РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши
Курганской области 12 мая 2026 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В., при секретаре Веретенниковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Рожиной М. В., АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Рожина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Рожиным Л.А. был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику установлен лимит кредитования в размере 700 000 руб. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. В период пользования картой Рожиным Л.А. были совершены операции по снятию наличных денежных средств и покупке товаров с использованием кредитной карты. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере минимального платежа. Заемщик Рожин Л.А. умер, на дату смерти обязательство по выплате задолженности умершим исполнены не были. По имуществу должника открыто наследственное дело. Просит взыскать с лиц, принявших наследство Рожина Л.А., в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 781,42 руб., из них: основной долг – 54 334,42 руб., проценты – 1 447 руб., а также расходы по уплате госпошлины – 4 000 руб.
Определениями суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Рожина М.В. и АО «Т-Страхование.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Рожина М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах не явки не сообщила. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала, пояснила, что имущество своего супруга Рожина Л.А. она приняла у нотариуса. В браке они состояли с 1986 года, на момент смерти супругу принадлежала квартира и земельный участок по <адрес> и автомобиль Тойота Карина, данное имущество были приобретено в браке. Автомобиль ВАЗ 21102, который числится за мужем, фактически отсутствует. Данный автомобиль муж продал около 4-5 лет назад. Покупатель при продаже сказал, что сам переоформит автомобиль, поэтому муж с учета данный автомобиль не снял. Договор купли-продажи автомобиля ВАЗ не сохранился. Согласна, что кадастровая стоимость квартиры и земельного участка соответствует их рыночной стоимости, также согласна с оценкой рыночной стоимости автомобиля Тойота Карина, выполненной в рамках наследственного дела.
Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором исковые требования не признал и указал, что между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках данного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. По условиям программы страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо и его наследники. Застрахованное лицо по договору страхования не давало согласия на замену выгодоприобретателя. Поэтому АО «Т-Банк» не является выгодоприобретателем и не может быть получателем страховой выплаты. В АО «Т-Страхование» не поступало заявлений от наследников Рожина Л.А. о наступлении события, имеющего признаки страхового. В связи с чем взыскание со страховщика страховой выплаты в пользу АО «ТБанк» не основано на законе.
Заслушав ответчика, допросив свидетеля, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст. 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Рожин Л.А. обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой о заключении с ним универсального договора на условиях тарифного плана ТП 7.75 (рубли РФ), согласился быть застрахованным по Программе страховой защиты заемщика Банка.
Заявление-анкета, подписанная ответчиком и направленная банку, является офертой на заключение договора на вышеуказанных условиях.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» акцептировал оферту путем выпуска на имя Рожина Л.А. и активации кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.75 (рубли РФ), тем самым между сторонами был заключен договор кредитной карты №. Договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Составными частями договора кредитной карты являются: заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ, тарифный план ТП 7.75 (рубли РФ), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), а также Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО).
Согласно п. 1 Индивидуальных условий, максимальный лимит задолженности - 700 000 руб.; текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном УКБО, размещенными на сайте Банка; лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты.
По тарифному плану процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки – 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых; годовая плата за обслуживание основной карты – 590 руб.; комиссии за операции получения наличных денежных средств и приравненных к ним операций – 2,9 % плюс 290 руб.; плата за оповещения об операциях – 59 руб. в месяц, за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.
В соответствии с п. 3 Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банк выпускает клиенту кредитную карту, которая передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит коды доступа, другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (п. 3.12.).
Банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности (п. 5.1., 5.2.).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию об операциях совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами, однако, не может превышать полного размера задолженности. (п. 5.7., 5.8. Общих условий).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п. 5.10. Общих условий).
Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования (п. 8.1., 8.2., 8.3. Общих условий).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней со дня его формирования (п. 5.11. Общих условий).
Рожин Л.А. был ознакомлен с условиями предоставления и возврата кредита, полностью согласен с ними и обязался неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете.
Ответчик активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету/выписке по договору кредитной линии последний платеж по кредиту совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 55 781,42 руб., из которых сумма основного долга – 54 334,42 руб., проценты за пользование кредитом – 1 447 руб.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен и признается верным.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику Рожину Л.А. денежные средства по кредитному договору, что подтверждается материалами дела.
Рожин Л. А. умер ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ Курганского городского отдела ЗАГС).
Согласно разъяснениям в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Согласно ст. ст. 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.
Согласно п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
Рожин Л.А. состоял в браке с Рожиной М.В. (свидетельство о заключении брака I-БС № от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ), брак не расторгался.
Наследниками первой очереди имущества Рожина Л.А. является супруга – Рожина М.В., и дети: Р.М.Л., Свидетель № 1, К.Т.Л.
Согласно материалам наследственного дела №, открытого по имуществу Рожина Л.А., наследником, принявшим наследство, является супруга – Рожина М.В. Дети Р.М.Л., Свидетель № 1, К.Т.Л. от принятия наследства отказались, представив в течение 6 месяцев со дня смерти отца заявления об отказе от наследства.
Из материалов наследственного дела усматривается, что в состав наследственного имущества после смерти Рожина Л.А. нотариусом было включено следующее имущество:
- ? доля жилого дома, площадью 78,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>;
- земельный участок, площадью 2100 кв.м., с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>;
- автомобиль Тойота Карина, госномер №, 1994 года выпуска (свидетельство о регистрации №).
Наличие у Рожина Л.А. данного имущества подтверждено сведениями из ЕГРН и МО МВД России «Варгашинский».
Согласно сведениям МО МВД «Варгашинский» от ДД.ММ.ГГГГ, за Рожиным Л.А. на день смерти были зарегистрированы два транспортных средства Тойота Карина, гос.номер №, и ВАЗ 21102, госномер №, VIN №. ДД.ММ.ГГГГ регистрация прекращена в связи с наличием сведений о смерти.
В судебном заседании свидетель Свидетель № 1, являющаяся дочерью умершего Рожина Л.А., пояснила, что автомобилем ВАЗ 21102, госномер №, отец владел около трех лет. Примерно пять лет назад отец по договору купли-продажи автомобиль ВАЗ 21102 продал. Кому был продан автомобиль и почему транспортное средство не было снято с регистрационного учета, ей неизвестно.
Наличие сведений о регистрации автомобиля ВАЗ 21102, 2003 года выпуска, за умершим должником не является достаточным основанием для включения данного транспортного средства в состав наследственного имущества, поскольку факт регистрации в органах ГИБДД транспортного средства сам по себе не подтверждает наличие этого имущества в натуре в настоящее время. При этом из пояснений ответчика и показаний свидетеля следует, что данный автомобиль был продан наследодателем Рожиным Л.А.
Таким образом, судом установлено, что автомобиль ВАЗ 21101 был продан еще наследодателем, в связи с чем, указанное имущество не подлежит включению в наследственную массу заемщика Рожина Л.А.
По информации банков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Рожина Л.А. на счетах имелись денежные средства:
- ПАО Сбербанк (№) – 738,55 руб.,
- АО «ТБанк» - 203 руб.
Судом также проверено имущественное положение пережившей супруги должника – ответчика Рожиной М.В.
Согласно информации банков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика Рожиной М.В., супруги заемщика, на счетах имелись денежные средства:
- ПАО Сбербанк (№) – 4 008,31 руб.,
- ПАО «Совкомбанк» (№) – 2 500 руб.,
- ПАО «МТС-Банк» (№) – 980,10 руб.
Иного наследственного имущества заемщика Рожина Л.А, в том числе оформленного или зарегистрированного на супругу Рожину М.В., судом по результатам направления запросов в регистрирующие органы: Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии по Курганской области, ГБУ Курганской области «Государственный центр кадастровой оценки и учета недвижимости, Главное управление МЧС России по Курганской области, Управление гостехнадзора Департамента агропромышленного комплекса Курганской области, МО МВД России «Варгашинский», УФНС России, и банки, не установлено.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Согласно ч. 1 ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между ними.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок по <адрес>, и ? доля жилого дома по <адрес> были приобретены Рожиным Л.А. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно сведениям МО МВД «Варгашинский» от ДД.ММ.ГГГГ Рожин Л.А. значится собственником автомобиля Тойота Карина, госномер №, с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ? доли жилого дома по адресу: <адрес>, земельный участок по адресу: <адрес>, автомобиль Тойота Карина, госномер №, а также денежные средства, находящиеся на дату смерти на счетах каждого из супругов, являются совместно нажитым имуществом заемщика Рожина Л.А. и ответчика Рожиной М.В., поскольку данное имущество было приобретено в период их брака по возмездным сделкам. Поскольку доли супругов в указанном имуществе не были определены, то они предполагаются равными.
Следовательно, ? доли вышеуказанного имущества является собственность пережившей супруги – Рожиной М.В., а ? доли составляет наследственное имущество Рожина Л.А. и принадлежит наследнику Рожиной М.В. с момента открытия наследства.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п.п. 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно выпискам из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость ? доли жилого дома по адресу: <адрес>, составляет –147 712,55 руб. (295 425,11 руб. х ?), земельного участка по адресу: <адрес>, - 5 950,01 руб.
При оформлении наследственного имущества по заявке Рожиной М.В. ООО «Экспертно-Правовое Агентство» проведена оценка рыночной стоимости автомобиля Тойота Карина, госномер № Согласно отчету об оценке ООО «Экспертно-Правовое Агентство» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля Тойота Карина, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляла – 212 400 руб.
При рассмотрении дела ответчик Рожина М.В. согласилась с оценкой рыночной стоимости автомобиля Тойота Карина, установленной отчетом ООО «Экспертно-Правовое Агентство», а также с тем, что кадастровая стоимость унаследованных ею земельного участка и ? доли жилого дома соответствует кадастровой стоимости данного имущества. Истцом доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества суду не представлено, в связи с чем суд полагает возможным принять в качестве рыночной стоимости автомобиля его стоимость, установленную отчетом ООО «Экспертно-Правовое Агентство», а в качестве рыночной стоимости земельного участка и ? доли жилого дома, их кадастровую стоимость на день смерти наследодателя.
Таким образом, стоимость наследственного имущества Рожина Л.А., принятого ответчиком Рожиной М.В., в которое входит стоимость ? доли жилого дома – 73 856,27 руб. (295 425,11 руб. х ?), ? доли земельного участка – 2 975 руб. (5 950,01 руб. х ?), ? доли автомобиля Тойота Карина – 106 220 руб. (212 440 руб. х ?), ? доли денежных вкладов Рожина Л.А. в АО «ТБанк», ПАО Сбербанк, ? доли денежных вкладов ответчика Рожиной М.В. в ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк», ПАО «МТС-Банк» - 4214,94 руб. (203 руб.+ 738,55 руб. + 4008,31 руб.+ 2500 руб. + 980,01 руб.) х ?), составляет – 187 266,21 руб. (73 856,27 руб.+2975 руб.+106 220 руб.+4 214,94 руб.).
Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Т-Страхование» и АО «ТБанк» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита №. На дату заключения договора кредитной карты № действовали Условия комплексного банковского обслуживания. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенты выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявления-анкеты. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с УКБО. В случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страховой защиты заемщиков банка», клиент автоматически становится участником Программы страхования.
При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ было произведено страхование жизни заемщика. Согласно присоединению к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», Рожин Л.А. был подключен к «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» и является застрахованным лицом.
Договор страхования жизни заключен по рискам: смерть, наступившая в результате несчастного случая; смерть, наступившая в результате болезни; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.
Согласно п. 1.5. Условий страхования, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ. В рамках Программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления смерти застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования (п. 3.1. Условий страхования). Страховое покрытие по риску, предусмотренному п. 3.1. Условий, распространяется на события, произошедшее в период страхования, установленный для застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования не ранее даты первичного подключения в Программу страхования данного застрахованного лица (п. 3.1.3. Условий страхования). Страховая сумма по риску «Смерть» устанавливается в размере 160% от задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату наступления страхового случая (п. 3.4.1. Условия страхования). Согласно п. 3.10. Условий страхования, смерть застрахованного лица признается страховым случаем в случае болезни, следствием которой она явилась, диагностирована в период страхования, установленный в отношении застрахованного лица и не ранее даты первичного подключения к Программе страхования застрахованного лица. Страховое покрытие по рискам «Смерть» не распространяется на события, произошедшие в результате болезни застрахованного лица, впервые диагностированной до даты первичного подключения к Программе страхования застрахованного лица (п. 5.1. Условий страхования).
По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
В период действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ Рожин Л.А. умер.
Согласно записи акта о смерти причиной смерти является острая сердечная недостаточность, атеросклеротическая болезнь сердца.
Поскольку в соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателями в случае смерти заемщика являются его наследники, а не страхователь - Банк, правовые основания для возложения на АО «Т-Страхование» обязанности по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.
В связи с чем, АО «Т-Страхование» является ненадлежащим ответчиком.
Таким образом, поскольку стоимость принятого ответчиком Рожиной М.В. наследства превышает размер задолженности по кредитному договору, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 4 000 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), поскольку иск удовлетворен полностью, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Рожиной М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, удовлетворить.
Взыскать с Рожиной М. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, в пользу АО «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости принятого наследства: основной долг – 54 334,42 руб., проценты – 1 447 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 4 000 руб., всего – 59 781,42 руб.
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к АО «Т-Страхование» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Столбов И.В.
Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2026 года.