РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 сентября 2026 года г. Салехард
Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего судьи: Подгайная Н.Н.
при секретаре судебного заседания: Кузнецовой Н.А.
с участием истца Акеньшиной Ж.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акеньшиной Жанны Павловны к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Акеньшина Ж.П. обратилась с настоящим иском к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», с учетом уточненных исковых требований просила взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение по договорам страхования: № от 08.02.2022 года, № от 09.12.2022 года, № от 10.05.2023 года, № от 12.02.2024 года в размере 794837 рублей 65 копеек, убытки за период с 15.08.2026 года по 09.09.2026 года в размере 1460926 рублей 42 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами по указанным договорам за период с 15.08.2026 года по 11.09.2026 года в размере 390190 рублей 88 копеек.
В обоснование иска указано, что между ПАО "Сбербанк России" и ею были заключены кредитные договоры: 1) № от 08.12.2022 г., 2) № от 10.12.2022 г., 3) № от 10.05.2023 г., 4) № от 02.02.2024 г. При заключении данных кредитных договоров были заключены договоры на страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». В электронном виде были подписаны договоры страхования: № от 08.02.2022 года, № от 09.12.2022 года, № от 10.05.2023 года, № от 12.02.2024 года. В период действия вышеуказанных договоров наступил страховой случай, а именно в результате хирургического вмешательства на левом коленном суставе 14 февраля 2024 года было получено осложнение в форме послеоперационного тромба, в связи с чем оказана медицинская помощь в период с 08.04.02024 по 15.05.2024 г., что отражено в выписке амбулаторной карты. Открыт лист нетрудоспособности с 14 февраля 2024 г. по 19 июля 2024 г. Диагноз М17.0 левого коленного сустава был установлен в период действия договоров страхования. 14 августа 2024 года истцом в адрес ответчика направлены документы на страховое возмещение. Однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием события, подпадающего под признаки страхового риска. Поскольку временная нетрудоспособность возникла в результате заболевания, диагностированного в период действия договоров страхования, то истец полагает, что имеет место страховой случай и ответчик обязан к уплате страхового возмещения по условиям договора страхования. При этом, истец банку уплачивала проценты по кредиту и штрафные санкции, которые являются убытками истца и подлежат возмещению ответчиком. В связи с тем, что ответчик не исполнил в добровольном порядке требования истца, ответчик пользовался чужими денежными средствами, которые подлежат возмещению ответчиком.
В судебном заседании истец поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске и в уточнениях к нему, просила удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик своего представителя для участия в деле не направил, в письменных возражениях, действуя через своего представителя, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав на их необоснованность в связи с отсутствием события, подпадающего под страховой случай по условиям договора страхования, отсутствием оснований для взыскания убытков, неустойки и штрафа. В случае взыскания неустойки и штрафа, ответчик просил снизить размер взыскиваемых сумм на основании ст.333 ГК РФ.
Третье лицо ПАО Сбербанк, ГБУЗ «СОКБ» своих представителей для участия в деле не направили.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (п. 1 ст. 1 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В силу п.2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из представленных документов следует, что между ПАО Сбербанк и Акеньшиной Ж.П. заключены кредитные договоры: 1) № от 08.02.2022 г. на сумму займа 310179 рублей 64 копеек под 15.9% годовых, 2) № от 10.12.2022 г. на сумму займа 233551 рублей 46 копеек под 20% годовых, 3) № от 10.05.2023 г. на сумм займа 369281 рублей 44 копеек под 22.90% годовых, 4) № от 12.02.2024 г. на сумму займа 909090 рублей 91 копейку под 27.90% годовых.
Согласно справкам ПАО Сбербанк по указанным кредитам имеется задолженность.
По указанным кредитным договорам заключены договоры страхования: № от 08.02.2022 года, № от 09.12.2022 года, № от 10.05.2023 года, № от 12.02.2024 года по программе страхования № 2 «Защита здоровья заемщика», № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика.
По кредитному договору № от 08.02.2022г. №, срок действия страхования с 08.02.2022г. по 07.02.2027г.; по кредитному договору № от 09.12.2022г. №, срок действия страхования с 09.12.2022г. по 08.12.2027г.; по кредитному договору № от 10.05.2023г. №, срок действия страхования с 10.05.2023г. по 09.05.2028г.; по кредитному договору № от 12.02.2024г. №, срок действия страхования с 12.02.2024г. по 11.02.2029г.
К страховым рискам по указанным договорам относятся «временная нетрудоспособность в результате заболевания» (п.п.1.1 п.1).
По страховым рискам «временная нетрудоспособность в результате заболевания» датой начала срока страхования является дата, следующая за 60-м календарным днем с даты списания/внесения платы за участие. Дата окончания строка страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцам, который начинает течь с даты списания /внесения платы за участие.
Выгодоприобретателями по договору являются по всем страховым рискам (за исключением страховых рисков «смерть», «Инвалидность или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания) застрахованное лицо.
Застрахованным лицом по указанным договорам страхования является истец.
Из представленных суду медицинских документов следует, что истец поступила на лечение в ГБУЗ «СОКБ» с 14.02.2024 года и проходила лечение в связи с поставленным диагнозом «М 17.0 остеортрит левого коленного сустава, разрыв медиального мениска. 15.02.2024 года выполнена операция: артроскопия левого коленного сустава, артроскопический шов медиального мениска левого коленного сустава.
По заболеванию истец находилась на листке нетрудоспособности: 14.02.2024-19.02.2024, 20.02.2024-21.02-2024, 22.02.2024-07.03.2024, 08.03.2024-22.03.2024, 23.03.2024-05.04.2024, 06.04.2024-08.04.2024, 09.04.2024-23.04.2024, 24.04.2024-08.05.2024, 09.05.2024-22.05.2024,23.05.2024-06.06.2024, 07.06.2024-21.06.2024, 22.06.2024-05.07.2024, 06.07.2024-19.07.2024.
Из представленных медицинских документов не следует, что ранее истцу был установлен указанный выше диагноз, по поводу которого истец находилась на листке нетрудоспособности.
Истец обратилась 14.08.2024 года с заявлениями о страховом возмещении в связи с наступлением страхового случая по договорам страхования.
Ответом ответчика от 15.08.2024 истцу отказано в страховом возмещении по указанным договорам страхования в связи с отсутствием страхового события.
Истец обратилась в службу финансового уполномоченного, однако последним истцу было отказано в принятии обращения в связи с рассмотрением спора в суде.
Отсутствие решения финансового уполномоченного при изложенных обстоятельствах не препятствует рассмотрению настоящего спора по существу.
Поскольку временная нетрудоспособность в результате указанного заболевания наступила в период действия договоров страхования, суд приходит к выводу, что указанный случай относится к страховому риску по договору страхования и подлежит возмещению ответчиком.
При определении размера страхового возмещения суд исходит из следующего.
По договору страхования № в рамках кредитного договора №, застрахованным лицом по которому является Акеньшина Ж.П., страховая сумма составляет 310 179,64 рублей. Согласно пункту 5.2. по страховому случаю, наступившему по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» размер страховой выплаты за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности составляет 0,5% от страховой суммы, определенной в договоре страхования согласно п. 4.1. заявления, но не более 2 000 (двух тысяч) рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 7-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 (сто двадцать два) календарных дня за весь срок страхования. Период временной нетрудоспособности исчисляется согласно представленным листкам нетрудоспособности. Страховая сумма за день составляет 1 550.90 рублей. Страховое возмещение составляет 189209, 80 рублей (1550.90*122).
По договору страхования № в рамках кредитного договора №, застрахованным лицом по которому является истец, страховая сумма составляет 233 551,46 руб. Согласно пункту 3.6.1. по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» размер страховой выплаты составляет 0,5% от страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица (указанной в подп. 4.1. Заявления на участие в Программе страхования), за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности, но не более 2 000 (двух тысяч) рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 1-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 (сто двадцать два) календарных дня за весь срок страхования/ период временной нетрудоспособности. Период временной нетрудоспособности исчисляется согласно представленным листкам нетрудоспособности. Страховая сумма за день составляет 1167.76 рублей. Страховое возмещение составляет 142466,72 рублей (1167.76*122).
По договору страхования № в рамках кредитного договора №, застрахованным лицом по которому является истец, страховая сумма составляет 359 281,44 руб. Согласно пункту 3.6.1. по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» размер страховой выплаты составляет 0,5% от страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица (указанной в подп. 4.1. заявления на участие в Программе страхования), за каждый день Оплачиваемого периода нетрудоспособности, но не более 2 000 (двух тысяч) рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 1-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 (сто двадцать два) календарных дня за весь срок страхования. Период временной нетрудоспособности исчисляется согласно представленным листкам нетрудоспособности. Страховая сумма за день составляет 1796.41 рублей. Страховое возмещение составляет 219162.02 рублей (1796.41*122).
По договору страхования № в рамках кредитного договора №, застрахованным лицом по которому является истец страховая сумма составляет 909 090,91 руб. Согласно пункту 3.8.1. по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» размер страховой выплаты составляет 0,5% от страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении застрахованного лица (указанной в п. 4 заявления на участие в Программе страхования), за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности, но не более 2 000 рублей за каждый день Оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 1-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении Застрахованного лица за весь срок страхования, составляет: - по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» 122 (сто двадцать два) календарных дня; - по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» - 122 (сто двадцать два) календарных дня. Период временной нетрудоспособности исчисляется согласно представленным листкам нетрудоспособности. Страховая сумма за день составляет 2 000 рублей. Страховое возмещение составляет 244000 рублей (2000*122).
С учетом изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Акеньшиной Ж.П. страхового возмещения по договорам страхования: № от 08.02.2022 года в размере 189209 рублей 80 копеек; № от 09.12.2022 года в размере 142466 рублей 72 копеек; № от 10.05.2023 года в размере 219162 рублей 02 копеек; № от 12.02.2024 года в размере 244000 рублей.
При этом суд учитывает, что платежные документы, представленные стороной ответчика по выплате страхового возмещения, не относятся к рассматриваемому страховому случаю и не могут быть приняты в счет страхового возмещения по рассматриваемому спору.
Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
В силу п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
П.1 ст.393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно п.1 ст.394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
Согласно ч.2 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей" если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
Из представленных истцом документов следует, что за период с 15.08.2024 по 09.09.2026 года (заявленный истцом период) по кредитным договорам:
№ от 08.02.2022 года: уплачены проценты по кредиту в размере 30882 рубля 75 копеек, проценты за просрочку платежей в размере 33956 рублей 54 копеек;
№ от 10.12.2022 года: уплачены проценты по кредиту в размере 40894 рублей 38 копеек, проценты за просрочку платежей в размере 28332 рублей 93 копеек;
№ от 10.05.2023 года: уплачены проценты по кредиту в размере 115500 рублей 60 копеек, проценты за просрочку платежей в размере 74357 рублей 63 копеек;
№ от 12.02.2024 года: уплачены проценты по кредиту в размере 395488 рублей 36 копеек, проценты за просрочку платежей в размере 147442 рублей 16 копеек.
Таим образом, размер убытков, подлежащий взыскания с ответчика в пользу истца за период с 15.08.2024 по 09.09.2026 года составляет 866855 рублей 35 копеек (582766.09 (проценты по кредиту) + 284089.26 (проценты за просрочку платежей).
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37).
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 по договорам страхования согласно расчетам суда.
По договору страхования № от 08.02.2022 года на сумму долга 189209 рублей 80 копеек за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 в размере 69 996 рублей 04 копеек:
Сумма долга, включая НДС: 189 209,80 ?
Период начисления процентов:
с 15.08.2024 по 11.09.2026 (758 дн.)
период дн.
дней в году ставка, % проценты, ?
15.08.2024 – 15.09.2024
32
366
18
2 977,73
16.09.2024 – 27.10.2024
42
366
19
4 125,39
28.10.2024 – 31.12.2024
65
366
21
7 056,59
01.01.2025 – 08.06.2025
159
365
21
17 308,81
09.06.2025 – 27.07.2025
49
365
20
5 080,15
28.07.2025 – 14.09.2025
49
365
18
4 572,14
15.09.2025 – 26.10.2025
42
365
17
3 701,25
27.10.2025 – 21.12.2025
56
365
16,5
4 789,86
22.12.2025 – 15.02.2026
56
365
16
4 644,71
16.02.2026 – 22.03.2026
35
365
15,5
2 812,23
23.03.2026 – 26.04.2026
35
365
15
2 721,51
27.04.2026 – 21.06.2026
56
365
14,5
4 209,27
22.06.2026 – 26.07.2026
35
365
14,25
2 585,44
27.07.2026 – 11.09.2026
47
365
14
3 410,96
Сумма процентов: 69 996,04 ?
По договору страхования № от 09.12.2022 года на сумму долга 142466 рублей 72 копеек за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 в размере 52 703 рубля 96 копеек:
Сумма долга, включая НДС: 142 466,72 ?
Период начисления процентов:
с 15.08.2024 по 11.09.2026 (758 дн.)
период дн.
дней в году ставка, % проценты, ?
15.08.2024 – 15.09.2024
32
366
18
2 242,10
16.09.2024 – 27.10.2024
42
366
19
3 106,24
28.10.2024 – 31.12.2024
65
366
21
5 313,31
01.01.2025 – 08.06.2025
159
365
21
13 032,78
09.06.2025 – 27.07.2025
49
365
20
3 825,13
28.07.2025 – 14.09.2025
49
365
18
3 442,62
15.09.2025 – 26.10.2025
42
365
17
2 786,88
27.10.2025 – 21.12.2025
56
365
16,5
3 606,55
22.12.2025 – 15.02.2026
56
365
16
3 497,27
16.02.2026 – 22.03.2026
35
365
15,5
2 117,48
23.03.2026 – 26.04.2026
35
365
15
2 049,18
27.04.2026 – 21.06.2026
56
365
14,5
3 169,40
22.06.2026 – 26.07.2026
35
365
14,25
1 946,72
27.07.2026 – 11.09.2026
47
365
14
2 568,30
Сумма процентов: 52 703,96 ?
По договору страхования № от 10.05.2023 года на сумму долга 219162 рублей 02 копеек за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 в размере 81 076 рублей 54 копеек:
Сумма долга, включая НДС: 219 162,02 ?
Период начисления процентов:
с 15.08.2024 по 11.09.2026 (758 дн.)
период дн.
дней в году ставка, % проценты, ?
15.08.2024 – 15.09.2024
32
366
18
3 449,11
16.09.2024 – 27.10.2024
42
366
19
4 778,45
28.10.2024 – 31.12.2024
65
366
21
8 173,67
01.01.2025 – 08.06.2025
159
365
21
20 048,82
09.06.2025 – 27.07.2025
49
365
20
5 884,35
28.07.2025 – 14.09.2025
49
365
18
5 295,92
15.09.2025 – 26.10.2025
42
365
17
4 287,17
27.10.2025 – 21.12.2025
56
365
16,5
5 548,10
22.12.2025 – 15.02.2026
56
365
16
5 379,98
16.02.2026 – 22.03.2026
35
365
15,5
3 257,41
23.03.2026 – 26.04.2026
35
365
15
3 152,33
27.04.2026 – 21.06.2026
56
365
14,5
4 875,60
22.06.2026 – 26.07.2026
35
365
14,25
2 994,71
27.07.2026 – 11.09.2026
47
365
14
3 950,92
Сумма процентов: 81 076,54 ?
По договору страхования № от 12.02.2024 года на сумму долга 244000 рублей за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 в размере 90 265 рублей 07 копеек:
Сумма долга, включая НДС: 244 000,00 ?
Период начисления процентов:
с 15.08.2024 по 11.09.2026 (758 дн.)
период дн.
дней в году ставка, % проценты, ?
15.08.2024 – 15.09.2024
32
366
18
3 840,00
16.09.2024 – 27.10.2024
42
366
19
5 320,00
28.10.2024 – 31.12.2024
65
366
21
9 100,00
01.01.2025 – 08.06.2025
159
365
21
22 320,99
09.06.2025 – 27.07.2025
49
365
20
6 551,23
28.07.2025 – 14.09.2025
49
365
18
5 896,11
15.09.2025 – 26.10.2025
42
365
17
4 773,04
27.10.2025 – 21.12.2025
56
365
16,5
6 176,88
22.12.2025 – 15.02.2026
56
365
16
5 989,70
16.02.2026 – 22.03.2026
35
365
15,5
3 626,58
23.03.2026 – 26.04.2026
35
365
15
3 509,59
27.04.2026 – 21.06.2026
56
365
14,5
5 428,16
22.06.2026 – 26.07.2026
35
365
14,25
3 334,11
27.07.2026 – 11.09.2026
47
365
14
4 398,68
Сумма процентов: 90 265,07 ?
Изложенное согласуется с правовой позицией, указанной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 04.03.2025 N 33-КГ24-14-К3.
В силу п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Стороной ответчика заявлено о снижении размера процентов.
Суд считает, что размер процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств, не превышает размер страхового возмещения. При этом суд учитывает длительное неисполнение обязательств по договору страхования. Оснований для снижения размера процентов суд не усматривает
Пункт 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» определяет, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
В силу п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Ответчик просит снизить размер установленного п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штрафа.
По настоящему делу установлено, что истец обращался к ответчику с заявлением о страховой выплате и с претензией. Требования истца ответчиком в добровольном порядке удовлетворены не были.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 397419 рублей 27 копеек (189209.80+142466.72+219162.02+244000 рублей):2),
Суд считает указанную сумму штрафа соразмерной последствиям нарушения обязательства. Указанный размер соответствует требованиям закона (п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей»), требованиям разумности и справедливости, в связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера штрафа. При этом суд учитывает обстоятельства дела, представленные доказательства, период неисполнения требований истца и поведение ответчика, отказавшегося в добровольном порядке исполнить обязательства.
На основании ст.103 ГПК РФ, в соответствие с пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФпп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 34557 рублей (при цене иска 1 955 735,50).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акеньшиной Ж.П. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Акеньшиной Ж.П., родившейся <дата> (паспорт №) страховое возмещение по договорам страхования:
№ от 08.02.2022 года в размере 189209 рублей 80 копеек;
№ от 09.12.2022 года в размере 142466 рублей 72 копеек;
№ от 10.05.2023 года в размере 219162 рублей 02 копеек;
№ от 12.02.2024 года в размере 244000 рублей;
штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 397419 рублей 27 копеек;
убытки в размере 866855 рублей 35 копеек;
проценты за пользование чужими денежными средствами по договорам страхования:
№ от 08.02.2022 года на сумму долга 189209 рублей 80 копеек за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 в размере 69 996 рублей 04 копеек;
№ от 09.12.2022 года на сумму долга 142466 рублей 72 копеек за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 в размере 52 703 рубля 96 копеек;
№ от 10.05.2023 года на сумму долга 219162 рублей 02 копеек за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 в размере 81 076 рублей 54 копеек;
№ от 12.02.2024 года на сумму долга 244000 рублей за период с 15.08.2024 по 11.09.2026 в размере 90 265 рублей 07 копеек, а всего 2 353 154 рублей 77 копеек.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход бюджета согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в размере 34557 рублей
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в суд Ямало - Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Салехардский городской суд Ямало - Ненецкого автономного округа.
Решение суда в окончательной форме составлено 24.09.2026 года.
Председательствующий Н.Н. Подгайная