ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ город Ноябрьск, ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего, судьи Прядко Е.М., при секретаре судебного заседания Дученко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО8) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ФИО9 обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 367 987,27 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> взыскании судебных расходов в сумме 78 680 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10) и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 4 095 000 руб. на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик исполняет не надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.
Представитель истца «ФИО11), участия в рассмотрении дела не принимал, о рассмотрении дела извещены, ДД.ММ.ГГГГ электронное письмо вручено адресату, что подтверждается отчетом об отслеживании с почтовым идентификатором № (л.д. 79), просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ДД.ММ.ГГГГ заказное письмо возвращено за истечением срока хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании (л.д. 80),
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, возражений против рассмотрения в данном порядке не поступало, а также в порядке ч.3 ст.167 ГПК ПФ в отсутствие истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно положениям статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительской займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО12 и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, в размере 4 095 000 руб. сроком на 362 месяца. Процентная ставка на дату заключения кредита 9,40 % годовых. Базовая процентная ставка на дату заключения договора 10,40% годовых (п. 1, 2, 4 индивидуальных условий) (л.д. 10).
Количество платежей 362. Периодичность платежей: ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п. 7.5.2.4 ИУ. Платежный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца. В платежный период заемщик обязан осуществить платеж. В случае, если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, дата окончания периода переноситься на первый, следующий за ним рабочий день. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 34 134,60 руб. (п. 7.1, 7.2, 7.3, 7.5.2 индивидуальных условий) (л.д. 11).
Процентный период: с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего месяца. При этом процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, в последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита предусмотренного информационным расчетом (п. 7.4 индивидуальных условий) (л.д. 11).
Размер неустойки за просрочку уплаты осинового долга 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06% от суммы просроченной задолженности за кажды день просрочки (п. 13.1, 13.2 индивидуальных условий) (л.д. 12).
Государственная регистрация права собственности произведена в установленном законом порядке, о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись (л.д. 17-20).
Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены. Письменная форма сделки соблюдена.
В связи с нарушением заемщиком условий договора ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в размере 2 332 760,16 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ год (л.д. 38).
Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения с иском в суд по настоящему делу.
Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору, заключенному между сторонами, составляет 2 367 987,27 руб., из них: 2 213 472,01 руб. – задолженность по основному долгу; 136 675,99 руб. – задолженность по плановым процентам; 16 651,27 руб. – задолженность по пеням; 1 488 руб. – сумма задолженности по пени по ПД (л.д. 52-62).
Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы производен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежного обязательства, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенной истцом ко взысканию суммы. В силу изложенного, а также при отсутствии возражений со стороны ответчика, представленный расчет задолженности не вызывает у суда сомнений, расчет является арифметически верным.
Поскольку факт заключения кредитного договора, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлены, учитывая, что допущенные нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика являются существенными, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика ФИО2 имеющейся задолженности по кредитному договору.
Положениями пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Учитывая, что кредитные обязательства были обеспечены залогом недвижимости – жилого помещения, общей площадью 65,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, по кредиту имеется задолженность, требование Банка об обращении на предмет залога подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.
Согласно п. 2 ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу" недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке, составленным ФИО13».
В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 8 040 000 рублей х 80% = 6 432 000 рублей (л.д. 21-30).
Отчет принимается судом как допустимое доказательство, поскольку он соответствуют требованиям законодательства об оценочной деятельности, содержит обоснование использования подходов оценки и механизм расчета рыночной стоимости.
Доказательств опровергающих указанную стоимость имущества ответчиком не представлено, о проведении повторной судебной экспертизы не заявлено.
Таким образом, требование банка об установлении начальной продажной цены жилого помещения, общей площадью 65,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, при его реализации с публичных торгов в сумме 6 432 000 рублей подлежит удовлетворению. От ответчика возражений относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в таком размере не поступило.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с полным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 78 680 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования ФИО17 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО15 (ФИО16 и ФИО3.
Взыскать с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ФИО18) задолженность по кредитному договору № в размере 2 367 987 рублей 27 копеек из которых: 2 213 472 рубля 01 копейка – сумма задолженности по основному долгу, 136 675 рублей 99 копеек – сумма задолженности по плановым процентам, 16 351 рубль 27 копеек – сумма задолженности по пеням, 1 488 рублей – сумма задолженности по пени по ПД.
Взыскать с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ФИО19) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 78 680 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 432 000 (шесть миллионов четыреста тридцать две тысячи) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
... ...
...
...