РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 апреля 2026 года г. Надым ЯНАО
Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего - судьи Жижина В.С., при секретаре судебного заседания Гришан А.А., с участием представителя ответчика Александровой Т.В. по удостоверению и ордеру Кочетовой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Ипотечный Агент Э. С." к Александровой Т.В., Александрову А.Б. о взыскании процентов и неустойки по договору ипотечного кредитования, а также судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель АО "Ипотечный Агент Э. С." по доверенности Грозовская М.Б. обратилась в суд с иском к Александровой Т. Ю., Александрову А. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в виде процентов и неустойки, а также судебных расходов. В обоснование иска указала, что ОАО «Запсибкомбанк» и Александровы заключили договор ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата* на сумму 2800000 рублей под 13,25% годовых. Решением Надымского городского суда от *дата* по гражданскому делу *№ обезличен* взыскана задолженность по договору ипотечного кредитования и обращено взыскание на заложенное имущество. Между ПАО «Запсибкомбанк» и АО «Ипотечный Агент Э. С.» заключен договор купли-продажи закладных *№ обезличен*. Определением Надымского городского суда от *дата* произведена замена взыскателя ПАО «Запсибкомбанк» на его правопреемника Акционерное общество «Ипотечный Агент Э. С.». Акционерное Общество «Ипотечный Агент Э. С.» (далее – Общество) считает, что в период с *дата* по *дата* ответчики пользовались кредитными денежными средствами, но не уплачивали за это проценты. В связи с этим у ответчиков образовалась задолженность на сумму неоплаченных процентов по кредиту в размере 558 531,02 руб. и неоплаченной неустойки в размере 1735268,31 руб., но в связи с тяжелым материальным положением ответчиков Общество полагает о снижении суммы взыскиваемой неустойки до 100 000 рублей. На основании изложенного, Общество просит взыскать с Александровой Т. Ю. и Александрова А. Б. задолженность по договору ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата* за период с *дата* по *дата* в общем размере 658531,02 руб., из которых неоплаченные проценты по кредиту 558531,02 руб., неоплаченная неустойка 100000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8785,31 руб. (том 1, л.д. 4-6).
Впоследствии АО "Ипотечный Агент Э. С." изменило исковые требования и просило взыскать с Александровой Т. Ю. и Александрова А. Б. задолженность по договору ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата* за период с *дата* по *дата* в размере 189 490 рублей 56 копеек, из которых 89490 рублей 56 копеек неоплаченные проценты, 100 000 рублей неустойка. (том 2, л.д.1-3).
Акционерное общество «Ипотечный Агент Э. С.» в судебное заседание не явился, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела получено *дата* (том 2, л.д.68), направили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии (том 2, л.д.60-61).
Ответчики Александрова Т.В. и Александров А.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены телефонограммой от *дата* (том 2, л.д.58-59).
Представитель Кочетова К. С. в судебном заседании пояснила, что считает, что пропущен срок исковой давности, а также в период с *дата* по *дата* не подлежат начислению штрафные санкции на основании действующего моратория, введённого Постановлением Правительства РФ от *дата* *№ обезличен*, просила в исковых требованиях отказать.
Третье лицо - АО «БМ-Банк» в судебное заседание не явилось, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела получено *дата*, в направленном в суд отзыве, решение по заявленным исковым требованиям оставили на усмотрение суда (том 1, л.д.98-99; том 2, л.д.67).
Информация о времени и месте судебного заседания размещена также на сайте суда в сети Интернет, в соответствии с требованиями ч.7 ст.113 ГПК РФ.
Заслушав представителя Кочетову К.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между ОАО «Запсибкомбанк» с одной стороны и Александровой Т.В. и Александровым А.Б. с другой стороны заключён договор ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата*, согласно которому предоставлен кредит в размере 2 800 000 рублей под 13,25 % годовых (том 1, л.д.14-23).
По условиям договора ипотечного кредитования исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.
Согласно п.3.1 за пользование предоставленными в кредит денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора с даты, следующей за днём предоставления кредита, по день возврата кредита включительно Банк начисляет следующие проценты: 13,25% годовых.
В силу п. 3.3 проценты за пользование кредитом, указанным в п. 3.1 настоящего Договора, уплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее даты платежа, указанной в графике платежей. Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются одновременно с возвратом последней части кредита (в т.ч. при досрочном гашении последней части кредита).
Согласно п. 3.4 кредитного договора за несвоевременную уплату банку процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат основного долга (кредита) Заемщик уплачивает в пользу Банка неустойку (пени) в размере 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов и основного долга (кредита) за каждый день просрочки платежа.
Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного расторжения договора и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств по договору.
Согласно п.4.5 договора банк вправе уступить право требования по настоящему Договору в том числе путем передачи прав на Закладную в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной третьим лицам, в том числе лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
В силу п. 4.11 договор действителен с момента его подписания до полного погашения задолженности по настоящему договору.
Пунктом 1 статьи 47 Федерального закона от *дата* № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.
*дата* решением Надымского городского суда взыскана солидарно с Александрова А.Б., Александровой Т.В. в пользу ПАО «Запсибкомбанк» задолженность по договорам кредитования *№ обезличен*И от *дата*, *№ обезличен*ПВИ от *дата* в сумме 3 531 715 рублей 56 копеек, обращено взыскание на заложенное ПАО «Запсибкомбанк» имущество с определением начальной продажной стоимости и взысканы с Александровой Т.В., Александрова А.Б. в пользу ПАО «Запсибкомбанк» расходы по государственной пошлине по 16230 рублей. Решение суда вступило в законную силу *дата* (том 1, л.д.41-44).
Согласно договору купли-продажи закладных N 1 от *дата* заключённого между ПАО «Запсибкомбанк» и АО "Ипотечный Агент Э. С." к покупателю перешло право на получение исполнения по кредитному договору в размере 1 967 919 рублей 38 копеек (том 1, л.д.76-96).
Определением Надымского городского суда от *дата* произведена замена взыскателя ПАО «Запсибкомбанк» на АО «Ипотечный Агент Э. С.», которое *дата* вступило в законную силу (том 1, л.д.27-28).
Постановлением от *дата* возбуждено исполнительное производства *№ обезличен*-ИП о взыскании солидарно с Александрова А.Б., Александровой Т.В. задолженности в размере 2 147 306 рублей 37 копеек (том 1, л.д.137-139).
Постановлением от *дата* ИП*№ обезличен*-ИП окончено, на основании п.2 ч.1 ст.47 «Об исполнительном производстве» фактического исполнения за счет одного или нескольких должников требования о солидарном взыскании, содержащегося в исполнительных документах, объединённых в сводное исполнительное производство (том 1, л.д.140).
Согласно ответу ОСП по <адрес> и <адрес> УФССП РФ по ЯНАО исполнительное производства *№ обезличен*-ИП уничтожено (том 1, л.д. 241).
*дата* вынесено заочное решение по гражданскому делу *№ обезличен*, которым иск АО «Ипотечный Агент Э. С.» к Александровой Т.В., Александрову А.Б. о взыскании процентов и неустойки по договору ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата*, а также судебных расходов, удовлетворен в полном объеме. Взыскано солидарно с Александровой Т.В. и Александрова А.Б. в пользу АО «Ипотечный Агент Э. С.» задолженность по договору ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата* за период с *дата* по *дата* в размере 658531 рубль 02 копейки, в том числе: неоплаченные проценты по кредиту в размере 558531 рубль 02 копейки, неоплаченную неустойку в размере 100000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14117 рублей 51 копейка (том 1, л.д.119-126).
Определением от *дата* заочное решение по гражданскому делу *№ обезличен* по иску АО «Ипотечный Агент Э. С.» к Александровой Т.В., Александрову А.Б. о взыскании процентов и неустойки отменено (том 1, л.д.188-189)
Согласно ответу ОСП по <адрес> и <адрес> УФССП РФ по ЯНАО от *дата* исполнительное производство по гражданскому делу *№ обезличен* прекращено. Денежные средства по указанному исполнительному производству не взысканы (том 1, л.д.218).
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).
Согласно статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.
Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.
Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
Решением Надымского городского суда ЯНАО от *дата* кредитный договор расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось (том 1, л.д.41-44).
Сумма кредита в полном объеме ответчиками не возвращена, ответчики продолжали пользоваться кредитом в невозвращённой части.
На момент продажи обязательства, по договору ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата*, не исполнены, следовательно данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счёт заимодавца.
Поскольку договор ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата* не расторгнут, у истца возникло право на взыскание процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда взысканы проценты.
Согласно п. 1 ст. 819, пп. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о том, что требование об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом за период с *дата* по *дата* является правомерным и обоснованным.
Александровой Т.И. и представителем Кочетовой К.С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
С исковым заявлением АО "Ипотечный Агент Э. С.", обратился *дата* через портал «Электронное правосудие» о взыскании процентов за период с *дата* по *дата* то есть в пределах срока исковой давности (том1, л.д.7-8, 45-46). *дата* вынесено заочное решение, которым удовлетворены исковые требования (том 1, л.д.119-126). Определением от *дата* заочное решение отменено, возобновлено производство по делу (том 1, л.д.188-189).
Поскольку задолженность ответчиками погашалась в ходе исполнительного производства, за период с *дата* по *дата* истцом начислены проценты за пользование денежными средствами и неустойка.
АО "Ипотечный Агент Э. С." в добровольном порядке уменьшил сумму неустойки до 100 000 рублей учитывая, в том числе мораторий, введённый постановлением Правительства Российской Федерации от *дата* N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами".
Истцом представлен расчёт задолженности по договору ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата* за период с *дата* по *дата* о взыскании неоплаченных процентов по кредиту в размере 89 490 рублей 56 копеек и неоплаченной неустойки с учётом снижения взыскателем в размере 100 000 рублей (том 2, л.д.6-9).
Согласно справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству *№ обезличен*-ИП сумма задолженности в размере 1 908 227 рублей 45 копеек перечислена платежным поручением *№ обезличен* от *дата* получателю АО "Ипотечный Агент Э. С." (том 1, л.д.129).
По представленным данным от истца - АО "Ипотечный Агент Э. С.", указанная сумма поступила на расчетный счет *дата* (том 2, л.д.7).
Согласно расчёту поступившие в ходе исполнительного производства денежные средства в размере 1 908 227 рублей 45 копеек распределены взыскателем АО "Ипотечный Агент Э. С." сумма 1 785 446 рублей 28 копеек в счёт погашения основного долга и 122159 рублей 27 копеек проценты на просроченный основной долг, возникшие и насчитанные на *дата*. После чего, на оставшийся долг в размере 182473 рубля 10 копеек с даты следующего периода (июнь 2022 года) продолжали насчитываться проценты в размере 13,25 % и по состоянию на отчетную дату – *дата* составили 89490,56 руб. (том 1, л.д.129-131; том 2, л.д. 7).
Проверив расчёт взыскиваемой суммы, суд пришёл к выводу, что сумма задолженности по кредитному договору верна, арифметически проверена.
Оснований считать кредит возвращённым не имеется, а поэтому начисление процентов по договору до даты поступления денежных средств на счет кредитора, а именно АО "Ипотечный Агент Э. С." является правильным, соответствующим требованиям п. 3 ст. 810 ГК РФ.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, опровергающих представленные истцом данные, а также контррасчета, суду не предоставлено ответчиками.
Таким образом, сумма задолженности подлежит взысканию солидарно с ответчиков.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям, в связи с чем с ответчиков в пользу истца следует взыскать солидарно уплаченную по платежному поручению от *дата* (том 1, л.д.11) сумму в размере 6685 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск АО «Ипотечный Агент Э. С.» к Александровой Т.В., Александрову А.Б. о взыскании процентов и неустойки по договору ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата*, а также судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать солидарно с Александровой Т. В., родившейся *дата* (паспорт гражданина РФ 7412 *№ обезличен*, выдан *дата* ОУФМС России по ЯНАО в <адрес>) и Александрова А. Б., родившегося *дата* (паспорт гражданина РФ 7411 *№ обезличен*, выдан *дата* ОУФМС России по ЯНАО в <адрес>) в пользу АО «Ипотечный Агент Э. С.» (ОГРН 1167746909362, ИНН 7727300730) задолженность по договору ипотечного кредитования *№ обезличен*И от *дата* за период с *дата* по *дата* в размере 189 490 (Сто восемьдесят девять тысяч четыреста девяносто) рублей 56 копеек, в том числе: неоплаченные проценты по кредиту в размере 89490 рублей 56 копеек, неоплаченную неустойку в размере 100 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 685 (Шесть тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Надымский городской суд.
Решение принято судом в окончательной форме 15.04.2026 г.
Председательствующий: (подпись) В.С. Жижин
Копия верна:
Судья Надымского городского суда ЯНАО В.С. Жижин
Секретарь судебного заседания А.А. Гришан
Решение не вступило в законную силу: 15.04.2026 г.
Подлинник решения хранится в деле № 2-181/2026 в том №1 в Надымском городском суде. УИД 89RS0003-01-2024-001813-67