ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июня 2026 года г. Сургут
Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Алешкова А.Л., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ПСБ» ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и гражданином РФ ФИО2 был заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 592 500,00 рублей (Два миллиона пятьсот девяносто две тысячи пятьсот рублей 00 копеек) под залог недвижимого имущества - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, количество комнат: <адрес>, кадастровый №.
Кредит предоставлен Заемщику путем единовременного перечисления всей суммы кредита на Счет №, открытый в Банке, с использованием которого осуществляются расчеты в соответствии с Кредитным договором. В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора срок кредитования 119 месяцев, считая с даты, фактического предоставления кредита. Согласно п. 4.1 Кредитного договора процентная ставка по займу - 7.99% годовых - со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору либо до даты, с которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями Кредитного договора. На основании п. 7.1 Кредитного договора погашение текущей задолженности по основному долгу и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по основному долгу, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату ежемесячного платежа, за исключением последнего платежа. В силу п. 7.2 Кредитного договора Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, и заканчивая календарным месяцем, в котором подлежит уплате последний платеж. Размер неустойки (п. 13 Кредитного договора): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, или неисполнения обязанность погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной Кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере: - ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения Кредитного договора в процентах годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; - 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.
Ответчик осуществляет просрочки ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Со стороны Банка в адрес Ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое в добровольном порядке не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составила 1 656 182,70 рубля, в том числе: - сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 1 543 914,36 рублей (Один миллион пятьсот сорок три тысячи девятьсот четырнадцать рублей 70 копеек); - сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 111 347,15 рублей (Сто одиннадцать тысяч триста сорок семь рублей 15 копеек); - сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 921,19 рубля (Девятьсот двадцать один рубль 19 копеек).
С целью установления рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом ипотеки, подготовки и направления иска в суд, по заявке Банка, компанией ООО «Аудит-безопасность» проведена оценка рыночной стоимости указанного выше предмета залога. Согласно Отчета №-И об оценке стоимость заложенного имущества составляет 4 928 000,00 рублей (Четыре миллиона девятьсот двадцать восемь тысяч рублей 00 копеек). Оценка проведена оценщиком, квалификационный аттестат в области оценочной деятельности, диплом прилагаются к отчету (Отчет об оценке).
В соответствии с положениями п. 4 ч. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание, что стоимость заложенного имущества на дату подачу искового заявления была определена на основании отчета оценщика в размере 4 928 000,00 рублей, в связи с чем, стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной оценщиком в Отчете, а именно 3 942 400,00 рублей (Три миллиона девятьсот сорок две тысячи четыреста рублей 00 копеек), т.е. 4 928 000,00 рублей * 80%.
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.
На основании вышеизложенного, истец просил: Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 656 182,70 рублей, в том числе: - сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 1 543 914,36 рублей (Один миллион пятьсот сорок три тысячи девятьсот четырнадцать рублей 70 копеек); - сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 111 347,15 рублей (Сто одиннадцать тысяч триста сорок семь рублей 15 копеек); - сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 921,19 рубля (Девятьсот двадцать один рубль 19 копеек). Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» пени за нарушение сроков погашения кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и начисленных процентов в размере из расчета 0,06% начисляемых на сумму основного долга и процентов за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 1, общая площадь 48,3 кв.м., жилая площадь 18,5 кв.м., 11 этаж, дом этажностью 12, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 3 942 400,00 рублей (Три миллиона девятьсот сорок две тысячи четыреста рублей 00 копеек). Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» возникшие судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 31 562,00 рублей (Тридцать одна тысяча пятьсот шестьдесят два рубля 00 копеек) и за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 20 000,00 рублей (Двадцать тысяч рублей 00 копеек), всего в размере 51 562,00 рублей (Пятьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят два рубля 00 копеек) и судебные расходы по проведению оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 2 526,02 рублей (Две тысячи пятьсот двадцать шесть рублей 2 копейки).
Представитель истца в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился. Согласно почтовому идентификатору, ответчик уведомлен в порядке ст. 165.1 ГК РФ.
Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся материалам дела.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и гражданином РФ ФИО2 был заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 592 500,00 рублей (Два миллиона пятьсот девяносто две тысячи пятьсот рублей 00 копеек) под залог недвижимого имущества - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый №.
Кредит предоставлен Заемщику путем единовременного перечисления всей суммы кредита на Счет №, открытый в Банке, с использованием которого осуществляются расчеты в соответствии с Кредитным договором. В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора срок кредитования 119 месяцев, считая с даты, фактического предоставления кредита. Согласно п. 4.1 Кредитного договора процентная ставка по займу - 7.99% годовых - со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору либо до даты, с которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями Кредитного договора. На основании п. 7.1 Кредитного договора погашение текущей задолженности по основному долгу и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по основному долгу, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату ежемесячного платежа, за исключением последнего платежа. В силу п. 7.2 Кредитного договора Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, и заканчивая календарным месяцем, в котором подлежит уплате последний платеж. Размер неустойки (п. 13 Кредитного договора): в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, или неисполнения обязанность погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной Кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере: - ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения Кредитного договора в процентах годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; - 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.
Ответчик осуществляет просрочки ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Со стороны Банка в адрес Ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое в добровольном порядке не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составила 1 656 182,70 рубля, в том числе: - сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 1 543 914,36 рублей (Один миллион пятьсот сорок три тысячи девятьсот четырнадцать рублей 70 копеек); - сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга в размере 111 347,15 рублей (Сто одиннадцать тысяч триста сорок семь рублей 15 копеек); - сумму неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере 921,19 рубля (Девятьсот двадцать один рубль 19 копеек).
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В данном случае, истец свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме. Вместе с тем, воспользовавшись кредитными средствами, в нарушение условий Кредитного договора, данный ответчик ненадлежащим образом выполняла свою обязанность по возврату кредита (уплате процентов), неоднократно нарушая график возврата, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составила 1 656 182,70 рубля. До настоящего времени Ответчик, взятые на себя обязательства по Кредитному договору, не исполнил.
При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные.
Как установлено в судебном заседании, вышеуказанный Кредитный договор был заключен с условием залога Квартиры, в связи с чем, к данным правоотношениям применимы положения Гражданского кодекса Российской Федерации, действующего на момент заключения Кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 65-ФЗ), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
На основании п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 50 Федерального Закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет заложенного имущества названных в ст. 3 Закона № 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательств в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Заключая Кредитный договор, стороны установили, что исполнение обязательств по нему обеспечивается залогом (ипотекой) Квартиры.
В силу ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В силу данного положения Закона, поскольку предоставленный Ответчикам кредит был фактически использован на приобретение квартиры, то она поступила в залог обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.
Учитывая возникновение у Ответчика просрочки исполнения обязательств перед истцом более трех месяцев, а также сумму неисполненного обязательства в размере 1 656 182,70 рубля, что составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки, суд признает данные нарушения значительными, размер требований соразмерным стоимости заложенного имущества.
Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе осуществить обращение взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 56 Федерального Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов,
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества па публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
С целью установления рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом ипотеки, подготовки и направления иска в суд, по заявке Банка, компанией ООО «Аудит-безопасность» проведена оценка рыночной стоимости указанного выше предмета залога.
Согласно Отчета №-И об оценке стоимость заложенного имущества составляет 4 928 000,00 рублей (Четыре миллиона девятьсот двадцать восемь тысяч рублей 00 копеек). Оценка проведена оценщиком, квалификационный аттестат в области оценочной деятельности, диплом прилагаются к отчету (Отчет об оценке).
В соответствии с положениями п. 4 ч. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание, что стоимость заложенного имущества на дату подачу искового заявления была определена на основании отчета оценщика в размере 4 928 000,00 рублей, в связи с чем, стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной оценщиком в Отчете, а именно 3 942 400,00 рублей (Три миллиона девятьсот сорок две тысячи четыреста рублей 00 копеек), т.е. 4 928 000,00 рублей * 80%.
Суд принимает указанную стоимость за основу для принятия решения об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в связи с чем, исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
В данном случае, требования истца удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, ответчик обязан возместить истцу сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 31 562,00 рублей (Тридцать одна тысяча пятьсот шестьдесят два рубля 00 копеек) и за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 20 000,00 рублей (Двадцать тысяч рублей 00 копеек), всего в размере 51 562,00 рублей (Пятьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят два рубля 00 копеек) и судебные расходы по проведению оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 2 526,02 рублей (Две тысячи пятьсот двадцать шесть рублей 2 копейки).
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш ИЛ:
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Банк ПСБ» (Дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ. ИНН №) сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 656 182 9один миллион шестьсот пятьдесят шесть тысяч сто восемьдесят два) рубля 70 копеек.
Взыскать с ФИО2, 19.10.1965м года рождения, в пользу ПАО «Банк ПСБ» (Дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ. ИНН №) пени за нарушение сроков погашения кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и начисленных процентов в размере из расчета 0,06% начисляемых на сумму основного долга и процентов за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.
Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 3 942 400,00 рублей (Три миллиона девятьсот сорок две тысячи четыреста рублей 00 копеек).
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Банк ПСБ» (Дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ. ИНН №) судебные расходы в размере 54 088 (пятьдесят четыре тысячи восемьдесят восемь) рублей 02 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись А.Л. Алешков
КОПИЯ ВЕРНА
Судья Сургутского районного суда А.Л. Алешков