и подлежащими сносу, многоквартирный <адрес> в г. Салехарде признан авариным и подлежащим сносу. (л.д.27)
В этой связи бывший собственник ФИО6 в адрес ООО СК «Сбербанк страхование» 02.06.2023 подано заявление о страховом случае. (л.д.56-57)
В ответ на заявление, ответчик направил ФИО6 уведомление, в котором подтвердил факт наступления страхового случая вследствие гибели застрахованного имущества, предложил выбрать один из вариантов:1-й – о сохранении в собственности истца годных остатков имущества с выплатой в пользу выгодоприобретателей 1 378 459,41 рублей; 2-й вариант – о передаче ответчику права собственности на квартиру со страховой выплатой в полном размере, то есть в сумме 3 500 000,00 рублей. Также сообщено, что в случае выбора варианта 2, право собственности истца на квартиру будет прекращено и право на получение выкупной стоимости имущества, изымаемого для муниципальных нужд, перейдет к ответчику. (л.д.58-60)
В данном ответе ответчик признал событие страховым, ФИО6 направлено соглашение об урегулировании убытка по договору страхования. Платежным поручением № от 03.10.2023 ООО СК «Сбербанк страхование» произвел ФИО6 страховую выплату в размере 1 378 459,41 рублей. (л.д.60).
В соответствии с положениями ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора. Односторонней отказ от договора не допускается. В соответствии с положениями ч.1, п.1 ч.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Согласно положений ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно положений ст.960 ГК РФ при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.
Истец, не уведомлял Ответчика о переходе к нему прав на застрахованное имущество, но указанное не лишает его права требования по договору страхования страхового возмещения.
Согласно п.1 ст.966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.
Согласно п.77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по страхованию имущества (пункт 1 статьи 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или об осуществлении его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока для осуществления страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.
В силу положений ч.2 ст.44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
Часть страховой выплаты предыдущему собственнику была осуществлена 03.10.2023. Истец, являющийся сыном предыдущего собственника и в последующем покупателем застрахованной квартиры, достоверно знал о осуществлении страховой выплаты, поскольку все средства страховой выплаты поступили в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 03.12.2021, по которому, он на основании дополнительного соглашения к нему от 05.09.2024 стал Созаемщиком. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о доплате страхового возмещения истек 03.10.2025, в то время как иск подан в суд 05.11.2025, то есть по истечении сроков исковой давности, при этом Истцом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности не представлено.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно положений п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно положений ст.197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.
Согласно положений ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований иска Гамидзаде Т.М.о. к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.
В окончательной форме решение суда изготовлено 13.02.2026 года.
Председательствующий К.В. Лисиенков