РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши Курганской области 19 августа 2026 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В., при секретаре Веретенниковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Михайловой А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Михайлова А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Михайловым А.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Михайлову А.Н. предоставлен кредит в сумме 322 400 руб., под 19,4% годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по возврату займа, у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 317 030,17 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный счет, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 317 030,17 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик Михайлов А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с лиц, принявших наследство, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 317 030,17 руб., из которых: основной долг – 268 423,76 руб., проценты – 24 863,57 руб., штрафы – 23 259,84 руб., плата за смс-информирование и другие комиссии– 483 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10 425,75 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена – Михайлова А.П.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Михайлова А.П. в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «Русский Стандарт Страхование» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, письменных возражений не представил.
Третье лицо - нотариус Варгашинского нотариального округа <адрес> Тютрина С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст.ст. 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Михайловым А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит сроком на 1826 дней, в размере 322 400 руб., под 19,4 % годовых.
Согласно условиям договора и графику платежей размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 8 509 руб. (60 платежей) и подлежит внесению 2 числа каждого месяца. Датой перечисления первого ежемесячного платежа установлено ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ.
Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете, Индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита (далее 0 Индивидуальных условий), Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования (далее – Условий), Графике платежей.
Согласно п. 2.1. Условий, договор заключен путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий.
Согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой за счет кредита (п. 5.3. Условий).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, а в случае выставления заключительного счета – по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга по кредиту, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты (п. 5.4. Условий).
Согласно п. 8.1. Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, указанного в Графике платежей, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.
Михайлов А.Н. подписал кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования (п. 14 Индивидуальных условий).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 322 400 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета и информация о движении денежных средств.
Таким образом, ответчик добровольно принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором платы и комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, устанавливающим принцип свободы договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Заемщик нарушал условия кредитования, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность по основному долгу в размере 317 030,17 руб., из которых: основной долг – 268 423,76 руб., проценты – 24 863,57 руб., штрафы – 23 259,84 руб., задолженность по платам за смс-информирование и другие комиссии – 483 руб., в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» выставил заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность в сумме 317 030,17 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка ответчиком исполнено не было.
Кроме этого, при заключении кредитного договора №, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Страхование» и Михайловым А.Н. был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц №СП по страховым рискам: смерть застрахованного лица, инвалидность 1, 2 группы, временная утрата трудоспособности, причинение телесных повреждений в результате несчастного случая.
Договор страхования с Михайловым А.Н. заключен на основании Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Срок действия договора страхования установлен сроком на 60 месяцев с даты вступления в силу.
Смерть не является страховым случаем, если она произошла в результате самоубийства застрахованного лица, за исключением случая, когда смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (п. 5 Договора страхования, п. 4 Правил страхования).
Выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ (п. 7 Договора страхования).
Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае: если страховой случай наступил в результате умышленных действий страхователя (застрахованного лица) или выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая, за исключением смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому моменту договор страхования действовал уже не менее двух лет (п. 19 Договора страхования).
В период действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ Михайлов А.Н. умер (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Михайлова А.Н. является асфиксия, вызванная повешением (самоубийство).
Поскольку договор страхования на тот момент действовал менее двух лет, то смерть Михайлова А.Н. в результате самоубийства не является страховым случаем.
Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ч. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
Согласно п. 1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
В силу п. 1 ст. 256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
На день смерти Михайлов А.Н. состоял в браке с Михайловой А.П. (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно материалам наследственного дела № по имуществу Михайлова А.Н., наследником, принявшим наследство, является супруга Михайлова А.П., которой выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, свидетельство о праве на наследство по закону.
В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Решением Варгашинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № 2-65/2024 исковые требования ПАО Сбербанк к Михайловой А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворены частично. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Михайловым А.Н. расторгнут. С ответчика Михайловой А.П. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 349,73 руб.
Обращено взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов:
- квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 524 000 руб.
- земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 72 000 руб.
Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт принятия Михайловой А.П. наследства Михайлова А.Н., а также объем перешедшего к наследнику Михайловой А.П. наследственного имущества и его стоимость в размере – 292 920,55руб., исходя из стоимости ? доли в праве собственности на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, и ? доли денежных вкладов обоих супругов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является общим долгом супругов и, исходя из равенства долей супругов в общем имуществе, долг между супругами также подлежит разделу в равных долях. Соответственно, поскольку задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 682 858,36 руб., то доля ответственности каждого из супругов составляла бы 341 429,18 руб. Однако, заемщик Михайлов А.Н. умер, то ответственность по его доле задолженности ограничивается стоимостью наследственного имущества.
В связи с этим, судом принято решение, что ответчик Михайлова А.П. отвечает по исполнению обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ как залогодатель и как наследник, то есть в размере - 634 349,73 руб. (341 429,18 + 292 920,55).
В адрес истца АО «Банк Русский Стандарт» судом направлялись сведения об установленной решением Варгашинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости наследственного имущества после смерти Михайлова А.Н., с предложением представить доказательства его иной стоимости.
В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец АО «Банк Русский Стандарт» выразил согласие с оценкой наследственного имущества Михайлова А.Н., установленной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 292 920,55 руб.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Ответчик Михайлова А.П. отвечает по долгам наследодателя заемщика Михайлова А.Н. в пределах стоимости принятого наследства - 292 920,55 руб. Решением Варгашинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с Михайловой А.П. уже взыскана задолженность наследодателя Михайлова А.Н. в пределах указанного лимита.
Стоимости наследственного имущества Михайлова А.Н. не достаточно для удовлетворения требования иных кредиторов, лимит ответственности наследника Михайловой А.П. по долгам наследодателя Михайлова А.П. исчерпан.
Таким образом, требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Михайловой А. П. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья И.В. Столбов
Мотивированное решение составлено 27 августа 2026 года.