РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июля 2026 года г. Салехард
Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи: Лисиенкова К.В.
при секретаре судебного заседания: Якуповой А.У.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1117/2026 по исковому заявлению Новикова В.С. к АО «ТБанк» о признании действий (бездействий) по ограничению банковского обслуживания незаконными, взыскании компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Новиков В.С. обратился в суд с иском к АО «ТБанк» о признании действий (бездействий) по ограничению банковского обслуживания незаконными, взыскании компенсации морального вреда.
В обоснование требований иска истец указал, что 10.04.2025 ответчик ограничил ему дистанционное банковское обслуживание, фактически лишив возможности распоряжаться денежными средствами, находящимся на банковских счетах. Огранчиения были выражены в невозможности осуществления переводов, оплаты товаров и услуг, использования банковских карт, а также доступ к дистанционным банковским сервисам.
23.10.2024 между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета № в дистанционной форме по средством мобильного приложения банка путем акцепта условий банка. Факт заключения договора подтверждается справкой о заключении договора от 15.04.2026. Согласно справки о движении денежных средств по счету истца от 15.04.2026 за период с 01.04.2025 по 15.04.2026, последняя банковская операция была совершена 06.04.2025, после чего, с 10.04.2025 операции по данному счету фактически были прекращены в связи с введенными ограничениями.
В качестве основания введения ограничений ответчик ссылается на положения Федерального закона N 161-Ф3 и включение реквизитов истца в информационную систему Банка России (ЦБ РФ) о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов, при этом уголовное дело в отношении истца не возбуждалось, ему процессуальный статус подозреваемого или обвиняемого не придавался, доказательств противоправности совершенных операций не представлено, сведения о якобы спорных операциях носят предположительный характер не подтверждены материалами проверки или судебными актами.
Из ответа ответчика следует, что основанием введения ограничений послужили три операции, которые банк квалифицирует как подозрительные. Согласно позиции ответчика, для снятия ограничений предлагалось осуществить возврат денежных средств по спорным операциям, что фактически ставит восстановление прав истца в зависимость от признания им вины и исполнения им обязательств не установленных ни законом, ни судебным актом. Указанная позиция противоречит положениями ст.35 Конституции РФ и принципу добросовестности участников гражданских правоотношений, определенных ст.10 ГК РФ, и свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своим правом.
При этом отсутствуют заявления потерпевших, отсутствуют материалы проверок правоохранительных органов, отсутствуют какие-либо процессуальные решения, отсутствуют доказательства совершения операций без согласия отправителей.
Само по себе наличие операций не свидетельствует о их противоправности.
Даже при наличии сомнений в характере операций, банк должен действовать разумно, добросовестно и соразмерно, не допуская длительного ограничения прав клиента. Согласно положений ст.9 Федерального закона №161-ФЗ именно банк является инициатором передачи информации о подозрительных операциях и он осуществляет оценку операций клиента, направляя соответствующие сведения в Банк России, а потому именно действия ответчика находятся в прямой причинно-следственной связи ограничений прав истца. В результате действий ответчика ограничения по счетам истца были введены не только в банке ответчика, но и во всех кредитных организациях на территории РФ.
Бездействие ответчика выражалось в уклонении от принятия мер по восстановлению прав истца и формальных отписках на протяжении почти одного года до 03.04.2026. Ограничения ответчиком были сняты только после получения им 28.03.2026 досудебной претензии, что ставит под сомнение ранее выраженную позицию ответчика о невозможности повлиять на исключение данных истца из системы Банка России, в том числе на основании сведений, поступающих от правоохранительных органов.
Истец является потребителем финансовых услуг ответчика. В результате действий ответчика произошло ухудшение кредитной истории истца. С учетом длительности нарушений прав истца, характера ограничений, а также тяжести наступивших последствий, он определяет размер компенсации морального вреда в сумме 2 300 000 рублей, которую просит взыскать с ответчика на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ, ст.1101 ГК РФ, а также в соответствии с положениями ст.13 Закона «О защите прав потребителей» штраф в размере от половины присужденной суммы истцу. Также просил признать действия ответчик по ограничению банковского обслуживания истца незаконными и обязать ответчика направить корректирующие сведения в бюро кредитных историй с целью устранения негативной информации, возникшей вследствие ограничений по счетам истца.
Истец, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в его отсутствие.
Представитель ответчика, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда письменные возражения по иску.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика Банка России, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда письменную позицию по делу.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно положений п.1 и п.3 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии с положениями п.1 ст.858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. ст. 82.1, 82.2 федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в том числе в соответствии с Федеральным законом "О национальной платежной системе".
Статьей 1 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон о национальной платежной системе) предусмотрено, что названный Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
В пункте 2 статьи 3 Закона о национальной платежной системе определено понятие оператора по переводу денежных средств, под которым понимается организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.
В соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента по форме и в порядке, которые установлены Банком России (часть 6).
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ вправе получать от Банка России по форме и в порядке, которые им установлены, информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (часть 7).
Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел (часть 8).
Частью 3.1 статьи 8 Закона о национальной платежной системе предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Частью 3.5 статьи 8 Закона о национальной платежной системе определено, что оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).В соответствии с частью 1 статьи 28 Закона о национальной платежной системе под системой управления рисками в платежной системе понимается комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования платежной системы с учетом размера причиняемого ущерба.
Способы управления рисками в платежной системе определяются оператором платежной системы с учетом особенностей организации платежной системы, модели управления рисками, процедур платежного клиринга и расчета, количества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчета (часть 4).
В соответствии с частью 2 статьи 56 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, филиалов иностранных банков, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
По смыслу приведенных положений Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оценка операции и установление признаков ее совершения без добровольного согласия клиента относится к компетенции операторов по переводу денежных средств в соответствии с реализуемыми ими процедурами управления рисками и является оперативной деятельностью кредитных организаций. Сведения о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются Центральным Банком Российской Федерации в базу данных на основании информации, предоставляемой операторами по переводу денежных средств, которые обладают всей полнотой информации, как об операции, так и о клиенте.
Последствия включения Центральным Банком Российской Федерации сведений о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента предусмотрены частью 11.6, 11.7 статьи 9 Закона о национальной платежной системе.
В соответствии с частью 11.6 статьи 9 Закона о национальной платежной системе, в случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. В случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено в соответствии с настоящей частью, в период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц.
Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (часть 11.7 статьи 9).
Частью 11.8 статьи 9 Закона о национальной платежной системе предусмотрено, что после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (часть 11.9 статьи 9).
Согласно ч.4 ст.27 Закона о национальной платежной системе, операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с положениями ч.5 ст.27 Закона о национальной платежной системе, в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
В соответствии с положениями ч.6 ст.27 Закона о национальной платежной системе, операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Согласно п.1.2 Указания Банка России от 13.06.2024 N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (далее Указание N 6748-У), заявление клиента подается в Банк России одним из следующих способов: в электронном виде посредством использования раздела "Интернет-приемная" (Обратиться в Банк России/Исключить данные из базы данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента") на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"; через оператора по переводу денежных средств в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств. Представитель, уполномоченный действовать от имени клиента на основании доверенности, выданной в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, подает заявление клиента через оператора по переводу денежных средств.
Согласно п.1.5 Указания N 6748-У при наличии в заявлении клиента всех обязательных сведений оператор по переводу денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления клиента оператору по переводу денежных средств, передает в Банк России такое заявление клиента, а также определяемую в рамках реализуемой им системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России, информация о которой размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - техническая инфраструктура (автоматизированная система) Банка России). При передаче заявления клиента в Банк России оператор по переводу денежных средств вправе указать строку в базе данных, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту.
При получении заявления клиента об исключении сведений относящихся к клиенту и его электронным средствам платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в соответствии с п.2.2 Указания N 6748-У, Банк России, в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
Согласно п.2.3 Указания N 6748-У, в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
Согласно п.2.4 Указания N 6748-У, в случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
Согласно п.2.5 Указания N 6748-У, при поступлении от оператора по переводу денежных средств мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту, из базы данных, предусмотренного частью 11.9 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ (далее - мотивированное заявление), Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных. Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, при получении от Банка России запроса в соответствии с абзацем первым настоящего пункта осуществляет взаимодействие с плательщиком в целях подтверждения направленного плательщиком уведомления или информации о попытке перевода. В случае получения от плательщика подтверждения уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных. В случае получения от плательщика сообщения о неподтверждении уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных. В случае неполучения от плательщика сообщения о подтверждении (неподтверждении) уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных, определяемую в рамках реализуемой им системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ.
Согласно п.2.6 Указания N 6748-У, в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении мотивированного заявления в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления мотивированного заявления в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение направившему мотивированное заявление оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России.
Из указанного следует, что оператора по переводу денежных средств на основании информации, поступившей от плательщика о попытках перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор обязан передать данную информацию в Банк России, который в свою очередь заносит данную информацию в базу данных, и при получении заявления от клиента оператора по переводу денежных средств об исключении сведений о нем из базы, оператор обязан передать данное обращение в Банк России, либо при непосредственном обращении клиента в Банк России, оператор запрашивает информацию об обоснованности включения сведения в базу данных у операторов, которые в свою очередь запрашиваю данную информацию у плательщиков, и при получении от него информации о подтверждении уведомления, оператор, обслуживающий плательщик направляет в Банк России информацию об обоснованности включения сведений, на основании которой Банк России принимает решение об отказе в удовлетворении заявления клиента об исключении его из базы данных. Из указанного следует, что оператор по переводу денежных средств не вправе предоставить Банку России информацию о необоснованности включения сведений о клиенте в базу при подтверждении плательщиком ранее направленного им уведомления о попытках перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. В любом случае решение об исключении из базы данных принимает только Банк России на основании поступившей информации.
Как следует из материалов дела 24.07.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор расчетной карты № в соответствии с которым истцу был открыт расчетный счет в рублях. Договор был заключен путем подачи истцом заявления-анкеты (л.д.68-69) в соответствии с которым истцу была предоставлена указанная выше расчетная карта, выпущенная на условиях комплексного обслуживания физических лиц, являющихся неотъемлемой частью договора расчетной карты. (л.д.70-100).
Согласно п.4.5. условий комплексного обслуживания физических лиц, Банк вправе изменять состав услуг и/или устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы Дистанционного обслуживания, и/или ограничивать доступ Клиента к Дистанционному обслуживанию, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, Аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящими Условиями и/или правилами Банка.
Согласно п.4.9. условий комплексного обслуживания физических лиц, Банк вправе отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по Договору через Дистанционное обслуживание. В таких случаях Банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе
Согласно п.7.3.9. условий комплексного обслуживания физических лиц, Банк вправе отказать Держателю в проведении операций по Картсчету и/или блокировать действие Расчетной карты/Токена, ИнтернетБанка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), а также установить ограничение на проведение операций через Дистанционное обслуживание и/или с использованием карты. В этих случаях операции по Счету осуществляются Банком только на основании письменных распоряжений, представляемых Клиентом непосредственно в офисе Банка по адресу 127287, <адрес>А, стр. 26.
12.02.2024 в 06:41 поступила жалоба клиента Банка о мошенничестве, связанном с переводом денежных средств 09.02.2024 в 18:00 в размере 35 000 рублей. Подтверждение перевода денежных средств 09.02.2024 в 21:00 с карты клиента банка на карту истца содержится в скриншоте данной операции, предоставленной банком. (л.д.105) Также в своих пояснениях (л.д.44) банк сообщил, что указанное обращение было от клиента ФИО2, а именно в приложении Telegram, в канале, где рассказывали о заработке на инвестициях, после вложения денежных средств перестали выходить на связь.
Банк действуя по определенному выше нормами алгоритму 17.05.2025, направил сведения о данной операции в пользу истца без добровольного согласия отправителя в Банк России по запросу №. (л.д.107)
04.04.2025 в 18:55 в отношении истца была получена жалоба клиента Банка на мошеннические действия (совершения операции без согласия), связанном с переводом денежных средств 02.04.2025 в 20:12:11 в размере 240 000 рублей. Подтверждение перевода денежных средств 02.04.2025 в 23:12 с карты клиента банка на карту истца содержится в скриншоте данной операции, предоставленной банком. (л.д.101). Клиент Банка в жалобе в адрес банка сообщил, что перевел денежные средства истцу обманным путем на счет, открытый в Банке.
Банк действуя по определенному выше нормами алгоритму 05.04.2025, направил сведения о данной операции в пользу истца без добровольного согласия отправителя в Банк России по запросу № (л.д.102)
Также в своих пояснениях (л.д.44) банк сообщил, что 21.03.2025 было обращение с жалобой от гражданина
ФИО3 по причине мошеннических действий со стороны Новикова В.С., а именно поступали звонки якобы от компании энерго, вопрос по счетчикам, просили предоставить код из смс от гос.услуг и из ЦБ, попросили перевести деньги страховым агентам.
06.04.2025 в Банк поступила информация о добавлении истца в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств, без добровольного согласия клиента».
09.04.2025 Банк поступила информация о добавлении истца в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств, без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.
Решение о внесении истца в базу данных Банка России принято на основании информации, направленной Банком в рамках № от 05.04.2025.
По обращению истца от 20.05.2025 со стороны Банка отправлен запрос № в Банк России для проверки возможности исключения из списка, откуда 03.06.2025 получен отказ. По обращению истца от 19.07.2025 со стороны Банка отправлен запрос № в Банк России для проверки возможности исключения из списка, откуда 28.07.2025 получен отказ. По обращению истца от 01.08.2025 со стороны Банка отправлен запрос № в Банк России для проверки возможности исключения из списка, откуда 18.08.2025 получен отказ. По обращению истца от 30.03.2026 со стороны Банка отправлен запрос № в Банк России для проверки возможности исключения из списка, откуда 06.04.2026 получен отказ. Также в адрес банка из Банка России поступали входящие запросы для возможности исключения истца из списка, в ответ Банк рекомендовал исключить из базы на основании внутренних инструкций по анализу истца, что подтверждается представленными скриншотами запросов: от 11.04.2025 №; от 20.04.2025 №; от 21.05.2025 №; от 20.07.2025 №; от 04.08.2025 №; от 18.09.2025 №; от 30.03.2026 REQ№. 03.04.2026 истец был исключен из базы на основании ответа Банка на запрос от 30.03.2026 REQ№. (л.д.103-104, 108-115).
С учетом изложенного при наличии информации о совершенных операциях и о признаках ее совершения без добровольного согласия клиента у оператора Т-Банка имелись правовые основания для передачи соответствующих сведений в Центральный Банк, а у Центрального Банка имелись основания для включения истца в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Приостановление использования клиентом электронного средства платежа осуществляется кредитными организациями в соответствии с положениями частей 11.6, 11.7 статьи 9 Закона о национальной платежной системе, не препятствует в проведении финансовых операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия кредитной организации с клиентом, в частности, способ передачи распоряжений, что не лишает истца свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете в кредитной организации, в полном объеме в соответствии с условиями договора, путем совершения операций с использованием платежных документов на бумажном носителе. Указанная мера реализуется при заключении между кредитной организацией и клиентом договора, предусматривающего соответствующее условие. Данная позиция приведена в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 16 февраля 2026 года №308-ЭС25-11615 по делу №А32-29429/2024. Учитывая изложенное, права истца в пользовании банковскими услугами не ограничены, а действия Банка являлись законными и обоснованными, а потому оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется. Требования о взыскании штрафа производны от требования о взыскании компенсации морального вреда, а потому также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований иска Новикова В.С. к АО «ТБанк» о признании действий (бездействий) по ограничению банковского обслуживания незаконными, взыскании компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.
В окончательной форме решение суда изготовлено 21.07.2026.
Председательствующий К.В. Лисиенков