РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2026 года город Новый Уренгой
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи Волошиной С.С., при ведении протокола помощником судьи Фаградян Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Дробышевой О.С. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, установил:
Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Дробышевой О.С. о расторжении кредитного договора с даты вступления решения в законную силу; взыскании с Дробышевой О.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженности по кредитному договору № <суммы изъяты> от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 736 548,97 руб., в том числе: 571 931,82 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 54 909,56 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 109 309,59 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 398 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии; а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 39 730,98 руб.; взыскании пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора (л.д.6-8).
Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг Дробышева О.С. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор № <суммы изъяты>, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по дд.мм.гггг. В соответствии с п. 3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором, согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от просроченной задолженности. С дд.мм.гггг ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с п. 3.4.8 условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени заемщиком не погашена. Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составляет 736 548,97 руб., в том числе 571 931,82 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 54 909,56 руб. - сумма просроченной задолженности но процентам за пользование кредитом; 109 309,59 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 398 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии. За взысканием образовавшейся задолженности Банк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.
В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) участия не принимал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.
В судебном заседании ответчик Дробышева О.С. участия не принимала, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, просила снизить размер пени до разумного предела.
С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг Дробышева О.С. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор № <суммы изъяты>, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по дд.мм.гггг, первоначально лимит кредитования предоставлен в сумме 200 000 руб., срок лимита кредитования до дд.мм.гггг, с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, при отсутствии со стороны заемщика нарушений условий договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 25,9% годовых на предприятиях сферы торговли и/или услуг и операций оплату слуг в мобильном банке/интернет; 25,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств, при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенных в общих условиях, по ставке 0% годовых.
В соответствии с п. 3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором, согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от просроченной задолженности.
Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, дд.мм.гггг открыл клиенту счет <суммы изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в форме овердрафта в соответствии с заключенным договором и выдал в пользование кредитную карту <суммы изъяты>, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (л.д.10-54).
Согласно выписке по счету банковской карты по состоянию на дд.мм.гггг, ответчик Дробышева О.С. в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг пользовалась кредитной картой, производила покупки с использованием кредитных денежных средств, а также производила переводы денежных средств на другую карту.
При этом свои обязательства по кредитному договору она исполняла ненадлежащим образом. Внесение кредитных платежей осуществлялось ею с нарушениями в части срока и сумм обязательных к погашению, последняя операция перевод с карты на карту в сумме 500 руб. произведена дд.мм.гггг, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, размер которой по состоянию на дд.мм.гггг составил 736 548,97 руб., в том числе: 571 931,82 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 54 909,56 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 109 309,59 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 398 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
дд.мм.гггг истец направил в адрес Дробышевой О.С. уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности от дд.мм.гггг, в котором проинформировал заемщика том, что по банковской карте, открытой в соответствии с условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта от дд.мм.гггг № <суммы изъяты> по состоянию на дд.мм.гггг установлен лимит кредитования в размере 240 000 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допущена длительная просроченная задолженность (платежи в счет погашения задолженности неоднократно производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором), что препятствует дальнейшему предоставлению кредита. По состоянию на дд.мм.гггг общая сумма задолженности по счету карты, открытому в рамках кредитного договора составляет 627 615,76 руб., в том числе: основной долг – 500 094.4 руб.; проценты на основной долг 13 459.14 руб.; просроченная задолженность 114 062.22 руб., состоящая из просроченного основного долга -71 и837.42 руб.; просроченных процентов -35 281,87 руб.; процентов на просроченный основной долг - 0.00 руб.; неустойки на просроченный основной долг - 4 740,00 руб.; неустойки на просроченные к уплате проценты - 1 804.93 руб.; технический овердрафт - 0.00 руб.; неустойки по техническому овердрафту 0.00 руб., просроченной комиссии за обслуживание банковской карты -398.00 руб.; комиссии за обслуживание банковской карты -0.00 руб. Также Банк уведомил заемщика о прекращении предоставления кредита в соответствии с условиями кредитного договора. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и наличием задолженности но счету карты Банк потребовал до дд.мм.гггг возвратить сумму общей задолженности по счету карты в размере 627 615,76 руб. Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения требования Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности. Банк потребовал погашения задолженности и расторжения кредитного договора. В случае неисполнения настоящего требования о полном досрочном погашении задолженности в указанный срок, Банк также имеет право обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора. Банк обратил внимание заемщика на необходимость возврата в Банк карты, выданной в соответствии с условиями кредитного договора, а также на то, что общая задолженность по счету карты (по кредитному договору) ежедневно увеличивается, поскольку в соответствии с кредитным договором ежедневно начисляются проценты за пользование кредитом и неустойки (пени). Также Банк обратил внимание заемщика на возможное увеличение общей задолженности по счету карты при списании со счета карты заблокированных (авторизованных) средств (л.д.116-118).
До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.
По состоянию на дд.мм.гггг общая задолженность Дробышевой О.С. по счету банковской карты составляет 736 548,97 руб., в том числе: 571 931,82 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 54 909,56 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 109 309,59 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 398 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.
На момент рассмотрения дела Единый федеральный реестр сведений о банкротстве Дробышевой О.М. <суммы изъяты> не содержит.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.
В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности из выписки по лицевому счету усматривается, что ответчиком не вносились ежемесячные платежи, ранее им производились платежи не в полном объеме, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд на основании ст. ст. 309, 310, 450, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания кредитной задолженности, расторжения кредитного договора.
Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным стороной истца в части задолженности по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг 571 931,82 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 54 909,56 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 398 руб. задолженность по уплате просроченной комиссии, не оспоренной должником в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе судебного разбирательства.
Поскольку в установленный договором срок, ответчик свои обязательства не выполнил, освобождающих ответчика от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств судом не установлено, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для взыскания неустойки за нарушение предусмотренного договором срока внесения платежей по кредитному договору.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформированной при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд пришел к выводу о том, что требования истца основаны на законе. Суд считает возможным, с учетом положений Правительства РФ и положений ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом до 40 000 руб.
По смыслу п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в Постановлении от 24.03.2016 № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Установленный судом размер неустойки позволяет сохранить баланс интересов кредитора и заемщика, определен с учетом принципов разумности и соразмерности и соответствует п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика за период с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.
Истец просит взыскать пени за период с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора, которую он определяет датой вступления решения суда в силу.
Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования Банка были уменьшены за счет применения к размеру неустойки ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в соответствии с разъяснениями п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о пропорциональном возмещении судебных расходов применению не подлежат, как и не подлежит снижению размер государственной пошлины при удовлетворении требований истца ответчиком после возбуждения производства по делу в суде.
При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина в размере 39 730,98 руб., что подтверждается платежным поручением <суммы изъяты> от дд.мм.гггг на сумму 38 941,03 руб. и платежным поручением <суммы изъяты> от дд.мм.гггг на сумму 789,95 руб. (л.д.120,140). При таких обстоятельствах, с учетом положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Дробышевой О.С. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 730,98 руб., в том числе за требование неимущественного характера о расторжении договора 20 000 руб. и 19 730,98 руб. за требование имущественного характера о взыскании кредитной задолженности.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № <суммы изъяты> от дд.мм.гггг, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Дробышевой О.С. с даты вступления настоящего решения в законную силу.
Взыскать с Дробышевой О.С,, дд.мм.гггг года рождения, паспорт гражданина <суммы изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110 задолженность по кредитному договору № <суммы изъяты> от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 667 239,38 руб., в том числе: 571 931,82 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 54 909,56 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 40 000 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 398 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39 730,98 руб.
Взыскивать с Дробышевой О.С,, дд.мм.гггг года рождения, паспорт гражданина <суммы изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора.
Взыскать с Дробышевой О.С,, дд.мм.гггг года рождения, паспорт гражданина <суммы изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110 пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с дд.мм.гггг по дату расторжения кредитного договора.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме
Судья Волошина С.С.
Решение в окончательном виде изготовлено 03 июля 2026 года.