РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2026 года г. Новый Уренгой
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Анохина В.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Никулиной Г.Л. о взыскании с ответчика суммы задолженности по состоянию на дд.мм.гггг в размере <суммы изъяты> и суммы уплаченной государственной пошлины в размере <суммы изъяты> руб. Заявленные требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>. Банк обязательства по договору выполнил, предоставив сумму кредита заемщику. Заемщик своих обязательств по договору должным образом не исполняет, в результате чего по кредиту возникла просроченная задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. (том 1 л.д. 2-3)
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
В судебном заседании ответчик Никулина Г.Л. и ее представитель Разуваева Л.Д. в удовлетворении требований просили отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Судом принято решение о рассмотрении дела без участия неявившихся лиц.
Суд приходит к следующему.
Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании положений ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2. ст. 432 ГК РФ). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Положения статьи 434 ГК РФ прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами и устанавливают, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ порядке путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепт).
Установлено, что дд.мм.гггг Никулина обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на получение банковской карты, открытии к ней банковского счета и кредитовании счета. (том 1 л.д. 10, 11)
В этот же день ПАО «Совкомбанк» и Никулина посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключили соглашение о кредитовании, в рамках которого истец предоставил ответчику на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита с использованием расчетной карты (далее – Общие условия) и Индивидуальных условиях, кредитную карту с лимитом кредитования <суммы изъяты> рублей. (том 1 л.д. 9-10, 164-171)
По условиям договора (Индивидуальных и Общих условий) Никулина приняла на себя обязательство в течение действия соглашения о кредитовании ежемесячно осуществлять погашение задолженности по кредиту в размере не менее минимального ежемесячного платежа.
Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком условий кредитного договоров отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий). (том 1 л.д. 164-171)
Пунктом 12 Индивидуальных условий и тарифами банка предусмотрена неустойка за несвоевременное исполнения заемщиком обязательств в размере 20% годовых. Начисление осуществляется с 6-го дня выноса на просроченную задолженность. (том 1 л.д. 9-10, 155-156)
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Тарифами банка также предусмотрена комиссия за опцию «минимальный платеж» в размере 3,9% от задолженности. (том 1 л.д. 155)
При подписании Индивидуальных условий кредитного договора ответчик был ознакомлен с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме не менее размере минимального обязательного платежа (опция «минимальный платеж»), а также с тем, что за пользование указанной опцией взимается комиссия. (том 1 л.д. 9 оборот)
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита <суммы изъяты> рублей, к которой был открыт счет № <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) заёмщику.
Исходя из выписки по счету карты ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполнял, в связи с чем, у него перед истцом образовалась задолженность (том 1 л.д. 18-35). Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.
Из расчета задолженности и выписки по счету кредита следует, что ответчиком с 2020 года по март 2024 года периодически допускались нарушения сроков погашения ежемесячных платежей, которые ответчик Никулина Г.Л. погашала добровольно во внесудебном порядке.
Последний полное добровольное погашение просроченной кредитной задолженности со стороны ответчика имело место дд.мм.гггг в размере <суммы изъяты>.
дд.мм.гггг ответчиком вновь допущена просрочка внесения ежемесячного платежа, когда ответчиком не был внесен ежемесячный платеж в размере 1119 руб. 57 коп. После этого ежемесячные платежи ответчиком более не вносились, задолженность по кредиту ответчиком более не погашалась.
В связи с изложенным, банк дд.мм.гггг направил уведомление с требованием о полном досрочном погашении задолженности (том 1 л.д. 172, 173, 214). Сведения о погашении задолженности отсутствуют.
Довод ответчика о том, что уведомление ею не получено опровергается сведениями о содержании направленных банком в адрес ответчика СМС-сообщениях. (том 1 л.д. 172, 214)
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по состоянию на дд.мм.гггг составляет <суммы изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <суммы изъяты>., комиссии - <суммы изъяты>., неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга, – <суммы изъяты>. (том 1л.д. 161-196)
Истцом предоставлен подробный расчет задолженности, оснований для сомнений в правильности и достоверности которого у суда не имеется, ответчиком предоставленный расчет не оспорен, в связи с чем, суд принимает его за основу при вынесении решения.
Неустойка, насчитанная на просроченный основной долг, предусмотрена Индивидуальными условиями кредитного договора и тарифами банка и рассчитана из расчета 20% годовых за каждый календарный день просрочки за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.
Представленный расчет неустойки соответствует условиям кредитного договора.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает с учетом отсутствия доказательств несоответствия неустойки последствиям нарушения обязательства.
Взыскиваемая банком комиссия за опцию «минимальный платеж» в размере 3,9% от задолженности предусмотрена тарифами банка. (том 1 л.д. 155)
Согласно представленному расчету, задолженность по указанной комиссии возникла в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанной задолженности по кредиту в полном объеме.
Доводы ответчика и его представителя о необходимости применения срока исковой давности к предъявленным исковым требованиям суд считает необоснованными по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 196 - 197 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом об отказе в иске.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»)
Договором на предоставление кредита, заключенным с ответчиком, предусмотрен возврат основного долга и процентов по частям, согласно установленному графику.
Таким образом, срок давности в данном случае исчисляется в отношении каждого просроченного платежа в отдельности.
Срок давности в отношении каждого платежа начинает течь на следующий день после установленной даты его оплаты.
Как установлено в судебном заседании, с указанным исковым заявлением истец обратился в суд дд.мм.гггг.
Таким образом, срок давности применим лишь в отношении периодических платежей, подлежащих уплате до дд.мм.гггг (дд.мм.гггг – 3 года).
Как следует из расчета задолженности и выписки по банковскому счету, последнее полное добровольное погашение просроченной задолженности со стороны ответчика имело место дд.мм.гггг, взыскиваемая банком задолженность по основному долгу возникла в результате просрочки совершения ответчиком периодических платежей, начиная с дд.мм.гггг, взыскиваемая банком задолженность по комиссиям возникла в период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, а неустойка взыскивается банком за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.
Таким образом, взыскиваемая задолженность возникла в результате неуплаты ответчиком периодических платежей по кредиту в пределах срока исковой давности, в связи с чем, срок исковой давности в данном случае применению не подлежит.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4 000 руб. (л.д. 7).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме <суммы изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <суммы изъяты> комиссии - <суммы изъяты>., неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга, – <суммы изъяты>.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <суммы изъяты> руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа через Новоуренгойский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья В.В. Анохин
Мотивированное решение составлено 02.09.2026