РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июля 2026 года г. Салехард
Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи: Подгайная Н.Н.
при секретаре судебного заседания: Кузнецовой Н.А.
с участием истца представителя Коноваленко Г.А. и ее адвоката - Юдакова К.Е. (ордер № от 05.02.2026), представителя ООО СК «Сбербанк страхование» адвоката Перемитина К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коноваленко Г.А. к ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Коноваленко Г.А. обратилась в суд с настоящим иском к ООО СК «Сбербанк страхование», просила взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения ипотечного долга 2463275 рублей 91 копейку, взыскать с ответчика в пользу истца оставшуюся сумму страхового возмещения в размере 136724 рублей 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что истец заключила с ответчиком договор страхования недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, являющегося предметом залога по кредитному договору. Распоряжением администрации муниципального образования г. Салехард многоквартирный дом, в котором располагается указанное жилое помещение, признан аварийным и подлежащим сносу. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения. Истец направил в ООО СК «Сбербанк страхование» претензию, которая оставлена без удовлетворения.
Истец Коноваленко Г.А., извещенная о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Представитель истца Коноваленко Г.А. - адвокат Юдаков К.Е. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил восстановить срок для обращения с иском в суд, указал на злоупотребление стороной ответчика правом. Просил признать недопустимым доказательством заключение ООО «Региональный центр независимой экспертизы и оценки».
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» адвокат Перемитин К.Н. просил отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях, указав на обоснованность и законность отказа в страховом возмещении, на отсутствие страхового случая и отсутствия оснований для страхового возмещения. В случае удовлетворения иска просил применить ст. 333 ГК РФ. Просил применить срок исковой давности. Полагал допустимым доказательством по делу заключение эксперта ООО «Региональный центр независимой экспертизы и оценки», которое подлежит оценке в совокупности с другими доказательствами по делу.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, Администрация г.Салехард в судебное заседание не явились.
ПАО Сбербанк в письменном отзыве просил вынести решение с учетом правовых интересов банка, сумму страхового возмещения, достаточную для погашения ссудной задолженности по кредитному договору, направить непосредственно в ПАО Сбербанк в размере на дату фактического исполнения.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.
Статьей 961 ГК РФ на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность по уведомлению страховщика либо его представителя о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.
Страховщик не вправе отказать в выплате страхового возмещения, если он своевременно узнал о наступлении страхового случая либо если отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 3 статьи 307, пункт 2 статьи 961 ГК РФ). При возникновении спора обязанность доказать факт своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит на страхователе (выгодоприобретателе).
Согласно п.1 ст.966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.
Согласно п.77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по страхованию имущества (пункт 1 статьи 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или об осуществлении его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока для осуществления страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствие со ст.197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.
В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан: незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) суток, считая с того дня, когда он узнал или должен был бы узнать о повреждении/уничтожении/утрате застрахованного имущества, известить об этом Страховщика в письменной форме (факсимильной связью, заказным письмом, лично или с помощью курьера) (п.11.5, п.11.5.1 Правил страхования).
Согласно п. 14.1. Правил страховщик обязан в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней после получения всех необходимых документов, указанных в соответствующих разделах настоящих Правил страхования, принять решение об осуществлении страховой выплаты и произвести страховую выплату или принять решение об отказе в осуществлении страховой выплаты. В случае принятия решения об отказе в осуществлении страховой выплаты или решения об отсрочке страховой выплаты — направить Страхователю мотивированный отказ в страховой выплате или мотивированное решение об отсрочке в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты принятия решения об отказе или отсрочке. Договором страхования может быть предусмотрен иной срок для принятия решения об осуществлении страховой выплаты и выплаты страхового возмещения. Уведомление направляется Страхователю (Выгодоприобретателю) способом, указанным в Договоре страхования или в заявлении о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
В соответствие с п.14.3. Правил для получения страхового возмещения в части страхования имущества Страхователю (Выгодоприобретателю) необходимо предоставить Страховщику письменное заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, документы и доказательства, подтверждающие интерес Страхователя (Выгодоприобретателя) в сохранении погибшего (утраченного) или поврежденного имущества, а также время/дату/период, место, причину и обстоятельства и размер причиненного ущерба.
Судом установлено, что многоквартирный дом, в котором находиться объект страхования, признан аварийным и подлежащим сносу на основании распоряжения Администрации г. Салехард от 27.04.2022 года, истец получил уведомление о признании дома аварийным и подлежащим сносу 11.08.2022, с заявлением о страховом случае обратился к ответчику 13.02.2024 года, ответ об отказе в страховом возмещении получил от ответчика 12.09.2024 года. В суд с иском обратился 19.12.2025 года.
Ответчик обратился с ходатайством о восстановлении срока на обращение в суд. В обоснование представил листки нетрудоспособности за период с 28.06.2024 по 12.07.2024 года, а также ответы ответчика.
С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание период дачи ответа ответчиком на заявление истца (13.02.2024-12.09.2024), период нахождения истца на листке нетрудоспособности (28.06.2024-12.07.2024), период действия моратория в спорный период времени (01.04.2022- 01.10.2022), период с момента получения отказа в страховом возмещении, суд считает возможным восстановить срок для обращения в суд за защитой нарушенных прав и законных интересов.
При этом суд не находит оснований для применения положений ч.2 ст.61 ГПК РФ к спорным правоотношениям с учетом представленных стороной истца судебных постановлений, как об этом просит сторона истца. Представленные судебные постановления не имеют преюдициального значения при рассмотрении настоящего дела. Обстоятельства по настоящему делу устанавливаются вновь.
Из представленных документов установлено следующее.
Истец является собственником квартиры по адресу: <адрес> 10.08.2021 года на основании договора купли-продажи от 04.08.2021 года (том 1 л.д.41-43)
Установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Коноваленко Г.А. заключен кредитный договор № от 04.08.2021 на приобретение квартиры по адресу: ЯНАО, <адрес> на сумму 2700000 рублей на срок 240 месяцев под 9.60 % годовых (том 1 л.д.44-50).
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании кредитора передаваемого в залог имущества.
Между истцом и ответчиком заключен договор страхования - Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии № от 04.08.2021 в отношении страхования имущественных интересов, связанных с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества, расположенного по адресу: <адрес>. Страховая сумма по договору страхования определена в сумме 2700000 рублей, страховая премия – 10935 рублей. Срок действия полиса с 05.08.2021 года по 04.08.2041 года (том 1 л.д.31-39).
Договор страхования заключен в соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков №31.3 в редакции, утвержденной приказом от 13.04.2021 г. №116 (далее Правила) (том 1 л.д.87-101).
Как следует из условий договора страхования, страховым случаем, в том числе, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие, в том числе конструктивных дефектов застрахованного имущества (согласно п.3.3.1 Правил страхования) (п. 2.1.1 Полиса страхования).
В соответствии с п. 2.1.3 Полиса страхования выгодоприобретателем по настоящему разделу полиса является ПАО Сбербанк - в размере суммы задолженности по кредитному договору, страхователь - в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору.
Страховая сумма на каждый период страхования по разделу 2.1 настоящего полиса не может быть менее остатка задолженности по кредитному договору на дату начала каждого периода страхования, при этом страховая сумма не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества (п.2.1.4 Полиса страхования).
Согласно п.2.1.14 Полиса страхования страховщик по настоящему разделу Полиса принимает решение о выплате страхового возмещения в течение 10 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, указанных в п.14.3 Правил страхования.
По настоящему разделу Полиса выплата страхового возмещения производится в течение 5 рабочих дней после подписания страховщиком страхового акта. Днем выплаты страхового возмещения является день списания денежных средств с расчетного счета страховщика (п.2.1.17 Полиса страхования).
В соответствии с Правилами конструктивными элементами являются несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери; дополнительно к ранее указанным элементам при страховании индивидуального жилого дома, таунхауса, квартир, расположенных в многоквартирном частном доме, разделенном на 2 (две) - 3 (три) квартиры, или отдельного здания (строения) - крыша, фундамент (только конструктивные элементы, в отношении которых у Страхователя (Выгодоприобретателя) имеется имущественный интерес) (п.1.8.15).
В соответствии с п.3.2 Правил страховым случаем является свершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховым случаем по Договору, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей.
Согласно п.3.3 закреплено, что по соглашению сторон по договору страхования также могут быть застрахованы риски: конструктивные дефекты застрахованного имущества (в части недвижимого имущества) (п.3.3.1 Правил).
Как следует из п.3.3.1.1 Правил под «конструктивными дефектами» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и/или проектирования. При страховании квартир, комнат в квартирах или апартаментов, конструктивным дефектом также признаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций строения, в котором расположены застрахованные квартиры, комнаты или апартаменты, существенные для устойчивости такого строения, обусловленные нарушением третьими лицами норм эксплуатации и/или содержания такого строения, допущенные по независящим от Страхователя причинам.
Согласно п. 3.3.1.2 Правил повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств: п.3.3.1.2.1. Для апартаментов, квартир, комнат в квартирах, машино-мест, подсобных и нежилых помещений, расположенных в многоквартирном доме: п.3.3.1.2.1.1. имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) здания, строения, сооружения, в котором расположено застрахованное имущество, вследствие неизвестных Страхователю на момент заключения Договора страхования конструктивных дефектов; п. 3.3.1.2.1.2. в отношении застрахованного имущества уполномоченным органом принято одно из следующих решений: - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства непригодным для проживания граждан (для квартир, комнат в квартирах, расположенных в многоквартирном доме); - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства подлежащим капитальному ремонту или реконструкции.
Согласно п.4.1 Правил страховая сумма - денежная сумма, которая определена Договором страхования и, исходя из которой, устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Ущербом считается повреждение или полная гибель (включая утрату имущества) (п.13.4 Правил).
Полная гибель имеет место в случае: если при наступлении страхового случая по риску «Конструктивные дефекты застрахованного имущества» по п. 3.3.1.2.1 настоящих Правил уполномоченным органом в отношении строения, в котором находятся застрахованная квартира, комната в квартире или апартаменты, принято одно из следующих решений: - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства непригодным для проживания граждан; - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным и подлежащим сносу; - о признании жилого помещения/многоквартирного дома/объекта капитального строительства аварийным и подлежащим реконструкции (п.13.5.2 Правил).
Согласно п.13.7 страховое возмещение выплачивается: при полной гибели имущества - в размере страховой суммы (лимита страховой выплаты, установленного на предмет страхования или группу имущества), но не более действительной стоимости имущества на дату заключения договора страхования за вычетом стоимости остатков погибшего имущества, если иное не установлено договором страхования или соглашением сторон (п.13.7.1 Правил).
В соответствии с п.14.1 Правил страховщик обязан в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней после получения всех необходимых документов, указанных в соответствующих разделах настоящих Правил страхования, принять решение об осуществлении страховой выплаты и произвести страховую выплату или принять решение об отказе в осуществлении страховой выплаты. В случае принятия решения об отказе в осуществлении страховой выплаты или решения об отсрочке страховой выплаты - направить Страхователю мотивированный отказ в страховой выплате или мотивированное решение об отсрочке в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты принятия решения об отказе или отсрочке. Договором страхования может быть предусмотрен иной срок для принятия решения об осуществлении страховой выплаты и выплаты страхового возмещения.
Как следует из заключения МКУ «ФДГХ» от 18.03.2022 № объект обследования - многоквартирный дом, расположенный по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес> целом не соответствует требованиям нормативно-технической документации строительстве. Общее состояние конструкций здания согласно СП 454.1325800.2019 «Правила оценки аварийного и ограниченно-работоспособного технического состояния» оценено как аварийное. Техническое состояние жилых помещений многоквартирного дома, расположенного по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес> не соответствует предъявленным требованиям п. 10, 15, 16 «Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным подлежащим сносу или реконструкции» (Постановление правительства РФ № 47 от 28.01.2006. С учетом значительного физического износа и долгого срока эксплуатации, аварийного состояния несущих конструкций, a также руководствуясь п. 33, 34 «Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции» (Постановление правительства РФ № 47 от 28.01.2006 (ред. 27.07.2020)) рекомендуется признать многоквартирный дом, расположенный по адресу Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес> аварийным и подлежащим сносу (том 1 л.д.14-30).
Заключением межведомственной комиссии от 13.04.2022 № выявлены основания для признания многоквартирного дома по адресу: <адрес>, аварийным и подлежащим сносу (том 1 л.д.13).
Распоряжением Администрации г. Салехард от 27.04.2022 года №-р «О признании многоквартирных домов аварийными и подлежащими сносу» дом, в котором находиться объект страхования, признан аварийным и подлежащим сносу (том 1 л.д.11-12).
Управлением жилищной политики Администрации МО г.Салехард 01.07.2022 года в адрес истца направлено уведомление о признании дома аварийным и подлежащим сносу, указанное уведомление получено истцом по адресу регистрации 11.08.2022 года (том 1 л.д.66-70).
Как следует из информации Управления жилищной политики Администрации г.Салехард соглашение об изъятии объекта недвижимости для муниципальных нужд не заключалось (том 1 л.д.65).
Истец 13.02.2024 года обратилась с заявлением к ответчику о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в связи с признанием дома аварийным и подлежащим сносу (том 1 л.д. 76-77).
12.09.2024 года ответчиком истцу дан ответ, которым отказано в страховом возмещении в связи с отсутствием признаков страхового случая (том 1 л.д.721).
На обращение истца от 26.11.2024 (том 1 л.д.79) ответчиком письмом от 04.12.2024 отказано в страховом возмещении в связи с тем, что согласно представленным документам заявленное событие не относится к событиям, на случай наступления которых заключен договор страхования (том 1 л.д.80-81).
В соответствии с ч.1, п.1 ч.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Как следует из ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю). Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления. В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения. Предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.
Как следует из технического заключения ООО «Экспертный совет» № от 04.09.2024 года, жилой дом по адресу: <адрес>, находится в аварийном техническом состоянии. Исходя из технического состояния конструктивных и инженерных элементов процент физического износа здания в целом составляет 66,58. Эксплуатационные показатели по уровню комфорта проживания людей по отношению к современным техническим и санитарным требований эксплуатации Объект обследования имеет значительный моральный износ. Группа капитальности исследуемого объекта, исходя из его конструктивных особенностей, соответствует 5 (V) группе капитальности (срок службы 30 лет). Вместе с тем, согласно тем же правовым актам, деревянные сваи, из которых выполнен фундамент данного здания, относятся к V группе капитальности - срок службы 30 лет. Таким образом, группой капитальности исследуемого объекта является V, срок службы здания составляет 30 лет с года ввода в эксплуатацию (1980 г.). Основными причинами повреждения/разрушения конструктивных элементов многоквартирного дома явился накопленный физический износ, составляющий на момент обследования 66,58, подтопления фундамента, а также истечение срока службы в 2010 году. В период срока службы здания и за его пределами элементы здания подвергались естественному износу в результате влияния природно-климатических факторов и жизнедеятельности проживающих в нем лиц, в результате чего накопленный физический износ привел к потере несущей способности конструкций, перераспределениям нагрузок и, как следствие, повреждениям и разрушениям конструктивных элементов. Подтопления поверхностными и талыми водами, наряду с естественным износом, стали причиной частичного разрушения фундамента. Второстепенными факторами, негативно повлиявшими на разрушение (повреждение) конструктивных элементов Объекта исследования явились: 1) отсутствие водосборных и водоотводных лотков на прилегающей к объекту территории, 2) отсутствие мероприятий по геотехническому мониторингу в период эксплуатации Объекта исследования, 3) нарушение строительных норм и правил при возведении здания отсутствия твердого покрытия в холодном подполье (конвертовки и отмостки), отсутствие мероприятия по отводу талых и поверхностных вод. Отмеченные факторы хоть и повлияли на процессы повреждения конструктивных элементов многоквартирного дома, однако примененные строительные технологии и условия эксплуатации здания позволили осуществить его функциональную эксплуатацию в пределах срока службы объекта исследования и вплоть до настоящего времени (том 1 л.д.111-178).
Определением суда от 11.02.2026 года назначена судебная экспертиза (том 1 л.д.211-212).
Согласно заключению эксперта ООО «РЦ НЭО» № № года от 15.05.2026 года (том 1 л.д.217-250, том 2 л.д.1-22) при определении текущего технического состояния многоквартирного жилого дома по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес>, в результате проведенного натурного технического исследования, согласно ГОСТ 31937 2024 «Здания и сооружения, Правила обследования и мониторинга технического состояния», Методике № «Определение физического износа гражданских зданий» утвержденная приказом Министерства коммунального хозяйства РСФСР от 27 октября 1970 года №404, оценивается как аварийное техническое состояние, Физический износ несущих конструктивных элементов здания составляет 75%, т.к. несущие конструкции обследуемого объекта имеют значительные дефекты, деформации и разрушения. Срок службы многоквартирного жилого дома по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес>, в соответствии с Приказом от 23 ноября 1988 г. N 312 «Об утверждении ведомственных строительных норм Госкомархитектуры «Положение об организации и проведении реконструкции, ремонта и технического обслуживания жилых зданий, объектов коммунального и социально-культурного назначения», и ГОСТ 27751-2014. «Межгосударственный стандарт. Надежность строительных конструкций и оснований. Основные положения», составляет 30 лет. В соответствии с ГОСТ 27751-2014. Межгосударственный стандарт. Надежность строительных конструкций и оснований. Основные положения», объект обследования соответствует V группе капитальности, срок службы жилого дома составляет 30 лет, в свою очередь срок эксплуатации с 1980 года составляет 46 лет. Учитывая настоящую продолжительную эксплуатацию многоквартирного жилого дома, фактический срок эксплуатации многоквартирного жилого дома превышает на 16 лет, что составляет 153% от 100% срока службы, согласно 5 группе капитальности. Причинами разрушения конструктивных элементов многоквартирного жилого дома по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес>, являются следующие: 1. превышение срока службы сборно-щитового здания, фундаментов из деревянных свай; 2. естественные процессы старения конструктивных элементов; 3. потеря несущей способности деревянных свай; 4. Сложные климатические условия места нахождения Объекта. Выявленные недостатки, повлекшие аварийное состояние многоквартирного жилого дома по адресу: ЯНАО, <адрес>, являются следствием совокупности факторов превышение срока эксплуатации (на момент осмотра срок эксплуатации, составляет 46 лет).
Как следует из ответа экспертного учреждения ООО «РЦ НЭО», определение физического износа конструктивных элементов многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес> проводилось в соответствии с требованиями ГОСТ 31937-2024 и методикой №404, утвержденной приказом Министерства коммунального хозяйства РСФСР от 27 октября 1970 года №404, согласно периоду признания объекта аварийным. Решением Администрации города Салехард от 27.04.2022 № объект признан аварийным в связи с физическим износом, в дальнейшем подлежащим расселению и сносу. Для ответа на поставленные судом вопросы применен экспертно-нормативный метод. Сочетает визуальный осмотр с сопоставлением выявленных дефектов и количественных показателей, нормам, действующим на период признания объекта аварийным, аналогичным в отношении настоящих методик и стандартов. Эксперт вправе самостоятельно определять методику проведения обследования. Методы оценки характера повреждений и проведение расчета физического износа в полном объеме изложены в исследовательской части заключения.
Оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленное экспертное заключение ООО «РЦ НЭО» № СТ-1057/2026 года от 15.05.2026 года суд принимает его в качестве допустимого доказательства, поскольку оно соответствует ст.86 ГПК РФ. Заключение составлено специалистом в соответствующей области, эксперт предупрежден об ответственности по ст.307 УК РФ, заключение соответствует требованиям законодательства, федеральным стандартам оценки, мотивировано и содержит описание проведенного исследования, в нем содержатся выводы и ответы на поставленные в соответствии с законом вопросы. Оснований сомневаться в изложенных выводах у суда не имеется.
С учетом изложенного, доводы стороны истца о недопустимости представленного доказательства несостоятельные.
При этом судом сторонам разъяснены положения статей 79, 87 ГПК РФ. Ходатайств о назначении по делу дополнительной либо повторной экспертизы не заявлено.
Несогласие стороны истца с выводами, изложенными в экспертном заключении, само по себе не свидетельствует о наличии оснований для признания его недопустимым доказательством по делу. Суд оценивает указанное доказательство в совокупности с другими доказательствами по делу с учетом всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования имеющихся в деле доказательств.
Оценивая в совокупности представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что разрушение конструктивных элементов дома, приведших к его аварийному техническому состоянию, наступило в результате совокупности факторов, в том числе в результате влияния сложных природно-климатических условий и жизнедеятельности проживающих в нем лиц, и превышения срока эксплуатации.
Поскольку Полисом и Правилами страхования в качестве причин повреждения застрахованного имущества по риску «Конструктивные дефекты» определены дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ (проектирования), доказательствами по делу установлены и иные причины аварийного состояния дома, суд приходит к выводу об отсутствии в рассматриваемом правоотношении признаков наступления страхового случая.
При изложенных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения необходимо отказать в полном объеме.
В действиях истца не усматривается заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав. Оснований для отказа в удовлетворении иска в связи со злоупотреблением права (ст.10 ГК РФ) не имеется.
В связи с тем, что в удовлетворении основных исковых требований в полном объеме отказано, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за неудовлетворение требований потребителя, судебных издержек не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Оказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований Коноваленко Г.А. к ООО СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.
В окончательной форме решение суда составлено 14.07.2026 года.
Председательствующий Н.Н. Подгайная