РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2026 года город Новый Уренгой
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Волошиной С.С., при ведении протокола помощником судьи Фаградян Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Хрумаловой Ю.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, установил:
Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Хрумаловой Ю.В. о расторжении кредитного договора с даты вступления решения в законную силу; взыскании с Хрумаловой Ю.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженности по кредитному договору № <суммы изъяты> от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 1 244 545,20 руб., в том числе: 969 503,91 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 228 693,31руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 45 750,98 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 47 445,45руб.; взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора (л.д.6-8).
Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг Хрумалова Ю.В. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор № <суммы изъяты>, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по дд.мм.гггг. В соответствии с п. 3.4.3. клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором, согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от просроченной задолженности. С дд.мм.гггг ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с п. 3.4.8 условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени заемщиком не погашена. Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составляет 1 244 545,20 руб. За взысканием образовавшейся задолженности Банк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.
В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) участия не принимал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.
В судебном заседании ответчик Хрумалова Ю.В. участия не принимала, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о снижении размера неустойки и пени до размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в период просрочки кредитного договора, отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки (пени), начисленной на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, поскольку данная санкция является мерой двойной ответственности за одно и то же нарушение обязательства, расходы по уплате государственной пошлины распределить в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом частичного удовлетворения иска, рассмотреть дело в ее отсутствие в связи с проживанием в городе Салехард и отсутствием возможности явиться в судебное заседание.
С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты Хрумаловой Ю.В. на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от дд.мм.гггг, дд.мм.гггг Хрумалова Ю.В. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор № <суммы изъяты>, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по дд.мм.гггг, с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, при отсутствии со стороны заемщика нарушений условий договора, первоначально лимит кредитования предоставлен в сумме 200 000 руб. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 25,9% годовых и 25,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств, при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенных в общих условиях, по ставке 0% годовых (л.д.101-104, 123-126).
В соответствии с п. 3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором, согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от просроченной задолженности.
дд.мм.гггг банк увеличил кредитный лимит на сумму 400 000 руб., дд.мм.гггг на сумму 587 000 руб. и дд.мм.гггг на сумму 1 000 000 руб.
Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, дд.мм.гггг открыл клиенту счет <суммы изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в форме овердрафта в соответствии с заключенным договором и выдал в пользование кредитную карту 4249 хххх хххх 5637, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (л.д.11-87).
Согласно выписке по счету банковской карты по состоянию на дд.мм.гггг, ответчик Хрумалова Ю.В. в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг пользовалась кредитной картой, производила покупки с использованием кредитных денежных средств, а также производила переводы денежных средств на другую карту.
При этом свои обязательства по кредитному договору она исполняла ненадлежащим образом. Внесение кредитных платежей осуществлялось ею с нарушениями в части срока и сумм обязательных к погашению, последняя операция перевод с карты на карту в сумме 200 руб. произведена дд.мм.гггг, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, размер которой по состоянию на дд.мм.гггг составил 1 244 545,20 руб., в том числе: 969 503,91 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 228 693,31руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 45 750,98 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
дд.мм.гггг истец направил в адрес Хрумаловой Ю.В. уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности, также Банк уведомил заемщика о прекращении предоставления кредита в соответствии с условиями кредитного договора. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и наличием задолженности но счету карты Банк потребовал до дд.мм.гггг возвратить сумму общей задолженности по счету карты в размере 1 174 671,92 руб. Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения требования Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Банк потребовал погашения задолженности и расторжения кредитного договора. В случае неисполнения настоящего требования о полном досрочном погашении задолженности в указанный срок, Банк также имеет право обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Банк обратил внимание заемщика на необходимость возврата в Банк карты, выданной в соответствии с условиями кредитного договора, а также на то, что общая задолженность по счету карты (по кредитному договору) ежедневно увеличивается, поскольку в соответствии с кредитным договором ежедневно начисляются проценты за пользование кредитом и неустойки (пени). Также Банк обратил внимание заемщика на возможное увеличение общей задолженности по счету карты при списании со счета карты заблокированных (авторизованных) средств (л.д.155-157).
До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.
По состоянию на дд.мм.гггг общая задолженность Хрумаловой Ю.В. по счету банковской карты составляет 1 244 545,20 руб., в том числе: 969 503,91 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 228 693,31руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 45 750,98 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
Па дату последней кредитной операции, совершенной заемщиком, кредитный лимит был израсходован на сумму 969 503,91 руб.
На момент рассмотрения дела Единый федеральный реестр сведений о банкротстве Хрумаловой Ю.В. <суммы изъяты> не содержит.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.
В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности из выписки по лицевому счету усматривается, что ответчиком не вносились ежемесячные платежи, ранее им производились платежи не в полном объеме, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд на основании ст. ст. 309, 310, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания кредитной задолженности, расторжения кредитного договора.
Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным стороной истца по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг в общей сумме 1 244 545,20 руб., не оспоренной должником в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе судебного разбирательства.
Поскольку в установленный договором срок, ответчик свои обязательства не выполнил, освобождающих ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств судом не установлено, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания и для взыскания неустойки за нарушение предусмотренного договором срока внесения платежей по кредитному договору.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ).
Так, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки и пени со ссылкой на их завышенный размер и несоразмерность последствиям нарушенного обязательства по кредиту.
Разрешая данное ходатайство, суд с учетом положений статей 329, 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также на разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в пункте 69 в постановлении Пленума от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», считает заявленную Банком неустойку в размере 45 750,98 руб. на сумму долга 969 503,91 руб. и на сумму процентов 28 693,31 руб. соразмерной последствиям нарушенного обязательства по кредитному договору.
Данных, указывающих на то, что действия Банка в указанной части являются неправомерными, направленными на безосновательное получение прибыли и извлечение преимущества из своего поведения, стороной ответчика по делу не представлено.
Отклоняя утверждение ответчика об отсутствии оснований для взыскания заявленных неустоек, ссылаясь на недопустимость взыскания сложных процентов, суд, руководствуясь положениями статей 317.1, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая разъяснения, содержащиеся в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении», а также принимая во внимание, что условиями заключенного сторонами кредитного договора в форме овердрафта от 26.05.2020 года предусмотрено начисление процентов на просроченные проценты, а также их размер. Неустойка в отличие от процентов за пользование кредитом, являющимися платой за пользование денежными средствами, по своей правовой природе носит компенсационный (штрафной) характер, и ее установление в договоре наряду с процентами по кредиту не может рассматриваться в качестве сложных процентов.
Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика за период с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.
Истец просит взыскать пени за период с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора, которую он определяет датой вступления решения суда в силу.
Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина в размере 47 445,45 руб., что подтверждается платежным поручением <суммы изъяты> от дд.мм.гггг (л.д.159). При таких обстоятельствах, с учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Хрумаловой Ю.В. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 445,45 руб., в том числе за требование неимущественного характера о расторжении договора 20 000 руб. и 27 445,45 руб. за требование имущественного характера о взыскании кредитной задолженности.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № <суммы изъяты> от дд.мм.гггг, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Хрумаловой Ю.В. с даты вступления настоящего решения в законную силу.
Взыскать с Хрумаловой Ю.В., дд.мм.гггг года рождения, паспорт гражданина <суммы изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110 задолженность по кредитному договору № <суммы изъяты> от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 1 244 545,20 руб., в том числе: 969 503,91 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 228 693,31руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 45 750,98 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 47 445,45руб.
Взыскивать с Хрумаловой Ю.В., дд.мм.гггг года рождения, паспорт гражданина <суммы изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора.
Взыскать с Хрумаловой Ю.В,, дд.мм.гггг года рождения, паспорт гражданина <суммы изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110 пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме
Судья Волошина С.С.
Решение в окончательном виде изготовлено дд.мм.гггг.