РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 октября 2026 года г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Широковой В.И., при секретаре Емельяновой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу «БМ-Банк» о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, установил:
ФИО3 обратился в суд с иском к акционерному обществу «БМ-Банк», в котором с учетом уточнения требований просит:
признать одностороннее изменение Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц после заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № К№ с Кофановым И.Д. ничтожным;
восстановить кредитный лимит в размере 143 000 руб. и условия по кредитной карте «120 дней», которые действовали на момент заключения договора, и осуществить пролонгацию договора на период равный сроку действия блокировки лимита по кредитной карте (с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату снятия блокировки и восстановления лимита);
взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 523,14 руб., штраф, судебные расходы в размере 80 487,74 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Кофановым И.Д. был заключен кредитный договор № К№. ДД.ММ.ГГГГ банком путем направления смс-сообщения ФИО3 было сообщено, что с ДД.ММ.ГГГГ будет произведена блокировка операций по кредитной карте. В июле банк снизил кредитный лимит по карте до 0 руб. С ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» объединился с акционерным обществом «БМ-Банк» (далее – АО «БМ-Банк»). Истец полагает, что действия банка являются незаконными, нарушают его права.
Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика АО «БМ-Банк» - ФИО3 в судебном заседании иск не признала, представила письменный отзыв на иск (т. 1 л.д. 113-119).
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
Выслушав представителей сторон, изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (часть 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Кофановым И.Д. был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого истцу был открыт счет № и выдана карта № с кредитным лимитом в размере 110 000 руб., в последующем кредитный лимит был увеличен до 143 000 руб. (т. 1 л.д. 130-131).
При подписании указанного кредитного договора истец подтвердил, что ознакомлен с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц (далее – Правила).
Согласно пункту 6.3 указанных Правил в редакции, действовавшей на дату подписания кредитного договора с истцом, банк вправе пересматривать размер кредитного лимита в порядке, предусмотренном пунктом 9.4 Правил, в следующих случаях: возникновение просроченной задолженности по кредитному договору; наличие просроченной задолженности по иным договорам, заключенным с банком; при наличии у банка сведений об иных обстоятельствах, очевидно свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору не будет возвращена клиентом в срок; при наличии у банка сведений о подаче клиентом/третьим лицом в арбитражный суд заявления о признании клиента банкротом (т. 1 л.д. 148).
В соответствии с пунктом 8.10 Правил клиент обязан не реже одного раза в календарный месяц обращаться в банк для получения сведений об установленных банком Правилах (т. 1 л.д. 152).
Банк вправе изменять (увеличивать, уменьшать, вплоть до нуля) клиенту кредитный лимит; один раз в календарный месяц утверждать и вводить в действие Правила, за исключением их утверждения и ввода в действие в связи с изменением законодательства Российской Федерации (пункты 9.4, 9.13 Правил) (т. 1 л.д. 154).
Согласно пункту 6.3.5 Правил в редакции от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе пересматривать размер кредитного лимита в порядке, предусмотренном пунктом 9.4 Правил, в том числе в случае принятия банком решения о прекращении выпуска/перевыпуска карт с кредитным лимитом и предоставления кредитов клиентам. Банк информирует клиента о пересмотре кредитного лимита путем направления клиенту смс-ссобщения на номер телефона, указанный клиентом в заявлении, в срок не позднее 3 календарных дней до даты изменения банком кредитного лимита.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» принято решение о прекращении выпуска/перевыпуска карт с кредитным лимитом. С ДД.ММ.ГГГГ выпуск/перевыпуск карт с кредитным лимитом прекращен.
Истец ФИО3 был проинформирован путем направления ему смс-сообщения о невозможности использования кредитных средств по карте с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит по карте уменьшен до 0 руб., ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор, счет и карта закрыты банком в соответствии с пунктом 4.18 Правил.
Данные обстоятельства истцом в ходе судебного разбирательства не оспаривались.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» присоединилось к АО «БМ-Банк», в результате чего ПАО Банк «ФК Открытие» прекратило свою деятельность.
С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание, что Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц предусматривают право банка в одностороннем порядке, с уведомлением клиента, изменить кредитный лимит, с данными Правилами истец был ознакомлен, суд приходит к выводу о том, что действия банка по снижению кредитного лимита до 0 руб., а в последствии закрытию кредитного договора, счета и карты, являются правомерными, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО3 к акционерному обществу «БМ-Банк» о признании действий незаконными, возложении обязанности, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья п/п В.И.Широкова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья п/п В.И.Широкова
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу
Судья Центрального районного суда <адрес> В.И.Широкова
Секретарь с/з ФИО6