РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2026 года город Ноябрьск
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Фаткуллиной Р.И., при секретаре Кудрявцевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ
Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что Банк ГПБ (АО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 3150000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов из расчета 8,7% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Пунктом 7 кредитного договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 17 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора, составляет 27780 руб. Кредит выдан ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Банк в соответствии с условиями кредитного договора добросовестно исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств заемщику. В соответствии с пунктом 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, приобретаемого с использованием настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной). Предмет ипотеки был приобретен на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств. В связи с тем, что указанный объект был приобретен с использованием кредитных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, что подтверждается представленными выписками из ЕГРН на дом и земельный участок. Залогодержателем предмета ипотеки является «Газпромбанк» (АО). В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 3769702,94 руб., из которых: 2882015,31 руб. – просроченный основной долг; 885547,48 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2140,15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в том числе систематическими нарушениями сроков внесения платежей более чем трех раз в течение двенадцати месяцев, неисполнением требования о досрочном исполнении обязательств на основании ч.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Банком был привлечен независимый оценщик – ООО «Центр экспертиз» для определения текущей рыночной стоимости предмета ипотеки. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5642000 руб. Таким образом, банк считает, что начальную продажную цену предмета ипотеки следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет 4513600 руб. Просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору №-ИП/21 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3769702,94 руб., из которых: 2882015,31 руб. – просроченный основной долг; 885547,48 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2140,15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с ФИО2 в пользу Банка ГПБ (АО) проценты по кредитному договору №-ИП/21 от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 8,7% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно; взыскать с ФИО2 в пользу Банка ГПБ (АО) оплаченную государственную пошлину в размере 50387,92 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4513600 руб.
Представитель истца Банка ГПБ (АО), будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представитель истца ФИО4, до его начала в ходатайстве, приложенному к исковому заявлению, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, в адресованной суду телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ГПБ (АО) и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 3150000 руб. руб. под 8,7 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (л.д. 11-13об).
В соответствии с пунктом 11 кредитного договора обеспечением обязательства заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, приобретаемого с использованием кредитного договора (права кредитора удостоверены закладной).
Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из 2 комнат, общей площадью 48,7 кв.м., жилой площадью 29,2 кв.м. Объект недвижимости приобретается в собственность ФИО2 (п. 12 кредитного договора).
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).В соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобретено жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 48,7 кв.м., на четвертом этаже многоквартирного дома. Кадастровый номер № (л.д. 105-106).
Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89-93об).
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ямало-Ненецкому автономному округу зарегистрировано обременение - ипотека в пользу «Газпромбанк» (АО) на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 92об).
Обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ГПБ (АО) в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 3065343,76 руб. в срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-48об).
По смыслу пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а лишь изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из материалов дела, в том числе расчета задолженности по кредитному договору, ответчиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3769702,94 руб., из которых: 2882015,31 руб. – просроченный основной долг; 885547,48 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2140,15 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Представленный истцом расчет задолженности по договору соответствует условиям договора, проверен судьей и признан правильным.
Своего расчета задолженности перед истцом, доказательств надлежащего исполнения условий договора, наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 8,7% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом не только по день принятия судом решения, но и по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.
Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.
Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Учитывая, что материалы дела позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом - сумма остатка основного долга (кредита), также применяемую при расчете процентную ставку – 8,7 % годовых, банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства.
Таким образом, требования истца в данной части подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.
Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Установив наличие оснований для обращения взыскания на залог, определив размер долга по кредитному обязательству, руководствуясь положениями подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную стоимость залоговой квартиры на основании отчета № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчета об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр экспертиз», представленному истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5642000 руб. (л.д. 31-47).
Отчет принимается судом как допустимое доказательство, поскольку он соответствуют требованиям законодательства об оценочной деятельности, содержит обоснование использования подходов оценки и механизм расчета рыночной стоимости.
Доказательств опровергающих указанную стоимость имущества ответчиком не представлено, о проведении повторной судебной экспертизы не заявлено.
Таким образом, требование банка об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при её реализации с публичных торгов в сумме 4513600 руб. подлежит удовлетворению. От ответчика возражений относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в таком размере не поступило.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 70387,92 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3769702 рубля 94 копейки, из которых: 2882015 рублей 31 копейка – просроченный основной долг; 885547 рублей 48 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2140 рублей 15 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 70387 рублей 92 копейки, а всего взыскать 3840090 (три миллиона восемьсот сорок тысяч девяносто) рублей 86 копеек.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 8,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3769702 рубля 94 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 (ИНН №) - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4513600 (четыре миллиона пятьсот тринадцать тысяч шестьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа.
Председательствующий подпись Р.И. Фаткуллина
Решение составлено и принято в окончательной форме 12.10.2026.
Подлинный документ подшит в гражданское дело № 2-2061/2026, хранящееся в Ноябрьском городском суде Ямало-Ненецкого автономного округа.