ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года город Сургут
Сургутский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи Бехтиной Н.Е., при помощнике судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение № к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском, мотивируя тем, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 2 850 000,00 руб. на срок 240 мес. Под 13,75 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ ставка по кредиту была снижена до 11,90 % годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Помещение общая площадь 44,5 кв.м, адрес: <адрес> кадастровый №.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
ДД.ММ.ГГГГ с Заемщиком было подписано Дополнительное соглашение №.
Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.
Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 504 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 803 200,00 руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения Кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.
На основании вышеизложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2: - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 582 473,80 руб., в том числе: - просроченные проценты – 456 924,51 руб. - просроченный основной долг – 1 995 575,18 руб. - неустойка за просроченный основной долг – 6 883,65 руб. - неустойка за просроченные проценты – 18 940,22 руб. - неустойка за неисполнение условий договора – 104 097,95 руб. -неустойка, признанная должником в дату реструктуризации/мирового соглашения по кредитному договору – 52,29 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 80 825,00 руб. Всего взыскать: 2 663 298 рублей 80 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: - Помещение общая площадь 44,5 кв. м. адрес: <адрес> Кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 803 200,00 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк проценты по ставке 11,9 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 995 575,18 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда (включительно).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, подтверждением чему является почтовый идентификатор о получении судебного извещения адресатом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, была извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, подтверждением чему является почтовый идентификатор.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Анализ взаимосвязанных положений ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ указывает на то, что решение вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, относится исключительно к судебному усмотрению, поскольку закон позволяет суду при определенных условиях рассмотреть дело в порядке заочного производства, но не обязывает его делать это в случае, если ответчик не явится в судебное заседание.
На основании вышеизложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 2 850 000,00 руб. на срок 240 мес. Под 13,75 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ ставка по кредиту была снижена до 11,90 % годовых.
Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно,одновременно с погашением кредита.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Помещение общая площадь 44,5 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый №.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и никем не оспорены.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В данном случае, истец свои обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнил. Вместе с тем, воспользовавшись кредитными средствами, в нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом выполняли свою обязанность по возврату кредита (уплате процентов), нарушая график возврата, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 582 473 рубля 80 копеек. До настоящего времени ответчик, взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет.
При таких обстоятельствах исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту, плановых процентов за пользование кредитом, неустойки, являются законными, обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 4 ст. 5 О ФЗ «Об Ипотеке», в случаях, предусмотренных данной статьей, ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 вышеуказанного закона, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку заемщик нарушает обязательства по возврату кредита, то на основании указанных выше норм, ПАО Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение № предъявляет требование об обращении взыскания на заложенное имущество: Помещение общая площадь 44,5 кв.м, адрес: <адрес> кадастровый №.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (Банка) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В связи с тем, что заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, а допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований Банка соразмерен стоимости заложенного имущества, то в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340 ГК РФ).
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «Мобильный оценщик» (ОГРН №) ФИО3 рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 06.05.2026г. составляет 3 504 000 (три миллиона пятьсот четыре тысячи) руб. 00 коп.
Следовательно, начальная продажная стоимость залога в целях его реализации с публичных торгов, Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, составляет 2 803 200 руб. 00 коп..
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
В данном случае, требования истца удовлетворены частично, однако, учитывая, что ответчики погасили часть задолженности после возбуждения данного гражданского дела, ответчики обязаны возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины в размере 80 825 руб. 00 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш ИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Югорское отделение № к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, взыскании судебных расходов -удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Югорское отделение № (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 2 582 473,80 (двух миллионов пятисот восьмидесяти двух тысяч четырехсот семидесяти трех) рублей 80 копеек, судебные расходы в размере 80 825 (восьмидесяти тысяч восемьсот двадцати пять) рублей 00 копеек.
Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Югорское отделение № (ИНН №) проценты по ставке 11,9 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 995 575,18 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда (включительно).
Обратить взыскание на предмет залога - Помещение общая площадь 44,5 кв. м. адрес: <адрес>. <адрес> Кадастровый №, принадлежащую ФИО2, установив начальную продажную стоимость квартиры в целях ее реализации с публичных торгов в размере: 2 803 200 руб. 00 коп.
Из стоимости заложенного имущества удовлетворить требования АО «Сбербанк» в лице филиала – Югорское отделение № по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> - Югры в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> – Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья Н.Е. Бехтина