ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ город Ноябрьск, ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего, судьи Прядко Е.М., при секретаре судебного заседания Дученко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Т-Банк» к Газизовой Айгуль Марселевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
акционерного общества «Т-Банк» (далее по тексту – АО «Т-Банк») обратилось в суд с иском к Газизовой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Т-Банк» и Газизовой А.М. заключен кредитный договор № № по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 2 000 000 руб., под 31,9% годовых сроком на 180 месяцев. Кредитный договор обеспечен залогом недвижимого имущества (ипотекой). Во исполнение договорных обязательств истец предоставил ответчику денежные средства в полном объеме. В свою очередь, ответчик принятые обязательства надлежащим образом не исполняет, что привело к возникновению просроченной задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 642 786,88 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 936 265,96 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 624 031,81 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического исполнения обязательств, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 428 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб., обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 775 432 руб.
Представитель истца АО «Т-Банк», участия в рассмотрении дела не принимал, о рассмотрении дела извещены, ДД.ММ.ГГГГ. электронное письмо вручено адресату, что подтверждается отчетом об отслеживании с почтовым идентификатором № (л.д. 101), просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Газизова А.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ электронное письмо вручено адресату, что подтверждается отчетом об отслеживании № (л.д. 56), об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, возражений против рассмотрения в данном порядке не поступало, а также в порядке ч.3 ст.167 ГПК ПФ в отсутствие истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного закона).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 3).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (пункт 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Газизовой А.М. (заемщик) и АО «Т-Банк» заключен кредитный договор по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 2 000 000 руб. под 31,9% годовых, срок возврата кредита 180 мес., для приобретения недвижимости – жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, под залог указанного недвижимого имущества (п. 1, 2, 4, 11 индивидуальных условий) (л.д. 18).
Согласно п. 7 индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться регулярными ежемесячными платежами в размер 53 630 руб., кроме последнего платежа размер которого указан в графике платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно начиная со дня предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита (л.д. 18).
Согласно п. 13 индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банк России в процента х годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользованием кредитом с даты следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются (л.д. 18).
Залогодатель передает залогодержателю в залог ипотеку: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. (п.1.1, 1.1.1 договора об ипотеке).
В соответствии с п. 1.5.7 договора об ипотеке выдача кредита возможна как единовременно в размере всей суммы кредита после регистрации ипотеки на недвижимое имущество, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей кредита определяются залогодержателем (л.д. 20).
В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил заемщику денежные средства в размере 2 000 000 рублей на счет ответчика №, указанный в заявление-анкете (л.д. 17).
Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены, простая письменная форма сделки соблюдена.
В связи с нарушением заемщиком условий договора ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств в размере 2 642 786,88 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в течение 30 календарных дней (л.д.25).
Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения с иском в суд по настоящему делу.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору, заключенному между сторонами, составляет 1 908 501,81 руб., из них: 1 936 265,96 руб. – просроченный основной долг; 687 765,85 руб. – проценты за пользование кредитом; 18 755,07 руб. – неустойка за неисполнение обязательств (л.д. 24).
Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы производен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежного обязательства, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенной истцом ко взысканию суммы. В силу изложенного, а также при отсутствии возражений со стороны ответчика, представленный расчет задолженности не вызывает у суда сомнений, расчет является арифметически верным.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также размер задолженности ответчиком также не оспорены.
При изложенных обстоятельствах указанная выше сумма подлежит взысканию с ответчика досрочно.
Рассматривая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
Положениями пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Учитывая, что кредитные обязательства были обеспечены залогом недвижимости – жилого помещения, общей площадью <адрес>, с кадастровым номером №, по кредиту имеется задолженность, требование Банка об обращении на предмет залога подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.
Согласно п. 2 ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу" недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса.
В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 719 290 рублей х 80% = 3 775 432 рубля (л.д. 27-34).
Согласно п. 15. Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 31,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 936 265,96 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, а также неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 624 031,81 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с полным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 61 428 рублей.
Истец понес расходы по уплате отчета об оценке в размере 5 000 руб. Данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика Газизовой А.М. в пользу истца в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования «акционерного общества «Т-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Газизовой Айгуль Марселевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № в размере 2 642 786 рублей 88 копеек, включая: 1 936 265 рублей 96 копеек – сумма основного долга; 687 765 рублей 85 копеек – сумма просроченных процентов; 18 755 рублей 07 копеек– неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Взыскать с Газизовой Айгуль Марселевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 31,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 936 265 рублей 96 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Газизовой Айгуль Марселевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения договора ключевая ставка Банка России составила 21,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 624 031 рубль 81 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического исполнения обязательства,
Взыскать с Газизовой Айгуль Марселевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) расходы по уплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 61 428 рублей
Обратить в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 36<адрес> <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 775 432 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
...
...
...