РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июня 2026 года г. Лабытнанги
Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Михайловой О.В., при секретаре судебного заседания Колесниченко М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО1 в лице законного представителя Алчаковой Файзуры Исмаиловны о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества, установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в Лабытнангский городской суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД/ММ/ГГ между истцом и умершим ФИО10, ДД/ММ/ГГ года рождения, в размере 1 937 115 руб. 35 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 47 171 руб. 22 коп., штрафы и неустойки в размере 1 754 руб. 06 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 371 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД/ММ/ГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО10 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 2 324 051 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 2 324 051 руб., проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО10 умер ДД/ММ/ГГ Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти Заемщика отрыто наследственное дело.
Протокольным определением суда от 14 апреля 2026 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя Алчаковой Ф.И.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 05 мая 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ООО «АльфаСтрахование – Жизни».
В судебном заседании представитель истца АО «Альфа-Банк» участия не принимал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя с их стороны.
Законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО1 и ФИО2 - Алчакова Ф.И. участвуя в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи, возражала против удовлетворения заявленных требований, указывая на отсутствие денежных средств для оплаты задолженности, полагая, что для разрешения данного спора необходимо дождаться решение ООО «АльфаСтрахование – Жизни», поскольку в случае получения страховой выплаты задолженность перед банком будет погашена.
Представитель ООО «АльфаСтрахование – Жизни» участия в судебном заседании не принимал, извещен надлежащим образом. Направил в адрес суда ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.
При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных в установленном законом порядке.
Заслушав позицию законного представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
В соответствии с частями 1 и 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст.160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.
В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствие с разъяснениями, приведенными в пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов дела следует, что ДД/ММ/ГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО10 заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 324 051 руб. сроком на 5 лет, с условием уплаты процентов в размере 14,99% годовых и возвратом кредита ежемесячными платежами не позднее 17 числа в размере 55 300 руб. На цели: Добровольная оплата заемщиком по договору(ам) дополнительной(ых) услуги (услуг) по программе(ам) Страхование жизни и здоровья, Добровольное медицинское страхование (Программа 1.04), комиссии за Услуги за счет кредитных средств и любые иные цели по усмотрению заемщика (п. 11 Договора) (л.д. 19-20).
Банк свои обязательства по договору исполнил, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика № (л.д. 12), в свою очередь заемщик ФИО10 исполнял обязательства до ДД/ММ/ГГ, после указанной даты образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД/ММ/ГГ рассчитан истцом в сумме 1 937 115 руб. 35 коп., в том числе основной долг в размере 1 888 190 руб. 07 коп. (л.д. 10).
ДД/ММ/ГГ ФИО10 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД/ММ/ГГ (л.д. 93).
Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО10 являются: его родители ФИО5 и ФИО6, дочь ФИО1, ДД/ММ/ГГ года рождения, дочь ФИО2, ДД/ММ/ГГ года рождения.
Брак зарегистрированный между ФИО10 и ФИО7, ДД/ММ/ГГ, расторгнут ДД/ММ/ГГ (л.д. 97).
Брак зарегистрированный между ФИО10 и ФИО11 (Байчоровой) Ф.И., ДД/ММ/ГГ, прекращён ДД/ММ/ГГ (л.д. 96).
После смерти ФИО10, нотариусом нотариального округа ... ФИО8 заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что наследниками, принявшими в установленном порядке наследство после смерти ФИО10, являются его дети ФИО1, ДД/ММ/ГГ года рождения и ФИО2, ДД/ММ/ГГ года рождения, с заявлением о принятии наследства в интересах которых обратилась их мать Алчакова Ф.И. (л.д. 74).
Поскольку ФИО1 и ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО10, они являются надлежащими ответчиками по заявленным истцом требованиям и должны нести ответственность перед АО «Альфа-Банк» по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что в состав наследства после смерти ФИО10, вошло следующее имущество:
Жилое помещение расположенное по адресу: ..., регистрация права собственности ДД/ММ/ГГ, кадастровая стоимость 1 855 298 руб. 36 коп. (л.д. 80-81);
земельный участок, расположенный по адресу: ..., регистрация права собственности ДД/ММ/ГГ, кадастровой стоимостью 377 328 руб. (л.д.83);
права на денежные средства, размещенные на счетах:
в АО «Альфа-Банк» в размере 55 884 руб. 74 коп. (счет №) (л.д. 84).
в ПАО «Сбербанк» в размере: 5 897 руб. 97 коп. (счет №) (л.д. 86).
Вместе с тем как следует из договора купли-продажи от ДД/ММ/ГГ жилое помещение расположенное по адресу: ..., приобреталось ФИО10 совместно с созаёмщиком Алчаковой Ф.И., являющейся на тот момент его супругой (л.д. 78-79). Таким образом на данное жилое помещение распространяется режим совместной собственности супругов.
Законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности (пункт 1 статьи 33 СК РФ). В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и др.). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
По общему правилу доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Суд может отступить от принципа равенства долей в случаях, когда это необходимо для защиты интересов несовершеннолетних детей или в других ситуациях, когда это справедливо по отношению к интересам одного из супругов (ст.39 СК РФ).
Также режим совместной собственности может распространятся и на земельный участок расположенный по адресу: ..., поскольку он также приобретался в период брака.
Определяя стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства суд полагает, что кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: ЯНАО, ..., не отражает реальную ценность имущества.
В наследственном деле № года открытом к имуществу ФИО10 нотариусом квартира в ... оценена по её кадастровой стоимости.
На запрос суда о проведении оценки объекта недвижимости ОА «Альфа-Банк» представлен ответ от ДД/ММ/ГГ о том, что соответствии с п. 14 главы 1 раздела IX «Методических рекомендаций по оформлению наследственных прав» (утв. Решением Правления ФНП от 27 – ДД/ММ/ГГ, Протокол №) (Далее - Методические рекомендации) на наследуемое имущество, в том числе на имущественные права, должны быть представлены документы, подтверждающие принадлежность наследодателю имущества на праве собственности, а также имущественных прав на день открытия наследства; стоимость наследственного имущества. Согласно п.п. 4 п. 11 раздела І указанных методических рекомендаций, нотариусу для удостоверения наследственных прав необходимо истребовать сведения о стоимости наследственного имущества. Таким образом, состав наследственного имущества и его оценка должна быть в материалах наследственного дела (л.д. 125).
Доказательства, полученные с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» оцениваются наряду с иными доказательствами, представленными по делу, на предмет их допустимости, относимости и достоверности.
Закон не закрепляет закрытый перечень, поэтому суд вправе принять любые средства доказывания, предусмотренные процессуальным правом (ст. 55 ГПК РФ).
Согласно российскому интернет?сервису для размещения объявлений «Авито» жилое помещение расположенное по адресу: ... площадью ... кв.м. оценивается в 5 800 000 руб., ценовой диапазон за жилое помещение аналогичной площади составляет от 3 650 000 руб. до 6 500 000 руб.
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 и ФИО2 фактически унаследована ? доля в праве собственности ФИО10 на жилое помещение по адресу: ЯНАО, ..., рыночная стоимость которой достаточна для исполнения обязательств перед кредитором АО «Альфа-Банк» по уплате основного долга в сумме 1 888 190 руб. 07 коп., и процентов в размере 47 171 руб. 22 коп. за период с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ.
Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, начисленной за период с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ в общем размере 1 754 руб. 06 коп., не имеется, поскольку согласно приведенным выше разъяснениям, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД/ММ/ГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в течение 6 месяцев с момента открытия наследства неустойка не начисляется.
Проверяя доводы ответчика о наличии страхования жизни наследодателя, суд из поступивших ответов на судебные запросы установила, что согласно сведениям ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ФИО10 был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Полису-оферте добровольного страхования жизни и здоровья №DPO№ от ДД/ММ/ГГ, заключенному в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и «Условиями добровольного страхования жизни и здоровья», а также по Полису-оферте добровольного медицинского страхования (Программа 1.04) №IPO№ от ДД/ММ/ГГ, заключенному в соответствии с «Правилами добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней», Медицинской программой № и Программой «АльфаМедицина».
Вместе с тем, риск «Смерть Застрахованного» не предусмотрен условиями Полиса-оферты № № от ДД/ММ/ГГ
На основании вышеизложенного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не признало заявленное Алчаковой Ф.И. событие страховым случаем, для осуществления страховой выплаты по Полису-оферте добровольного медицинского страхования №№ от ДД/ММ/ГГ
Одним из страховых рисков по Договору страхования №№ от ДД/ММ/ГГ является, в том числе: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, данного застрахованного (риск «Смерть Застрахованного»).
Согласно Правилам добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденным приказом и.о. генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД/ММ/ГГ №, в случае смерти застрахованного, если выгодоприобретатель не назначен, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного.
ДД/ММ/ГГ Алчакова Ф.И. обратилась в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за получением страховой выплаты и признанием смерти ФИО10 страховым случаем.
В ответ на данное обращение ДД/ММ/ГГ в письме № ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указало о необходимости предоставления медицинских документов в отношении ФИО10 Отказа в признании случая страховым на момент рассмотрения дела не выносилось.
Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности получить страховую выплату после оценки необходимых документов для признания случая страховым.
С учетом вышеизложенного исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению.
С учетом положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следует взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 34 353 руб. 61 коп. (с учетом удовлетворения иска на 99,9%).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк», удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД/ММ/ГГ и ФИО1, ДД/ММ/ГГ в лице законного представителя Алчаковой Файзуры Исмаиловны, ...) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (...) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД/ММ/ГГ в размере 1 935 361 руб. 29 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 1 888 190 руб. 07 коп., начисленные проценты в размере 47 171 руб. 22 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 34 353 руб. 61 коп., а всего 1 969 714 руб. 90 коп.
Решение суда может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Лабытнангский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение принято 19 июня 2026 года.
Председательствующий /подпись/
Копия верна:
Судья О.В. Михайлова