УИД 89RS0004-01-2026-004055-13 мотивировочная часть решения изготовлена 28 сентября 2026
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 сентября 2026 года г. Новый Уренгой
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Гареева Р.Р., при секретаре судебного заседании Максименко С.М., с участием представителя ответчика ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Дождиковой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бурхана С.О. к ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, установил:
истец Бурхан С.О. обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании неустойки за период с 23.02.2024 по 12.08.2026 в размере 2 734 000 руб., процентов за пользование денежными средствами за период с 11.06.2020 по 22.02.2024 в размере 827 424,52 руб., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб, штрафа в порядке п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».
В обоснование иска указано, что между Бурхан Н.П. и ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ" были заключены договоры страхования жизни по комплексной программе "Индекс доверия" с дополнительным инвестиционным доходом. По условиям каждого договора Бурхан Н.П. были внесены страховые премии в полном объеме. Договоры предусматривали при наступлении страховых случаев выплату инвестиционных доходов. 28.02.2023г. Бурхан Н.П. умерла, указанный случай признан страховым. Истец, являющийся наследником умершей Бурхан Н.П., подал в страховую компанию документы и заявление о выплате по договорам страхования страховых выплат. 22.02.2024г. ответчик выплатил истцу страховые суммы в размере 2 734 000 руб. 22.07.2026г. истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил рассчитать и выплатить инвестиционные доходы, предусмотренные договорами страхования. Ответчик указанную претензию не удовлетворил, в связи с чем права истца, как получателя финансовых услуг были нарушены, что послужило для предъявления к ответчику исковых требований.
В судебное заседание истец Бурхан С.О., при надлежащем и заблаговременным извещением о времени и месте судебного рассмотрения дела, не явился, на своем участии не настаивал, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлял.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при имеющейся явке.
Представитель ответчик ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» Дождикова Т.С. исковые требования не признала, пояснила суду, что по договорам, заключенным между ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и Бурхан Н.П., все страховые премии истцу своевременно выплачены. В договорах страхования предусмотрена обязанность Страховщика выплатить инвестиционный доход страхователю или выгодоприобретателю. В тоже время существует риски инвестирования, к которым отнесены экономические санкции и их последствия. В Правилах страхования и в договоре страхования прямо установлено, что инвестиционный доход зависит от фактической доходности активов Страховщика. На данный момент инвестиционный доход от активов равен нулю, поскольку получить его не представляется возможным. В связи с этим фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не произошло и у Страховщика не имеется дохода, который подлежит распределению и выплате страхователям.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 3 ч. 1 ст. 32.9 Закона РФ 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", одним из видов страхования в Российской Федерации является страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
В силу п. 6 ст. 10 указанного Закона размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков.
Судом установлено, что 11.06.2020г. между ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и Бурхан Н.П. заключен Договор страхования жизни № 116221003025320 по комплексной программе "Индекс доверия".
09.12.2020г. между указанными сторонами заключен второй Договор страхования жизни № 116221007198620 по комплексной программе "Индекс доверия".
Договоры заключены на основании Общих правил страхования жизни (далее - Правила) имеют схожую редакцию, действующей на дату заключения каждого Договора.
В соответствии с условиями договоров страхователем и застрахованным лицом является Бурхан Н.П., выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица являются наследники по закону.
Согласно условиям каждого договора были застрахованы следующие страховые риски: п. 5.1 основная программа 1"Смешанное страхование жизни" (п. 3.4.1 Правил): "дожитие" (п. 3.2.1 Правил), "смерть по любой причине" (п. 3.2.2 Правил, исключения п. 4.1. Правил); п. 6.2 дополнительная программа 6 Правил "Смерть в результате несчастного случая или теракта": смерть в результате несчастного случая (п. 2.1 дополнительной программы 6 Правил, исключения п. 4.1 Правил, п. 3 Дополнительной программы 6 (Приложение N 5 к Правилам)); п. 6.3 дополнительная программа 6 Правил "Смерть в результате несчастного случая или теракта": смерть в результате ДТП (п. 2.3. дополнительной программы 6 Правил, исключения п. 4.1 Правил, п. 3 Дополнительной программы 6 (приложение N 5 к Правилам)).
В соответствии с п. 6 договора от 11.06.2020 общая страховая премия составила 1734 000 руб. со сроком оплаты до 15.06.2020 года включительно.
Страховая премия в указанном размере уплачена страхователем 11.06.2020 года.
В соответствии с п. 6 договора от 09.12.2020 общая страховая премия составила 1000 000 руб. со сроком оплаты до 15.12.2020 года включительно.
Страховая премия в указанном размере уплачена страхователем 09.12.2020 года.
Пунктом 8 каждого договора страхования предусмотрено, что страхователь имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе страховщика, формируемом в соответствии с п. 5.10.2.2 Правил и п. 6 Дополнительных условий 5 "Страхование с участием в базовых активах" (приложение N 3в к Правилам). Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев "Дожитие" или "Смерть" по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении договора страхования.
Согласно п. 5 Приложения N 3в Правил страхования при заключении договора страхования в соответствии с дополнительными условиями Страхователь соглашается с тем, что он осведомлен о рисках инвестирования. Понятие риска инвестирования связано с возможностью положительного или отрицательного отклонения результата деятельности от ожидаемых или плановых значений, то есть риск характеризует неопределенность получения ожидаемого финансового результата по итогам инвестирования в Базовый актив. Риски могут быть, как рыночные, так и системные, операционные, юридические и налоговые риски, а также риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые включают в себя экономические санкции и их последствия.
При заключении договоров страхования страхователь Бурхан Н.П. была проинформирована и согласилась о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату дополнительного инвестиционного дохода (п. 5 Приложения N 3в к Правилам).
28.02.2023г. страхователь Бурхан Н.П. умерла. Указанный случай признан страховым.
Наследником умершей Бурхан Н.П. по закону признан истец Бурхан С.О.
17.01.2024 истец обратился в страховую компанию о страховой выплате по каждому договору в связи с наступлением риска «Смерть».
Из исследованных документов и пояснений истца, ответчик выплатил истцу страховые суммы по каждому договору всего в размере 2 734 000 руб.
По указанным договорам не был выплачен только дополнительный инвестиционный доход.
В ответ на претензию истца ответчиком направлен ответ об отсутствии оснований для выплаты инвестиционного дохода ввиду неполучения его Страховщиком.
В соответствии с п. 1 ст. 6 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности, в том числе реализовывать имущество, приобретенное в целях обеспечения своей деятельности, и имущество, приобретенное в результате отказа страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.
Согласно п. 1 ст. 26 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.
В силу п. 6 ст. 26 указанного Закона инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью.
Из письменного возражения ответчика следует, что в результате санкционных режимов в отношении граждан, государственных органов, организаций Российской Федерации цепочка (мост) между Euroclear и Clearstream и АО Национальный Расчетный Депозитарий (далее - НРД) была прервана. Все счета НРД в Euroclear и Clearstream заблокированы. Соответственно, при реализации бумаги эмитент должен перечислить денежные средства в Euroclear и Clearstream, а они должны перечислять на расчетный счет НРД, который ими заблокирован.
Согласно информационному сообщению НРД от 04.03.2022 операции по счету НРД ограничены Euroclear и Clearstream, а с 03.06.2022г. НРД внесен в санкционный список Евросоюза.
Согласно термшиту (список условий) производного финансового инструмента, единственным верифицированным источником получения информации о стоимости ценных бумаг является Bloomberg, которая с 28 марта 2022 г. прекратила свою работу с российскими организациями.
Таким образом, взаимодействие между иностранным и национальным депозитарием было прекращено на основании ограничительных мер, что повлияло на получение инвестиционного дохода.
Следовательно, доказательств недобросовестного поведения со стороны ответчика, при оформлении договоров страхования жизни, не выполнения по ним обязательств по выплате дополнительного инвестиционного дохода, с учетом информирования страхователя о рисках инвестирования и наступления блокировки НРД, судом не установлено.
Доказательств, опровергающих доводы ответчика, не предоставлено.
Доводы стороны истца о том, что ответчик неправомерно не выполнил обязательства по выплате дополнительного инвестиционного дохода и удерживал денежные средства, необоснованны и несостоятельны.
Поскольку наступили соответствующие риски инвестиционный доход Страховщика снизился до нуля, ответчиком правомерно произведена только страховая выплата в полном размере без учета инвестиционного дохода.
Таким образом, оснований для начисления неустойки, процентов, взыскания компенсации морального вреда и штрафа, по доводам истца не имеется, в связи с чем в удовлетворении иска Бурхана С.О. к ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Бурхана С.О. к ООО «Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Р.Р. Гареев