ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ город Ноябрьск, ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего, судьи Прядко Е.М., при секретаре судебного заседания Дученко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО6) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ФИО7)) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 658 526,71руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> взыскании судебных расходов в сумме 58 171 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8) и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес> № а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик исполняет не надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.
Представитель истца «ФИО9), участия в рассмотрении дела не принимал, о рассмотрении дела извещены, ДД.ММ.ГГГГ электронное письмо вручено адресату, что подтверждается отчетом об отслеживании с почтовым идентификатором № (л.д. 64), просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ заказное письмо возвращено за истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании (л.д. 66),
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, возражений против рассмотрения в данном порядке не поступало, а также в порядке ч.3 ст.167 ГПК ПФ в отсутствие истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительской займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10) и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, в размере 1 620 000 руб. сроком на 110 месяца. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, 10%. Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 22 025,47 руб. (п. 4.2, 4.3, 4.4, 4.5, 7.1 индивидуальных условий) (л.д. 13).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО11 и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № в соответствии с которым стороны договорились дополнить индивидуальные условия разделом 14, с дальнейшем изменением нумерации разделов, следующего содержания:
14.1. Размер аннуетентного платежа на дату заключения соглашения составит 23 095,91 руб. 14.2 период реструктуризации кредита – период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (обе даты включительно) в течении которого подлежащее уплате заемщиком платежи включают только проценты, начисленные по Формуле 2 приведенной в разделе 7 правил, первый из которых подлежит внесению с ДД.ММ.ГГГГ.
14.3. С ДД.ММ.ГГГГ размер аннуитетного платежа заемщика равен 24 486,47 руб. с указанной даты до окончания срока кредита заемщик вносит платежи в порядке, предусмотренном разделом 7 правил.
14.4. Применять правила предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки договора с учетом исключений, предусмотренных настоящим разделом соглашения (л.д. 17).
Государственная регистрация права собственности произведена в установленном законом порядке, о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись (л.д. 43).
Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены. Письменная форма сделки соблюдена.
В связи с нарушением заемщиком условий договора ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в размере 651 210,09 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ год (л.д. 37).
Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения с иском в суд по настоящему делу.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору, заключенному между сторонами, составляет 658 526,71 руб., из них: 616 004,40 руб. – задолженность по основному долгу; 31 206,72 руб. – задолженность по плановым процентам; 1 914,67 руб. – задолженность по пеням; 9 400,92 руб. – сумма задолженности по пени по ПД (л.д. 39-42).
Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы производен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежного обязательства, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенной истцом ко взысканию суммы. В силу изложенного, а также при отсутствии возражений со стороны ответчика, представленный расчет задолженности не вызывает у суда сомнений, расчет является арифметически верным.
Поскольку факт заключения кредитного договора, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлены, учитывая, что допущенные нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика являются существенными, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика ФИО2 имеющейся задолженности по кредитному договору.
Положениями пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Учитывая, что кредитные обязательства были обеспечены залогом недвижимости – жилого помещения, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, по кредиту имеется задолженность, требование Банка об обращении на предмет залога подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.
Согласно п. 2 ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу" недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке, составленным ФИО12».
В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 493 000 000 рублей х 80% = 3 944 000 рублей (л.д. 19-30).
Отчет принимается судом как допустимое доказательство, поскольку он соответствуют требованиям законодательства об оценочной деятельности, содержит обоснование использования подходов оценки и механизм расчета рыночной стоимости.
Доказательств опровергающих указанную стоимость имущества ответчиком не представлено, о проведении повторной судебной экспертизы не заявлено.
Таким образом, требование банка об установлении начальной продажной цены жилого помещения, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, при его реализации с публичных торгов в сумме 3 944 000 рублей подлежит удовлетворению. От ответчика возражений относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в таком размере не поступило.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с полным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 58 171 рубль.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования ФИО13 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО14) и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ФИО15) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № в размере 658 526 рублей 71 копейка из которых: 616 004 рубля 40 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 31 206 рублей 72 копейки – сумма задолженности по плановым процентам, 1 914 рублей 67 копеек – сумма задолженности по пеням, 9 400 рублей 92 копейки – сумма задолженности по пени по ПД.
Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 58 171 рубль.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 944 000 (три миллиона девятьсот сорок четыре) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
...
...
...