РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 февраля 2026 года г. Салехард
Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Липчинской Ю.П., при секретаре судебного заседания Ягубовой К.Г., с участием истца Плотниковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-408/2026 по исковому заявлению Плотниковой Н.В. к ПАО «Сбербанк России», АО «Объединенное кредитное бюро» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Плотникова Н.В. обратилась с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк», АО «Объединенное кредитное бюро» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда.
В обоснование иска указано, что 31.03.2025 года истцом подано обращение № в Сбербанк России, поскольку ей отказано в предоставлении кредита по причине наличия сведений об имеющейся задолженности по кредитной карте на основании заключенного 04.06.2013 года кредитного договора. В связи с перевыпуском карты 25.05.2024 года на МИР №, на ней образовалась задолженность, с которой истец не согласен. Истец считает, что кредитные обязательства ею полностью исполнены надлежащим образом. Факт заключения кредитного договора 04.06.2013 года - истцом не оспаривается, но о перевыпуске карты истец не просила. Таким образом, после 31.03.2025 года истцу стало известно о том, что в бюро кредитных историй (БКИ) имеются неверные сведения, которые требуют внесения изменений в кредитную историю, поскольку ПАО Сбербанк отказал в их внесении, указав на наличие задолженности. С учетом изложенного истец просит обязать ПАО Сбербанк России исправить ранее переданные сведения в АО «Объединенное кредитное бюро» в отношении ее кредитной истории в оспариваемой части – о наличии задолженности по кредитному договору от 04.06.2013 года; обязать АО «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ), обновить кредитную историю, исключив наличие задолженности по кредитному договору от 04.06.2013 года, аннулировать кредитную историю, переданную ПАО Сбербанк России; взыскать с ПАО Сбербанк России компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.
Истец Плотникова Н. В. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк Серафимова Ю.Ю., в удовлетворении исковых требований просила отказать, так как истцом не представлены доказательства погашения задолженности, в судебное заседание после перерыва, назначенной на 17.02.2026 года не явилась, причины неявки суду не сообщила.
Представитель ответчика АОР «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении в суд не направил.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело при вышеуказанной явке.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.
Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом. Целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. ч. 1 и 2 ст. 1).
В соответствии с п.п. 1, 4, 5 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории в т.ч. является организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита); субъект кредитной истории – в т.ч. физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита).
В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения в отношении субъекта кредитной истории: в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) - указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения; дата предоставления займа (кредита), предмета лизинга; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа), а также сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.
Согласно ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
В соответствии с ч. 5.6. ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.
На основании п. п. 3 - 5 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (п. 4 ст. 8).
Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй (п. 4.1 ст. 8).
Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (п. 5 ст. 8).
В силу п. 7 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» при отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных ч. 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории, установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации, осуществляется в судебном порядке.
В силу ст. 10 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами).
При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.
Из материалов дела следует, что 06.10.2025 года истец обратилась с заявлением в АО «ОКБ», в котором просила исправить кредитную историю.
АО «ОКБ» в ходе проверки направил запрос в ПАО Сбербанк. Письмом от 23.10.2025 ПАО «Сбербанк» подтвердило достоверность информации, направленной в кредитную историю истца, о чем Бюро уведомило истца письмами от 31.10.2025 и от 02.02.2026 года. Таким образом Бюро исполнило свою обязанность, предусмотренную ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», а именно провело проверку по заявлению истца и направило ему мотивированный ответ.
В исковом заявлении истец ссылается на факт полного исполнения кредитных обязательств, однако не предоставляет суду каких-либо документальных доказательств, подтверждающих этот факт. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания обстоятельств, на которые ссылается сторона, лежит на ней самой. Истец обязан представить суду выписки по счету, квитанции об оплате или иные документы, бесспорно подтверждающие отсутствие задолженности.
Действия Банка по перевыпуску карты являются правомерными, кредитная карта №, была перевыпущена на № на основании Указа Президента РФ «О мерах по обеспечению технологической независимости и безопасности критической информационной структуры РФ» в связи с отказом от импортного программного обеспечения, в том числе от использования карт международной платежной системы (Visa, Mastercard). В данном случае заявления о перевыпуске карты от клиента не требуется. Карта перевыпущена в рамках кредитного договора № от 04.06.2013 с сохранением процентной ставки, кредитного лимита, тарифов, а также с переносом суммы задолженности.
Условия кредитного договора № от 04.06.2013, заключенного 04.06.2013 года, а также действующие правила обслуживания банковских карт, с которыми истец была ознакомлена и согласилась, предусматривают автоматический (плановый или внеплановый) перевыпуск карты по истечении срока ее действия, в случае утраты, повреждения или по иным техническим причинам. Перевыпуск карты не прекращает и не изменяет действие основного кредитного договора, а является лишь заменой платежного инструмента. Обязанность Банка уведомить клиента о перевыпуске не означает необходимость получать его отдельное разрешение на каждое техническое действие, предусмотренное договором.
В настоящее время по кредитному договору № от 04.06.2013 имеется задолженность в размере - 122 687, 94 рублей, доказательств погашения которой суду не представлено.
Наличие задолженности является подтвержденным фактом. Информация, направляемая Банком в бюро кредитных историй (БКИ), формируется автоматически на основании данных бухгалтерского учета. Банк, как источник формирования кредитной истории (ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», далее - Закон № 218-ФЗ), обязан предоставлять в БКИ полную и достоверную информацию (п. 1 ст. 5 Закона № 218-ФЗ). Если на счете, привязанном к кредитному договору, по состоянию на отчетную дату числится задолженность, Банк обязан отразить этот факт. Оспаривание истцом задолженности без предоставления доказательств ее погашения не является основанием для признания информации неверной. В кредитной истории содержится актуальная информация.
Принимая во внимание, что задолженность истца перед ПАО Сбербанк подтверждена, а истцом не представлены доказательства исполнения кредитных обязательств, то исковые требования в части возложения на ПАО Сбербанк обязанности исправить ранее переданные сведения относительно наличия у истца задолженности не подлежат удовлетворению. Поскольку АО «ОКБ» в силу закона не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных полученных в конкретном случае от ПАО Сбербанк, учитывая подтверждение в ходе судебного заседания наличие задолженности у истца перед Банком, то оснований для возложения на АО «ОКБ» обязанности обновить и аннулировать кредитную историю истца, исключив из нее наличие задолженности перед ПАО Сбербанк, не имеется.
В силу ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Поскольку фактов нарушений прав и законных интересов истца судом не установлено, то суд не находит оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, а потому в удовлетворении данных требований надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Плотниковой Н.В. к ПАО «Сбербанк России», АО «Объединенное кредитное бюро» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа.
Решение в окончательной форме изготовлено – 04.03.2026 года.
Председательствующий судья Ю.П. Липчинская