РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Надымский городской суд ЯНАО в составе председательствующего судьи Тренихиной Т.В.
при секретаре Кармацких И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Надым Ямало-Ненецкого автономного округа 27 мая 2026 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к АА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к АА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что *дата* между ПАО «Совкомбанк» и АА на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № *№ обезличен* в соответствии с которым ему предоставлен кредит в размере 80 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 38,9% годовых, сроком на 16 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 74 296,86 руб. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Кредитным договором предусмотрено, в случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.04.2025 и на 19.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.11.2024, на 19.04.2026 суммарная задолженность просрочки составляет 181 дней. Задолженность ответчика по состоянию на 19.04.2026 составляет 71 984,39 руб., которую просят взыскать с ответчика, из них: просроченная ссудная задолженность 60 670 руб. 49 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 4 141 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 901 руб. 90 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 92 коп., неустойка на просроченную ссуду – 452 руб. 45 коп., неустойка на просроченные проценты – 56 руб. 07 коп., причитающиеся проценты – 4 126 руб., а также взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб. (л.д. 4-5).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик в судебном заседании не оспаривал сумму долга, просил предоставить рассрочку для погашения образовавшейся задолженности, поскольку долг образовался в результате материальных трудностей. Также просил снизить неустойку.
Суд определил, с учетом мнения ответчика, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Установлено, что 16.11.2024 между ПАО «Совкомбанк» и АА заключен договор потребительского кредита № *№ обезличен* (л.д. 18-21), на основании заявления АА от *дата* (л.д. 14-16).
По условиям Договора, Банк предоставил ответчику кредит. Лимит кредитования 80 000 руб. (п. 1), которые были перечислены на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12).
Согласно п. 2 Договора кредит предоставлен сроком до полного выполнения Заёмщиком и Банком своих обязательств по Договору, при этом лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных платежей определяется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и Общих условий Договора. Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заёмщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком договора.
Кредит предоставлен: на потребительские цели (п. 11).
Согласно п. 6 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени, согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заёмщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора (л.д. 93-96).
Пунктом 4 договора предусмотрена процентная ставка: 19,9% годовых – при выполнении Заёмщиком условий в совокупности:
- использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша;
- перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.
Процентная ставка увеличивается до 38,9% годовых при невыполнении условий пп. 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Если Заёмщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша.
За ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (п. 12).
В соответствии с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, АА просил Банк одновременно с предоставлением кредита в случае образования просроченной задолженности, списывать средства с любых его банковских счетов, в т.ч. вкладов. При этом ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, которые размещены на официальном сайте и в офисах Банка.
Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора, до подписания Индивидуальных условий Заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям, Комиссия за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб. подлежит оплате согласно Тарифам Банка.
Согласно расчету задолженности ПАО «Совкомбанк» задолженность АА в настоящее время составляет 71 984 руб. 39 коп. по состоянию на *дата*, из них: просроченная ссудная задолженность 60 670 руб. 49 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., просроченные проценты – 4 141 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 901 руб. 90 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 руб. 92 коп., неустойка на просроченную ссуду – 452 руб. 45 коп., неустойка на просроченные проценты – 56 руб. 07 коп., причитающиеся проценты – 4 126 руб., что отражено в представленном расчете задолженности за период с 19.09.2025 по 19.04.2026 (л.д. 6-9).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ). В частности, обязательство прекращает его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
22.04.2026 ответчику Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием об о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору, что подтверждено реестром отправляемых писем (п. 93) (л.д. 52-92).
Ответчик мер по погашению образовавшейся задолженности не предпринимал.
На день рассмотрения настоящего гражданского дела сведений об уплате ответчиком суммы долга, указанной в исковом заявлении, суду не представлено.
Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и суд находит его обоснованным.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ» при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.
Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.
Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки, начисленной на просроченный к возврату долг в виде процентов, учитывая период просрочки, суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию за нарушение обязательства по возврату кредита, соответствует критерию соразмерности и не подлежит снижению.
В связи с изложенным, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № *№ обезличен* с ответчика, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Ответчиком заявлено о предоставлении рассрочки исполнения решения суда с ежемесячной выплатой в размере 3 000 руб. в месяц, в связи с тем, что находится в тяжелом материальном положении из-за действий мошенников.
В этой связи суд указывает следующее.
Согласно статьям 203, 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.
Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Таким образом, заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда подлежит рассмотрению в порядке исполнения вступившего в законную силу решения суда, а не в порядке подачи возражений на иск до вынесения судебного решения по существу, что, вместе с тем, не лишает ответчика возможности в дальнейшем (по вступлению настоящего решения в законную силу) обратиться в суд в порядке ст. 203 ГПК РФ с заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения решения суда.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 4 000 руб. по платёжному поручению № *№ обезличен* от 24.04.2026 (л.д. 13).
Таким образом, с АА подлежит взысканию в пользу истца возврат госпошлины в сумме 4 000 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к АА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с АА, *дата* года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии *№ обезличен*, выдан 27.08.2009 Отделом УФМС России по ЯНАО в г. Надым, код подразделения 890-006) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425) задолженность по кредитному договору № *№ обезличен* от 16.11.2024 за период с 19.09.2025 по 19.04.2026 в размере 71 984 рубля 39 копеек, а также возврат госпошлины в размере 4 000 руб., итого – 75 984 (семьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 39 копеек.
Решение в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа, путём подачи апелляционной жалобы через Надымский городской суд.
Судья подпись Т.В. Тренихина
Копия верна. Судья: Т.В. Тренихина
Мотивированное решение составлено 5 июня 2026 г.