РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Надымский городской суд ЯНАО в составе:
председательствующего судьи Тренихиной Т.В., при секретаре Кармацких И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Надыме Ямало-Ненецкого автономного округа 20 января 2026 г. гражданское дело по иску ООО МФК «Кэшмотор» к АА о взыскании задолженности по договору займа, процентов, штрафов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ООО МФК «Кэшмотор» обратилось в суд с иском к АА о взыскании задолженности по договору займа, процентов, штрафов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком 12.12.2024 в офертно-акцептной форме заключён договор потребительского займа № *№ обезличен*, в соответствии с которым, ответчику предоставлен займ четырьмя траншами на общую сумму 1 100 000 руб., под 84% годовых, сроком до 15.12.2027, под залог транспортного средства Chrysler 300C Touring, *№ обезличен*. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у него на 01.12.2025 образовалась задолженность по оплате суммы займа и процентов в размере 942 205 руб., из которых 675 000 руб. – сумма основного дога, 240 900 руб. – проценты по договору. Кроме того, размер штрафных санкций (пени) на 01.12.2025 составил 26 305 руб. 23.10.2025 направленная в адрес ответчика претензия об истребовании суммы задолженности, процентов, неустойки в полном объеме в 30-дневный срок, оставлена без ответа. В связи с чем просят взыскать с ответчика указанную задолженность и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Chrysler 300C Touring, VIN *№ обезличен*, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов, определив продажную стоимость в размере 1 000 000 руб.; взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование займом, начисляемые на сумму остатка займа в разере 675 000 руб., начиная с 02.12.2025 в размере 84% годовых по день полного возврата займа; а также взыскать штрафные санкции (пени) за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам, за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов в размере 915 900 руб., начиная с 02.12.2025 и по день фактического исполнения решения суда; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 23 844 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на исковых требованиях настаивают, против вынесения заочного решения возражают.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, телефонограммой (л.д. 71), о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, самостоятельного мнения по существу предъявленных требований не представил.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Установлено, что 12.12.2024 между АА и ООО МФК «Кэшмотор» на основании заявления ответчика (л.д. 91-92) заключен договор потребительского займа с лимитом кредитования № *№ обезличен* (л.д. 32-39), по условиям которого, Банк предоставил ответчику нецелевой займ (п. 11 Договора) в размере 700 000 руб., сроком на 36 календарных месяцев, под 84% годовых.
Договор потребительского займа с лимитом кредитования, обеспеченный залогом, состоит из общих и индивидуальных условий, что следует из п. 2.1 Общих условий (л.д. 40-55).
Лимит кредитования может быть предоставлен в сумме от 50 000 до 1 000 000 руб. (п. 3.3 Общих условий).
На основании заявлений АА (л.д. 93-96) денежные средства ему были предоставлены четырьмя траншами на общую сумму 1 100 000 руб., путем перечисления на его банковскую карту, в подтверждение представлены платежные поручения 15.12.2024, 02.05.2025, 20.05.2025 и 24.03.2025 (л.д. 24-27).
Каждый транш предоставляется под 84% годовых. Начисление процентов при этом производится равными частями из расчета 1/12 указанной ставки в месяц и погашается согласно графику платежей (п. 4 Договора).
В соответствии с п. 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,054% от невозвращенной сумы займа и (или) уплате процентов за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 4.7 Общих условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору определяются Индивидуальными условиями и Графиком платежей. При выдаче суммы по первому траншу формируется график платежей. При выдаче последующих траншей, график платежей пересчитывается с учетом увеличения суммы займа на сумму выданного транша, с направлением Заемщику нового графика платежей.
Так, в подтверждение представлены графики платежей от 15.12.2024, 02.05.2025, 20.05.2025, 24.03.2025, являющиется приложением № 2 к Договору (л.д. 28-31).
Срок действия договора потребительского займа определяется сторонами в Индивидуальных условиях, а также в графике платежей, начало действия которого исчисляется с момента выдачи займа или его части (транша) и действует до полного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств (п. 4.9 Общих условий).
Лимит кредитования и процентная ставка могут быть увеличен по соглашению сторон (пункты 4.11, 4.12).
Сторонами 11.12.2024 подписано соглашение об электронном взаимодействии (л.д. 149-150).
С Общими условиями Договора АА был ознакомлен и согласен, что отражено в п. 14 Индивидуальных условий, а также распечатки переписки заемщика и специалиста банка в личном кабинете (л.д. 140-148).
Банк исполнил свои обязательства по договору займа надлежащим образом, что подтверждено сверкой расчетов по займу за период с 09.12.2024 по 26.12.2025 (л.д. 88-90).
В соответствии с п. 7.2.5 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, в т.ч. в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 8.1.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредитору полученный заем и уплатить начисленные на него проценты, а также штрафные санкции.
Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, что следует из расчетов по займу (л.д. 88-90), в связи с чем Банком в адрес заемщика направлено уведомление, в котором указаны риски при неисполнении обязательств по договору займа и применения за неисполнение штрафных санкций (л.д. 151), а также претензия о досрочном возврате займа от 23.10.2025, в котором указана сумма образовавшейся задолженности и требование о возврате указанной задолженности с 30-дневный срок со дня направления данного требования (л.д. 59-60).
Ответчик мер по погашению задолженности не предпринимал.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа подтверждён сверкой расчетов и расчетом задолженности (л.д. 88-90, 19-20), из которых следует, что после 15.07.2025 денежных средств от ответчика не поступало. На момент внесения последнего платежа сумма основного долга составляла 675 000 руб., проценты за пользование суммой займа – 240 900 руб., неустойки (пени) – 26 305 руб.
На день рассмотрения настоящего гражданского дела сведений об уплате сумм долга ответчиком суду не представлено.
Расчёт задолженности суд находит обоснованным и верным, ответчиком расчет не оспаривался. Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.
С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.
Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.
Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг и проценты, с учетом периода просрочки, суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию за нарушение обязательства по возврату кредита, соответствует критерию соразмерности и не подлежит снижению.
При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия Договора устанавливается до даты полного исполнения обязательств по Договору.
Пунктами 4, 12 Индивидуальных условий также предусмотрено начисление процентов и неустойки по день фактического исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору.
При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности, а также о продолжении начисления процентов и неустойки по дату фактического исполнения обязательств по Договору подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, Заемщик в обеспечение исполнения обязательств по договору передал в залог Банку автомобиль Chrysler 300C Touring, 2007 года выпуска, черного цвета,*№ обезличен* (л.д. 35).
Из пункта 3.2 Общих условий Договора (л.д. 40-55) следует, что заем предоставляется с условием предоставления обеспечения в виде залога автотранспортного средства (нецелевое использование).
В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий, в течение одного рабочего дня с момента заключения настоящего договора кредитор направляет нотариусу уведомление о залоге транспортного средства для его регистрации с целью учета состоявшегося залога в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества.
Во исполнение данного пункта Договора, Банком направлено уведомление о возникновении залога автомобиля № *№ обезличен* от 15.12.2024 Chrysler 300C Touring, 2007 года выпуска, черного цвета,*№ обезличен* (л.д. 56-58).
Из карточки учета транспортного средства следует, что собственником данного автомобиля является АА (л.д. 155-156).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
На основании ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", договор залога, соглашение, регулирующее отношения залогодателя и залогодержателя при возникновении залога в силу закона, должны быть заключены в простой письменной форме, несоблюдение которой влечет ничтожность договора, соглашения.
Учитывая наличие задолженности по обеспеченному залогом кредитному договору, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль Chrysler 300C Touring, 2007 года выпуска, черного цвета,*№ обезличен*
В пункте 10 Индивидуальных условий сторонами определена сумма оценки заложенного имущества, переданного ответчиком в залог Банку, 1 000 000 руб.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).
Обращение взыскания на предмет залога по Кредитному договору, подлежит путём продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Вместе с тем, действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах в соответствии с Федеральным законом "Об исполнительном производстве".
Таким образом, судом не устанавливается начальная стоимость предмета залога при реализации.
Согласно данным Единого Федерального реестра сведений о банкротстве, ответчик на момент рассмотрения дела не признан несостоятельным (банкротом) (л.д. 160).
При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 53 844 руб. по платёжному поручению № *№ обезличен* от 02.12.2025 (л.д. 18), при этом, исходя из требований имущественного характера при цене иска 942 205 руб. и требований неимущественного характера (имущественного характера, не подлежащих оценке), размер госпошлины составляет 43 844 руб. (23 844 + 20 000).
Исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат госпошлины в размере 43 844 руб.
Остальная часть госпошлины, уплаченной в большем размере (10 000 руб.) подлежит возврату истцу из федерального бюджета в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО МФК «Кэшмотор» к АА о взыскании задолженности по договору займа, процентов, штрафов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с АА, *дата* года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии *№ обезличен*, выдан ТП УФМС России по ЯНАО в п. Пангоды 07.04.2012, код подразделения 890-015) в пользу ООО МФК «Кэшмотор» (ИНН 7720303509, ОГРН 1157746458210) задолженность по договору потребительского займа № *№ обезличен* от 12.12.2024 по состоянию на 01.12.2025 в размере 942 205 руб., из которых: 675 000 руб. – сумма займа, 240 900 руб. – проценты за пользование суммой займа, 26 305 руб. – штрафные санкции (пени) за нарушение сроков оплаты, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 844 руб.; всего – 986 049 (девятьсот восемьдесят шесть тысяч сорок девять) рублей.
Взыскать с АА, *дата* года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии *№ обезличен*, выдан ТП УФМС России по ЯНАО в п. Пангоды 07.04.2012, код подразделения 890-015) в пользу ООО МФК «Кэшмотор» (ИНН 7720303509, ОГРН 1157746458210) проценты за пользование займом, начисляемые на сумму остатка займа в размере 675 000 руб., начиная с 02.12.2025 в размере 84% годовых по день полного возврата суммы займа.
Взыскать с АА, *дата* года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии *№ обезличен*, выдан ТП УФМС России по ЯНАО в п. Пангоды 07.04.2012, код подразделения 890-015) в пользу ООО МФК «Кэшмотор» (ИНН 7720303509, ОГРН 1157746458210) штрафные санкции (пени) за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам, за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов в размере 915 900 руб., начиная с 02.12.2025 и по день фактического исполнения решения суда.
Обратить в пользу ООО МФК «Кэшмотор» (ИНН 7720303509, ОГРН 1157746458210) взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Chrysler 300C Touring, 2007 года выпуска, черного цвета,*№ обезличен*, принадлежащий на праве собственности АА, *дата* года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии *№ обезличен* выдан ТП УФМС России по ЯНАО в п. Пангоды 07.04.2012, код подразделения 890-015), определив порядок реализации с публичных торгов.
Возвратить ООО МФК «Кэшмотор» (ИНН 7720303509, ОГРН 1157746458210) из федерального бюджета часть уплаченной госпошлины в размере 10 000 руб. (уплачена по платежному поручению № *№ обезличен* от 02.12.2025 электронно)
Решение в течение 1 месяца со дня вынесения может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа, путем подачи апелляционной жалобы через Надымский городской суд.
Судья подпись Т.В. Тренихина
Копия верна. Судья: Т.В. Тренихина