РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши Курганской области 18 июня 2026 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В., при секретаре Веретенниковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Дмитриева (Козлова) Л.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Дмитриева (Козлова) Л.А.. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. Проверив платежеспособность ответчика, банк открыл на имя ответчика банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет-выписку по кредитному договору, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 71 429,47 руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредиту не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 429,47 руб. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. В связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, судебный приказ № 2-1517/2023 от ДД.ММ.ГГГГ был отменён ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведен поворот исполнения вышеуказанного судебного приказа. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 429,47 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Дмитриева (Козлова) Л.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Дмитриева (Козлова) Л.А.. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № на сумму 71 429,47 руб., с размером процентной ставки 29% годовых. В заявление о предоставлении данного кредита от ДД.ММ.ГГГГ Дмитриева (Козлова) Л.А. просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет (п. 3 заявления).
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Данный договор по своей сути является договором присоединения. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете, Условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифах.
Договор заключен путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (п. 2.2.2 Условий).
Договор заключен с Дмитриева (Козлова) Л.А. в соответствии с Тарифами, которыми предусмотрено: плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, (дополнительной) – 100 руб.; плата за перевыпуск карты (основной, дополнительной) – 100 руб.; размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров; проценты на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 42 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (мин. 100 руб.), за счет кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.); плата за направление клиенту счета-выписки – 15 руб.; коэффициент расчета минимального платежа – 4 %; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб.; комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; комиссия за осуществление конверсионных операций – 1 %. Плата не взимается за годовое (ежемесячное) обслуживание счета; плата за выпуск/перевыпуск клиенту ПИН-кода; плата за блокирование/разблокирование карты по заявлению клиента; плата за безналичную оплату товаров. Льготный период кредитования – до 55 дней.
Банк исполнил свои обязательства по Договору о карте № в полном объеме, открыл на имя Дмитриева (Козлова) Л.А. банковский счет № и выпустил кредитную карту с лимитом 71 429,47 руб. (Тарифный план ТП).
Активация карты ответчиком произведена, что подтверждается выпиской из лицевого счета о движении денежных средств.
Таким образом, ответчик добровольно принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором платы и комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, устанавливающим принцип свободы договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ датой начала операций по счету клиента является ДД.ММ.ГГГГ. Всего за указанный период с использованием кредитной карты ответчиком совершено расходных операций на сумму 71 429,47 руб., что подтверждается расчетом суммы задолженности и не оспаривалось ответчиком.
В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Ответчик неоднократно нарушал условия кредитования, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу в размере 71 429,47 руб. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность в сумме 71 429,47 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Требование банка ответчиком исполнено не было, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Дмитриева (Козлова) Л.А. о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района <адрес> № 2-1517/2023 с Дмитриева (Козлова) Л.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 429,47 руб., а также государственной пошлины в сумме 1 171,44 руб.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ № 2-1517/2023 от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу Дмитриева (Козлова) Л.А. взысканы денежные средства в сумме 58 889,69 руб. в порядке поворота исполнения судебного приказа № 2-1517/2023 от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно свидетельству о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ Дмитриева (Козлова) Л.А. присвоена фамилия «Дмитриева».
Согласно расчету суммы задолженности по кредиту у ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 71 429,47 руб., из которых: основной долг – 50 000 руб., проценты – 10 913,07 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 2 166,4 руб., плата за пропуск платежа – 3 600 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 4 750 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Варгашинский районный суд <адрес> с настоящим иском.
В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.
Согласно заключительному счету-выписке от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику установлен срок возврата задолженности по кредитной карте до ДД.ММ.ГГГГ.
Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности истребованию задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт, следует считать ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, по истечении срока, предоставленного ответчику для оплаты заключительного счета-выписки (с ДД.ММ.ГГГГ), лицо, выставившее заключительный счет, знало и должно было знать о нарушении своего права. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (20.05.2007+3 года).
Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением – ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока с момента окончания срока оплаты задолженности по заключительному счету-выписке.
Соответственно, срок исковой давности истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с иском.
Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.
Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не могут быть применены, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности.
Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Дмитриева (Козлова) Л.А. о взыскании задолженности по кредитной карте оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья И.В. Столбов
Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2026 года.