ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 сентября 2026 года г. Надым ЯНАО
Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Антиповой Н.А., при секретаре судебного заседания Говорухиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Байгабуловой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Байгабуловой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что *дата* Банк ВТБ и Байгабулова С.А. заключили договор *№ обезличен* о предоставлении заемщику кредита в сумме 2 398 393 руб. сроком по *дата* под 5,9 % годовых. Кредитный договор заключен по технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн, в соответствии с которой, если клиент желает получить кредит на предлагаемых банком условиях кредитования с оформлением кредитного договора в ВТБ-Онлайн, он подписывает кредитный договор, договор комплексного обслуживания и иную документацию путем проставления простой электронной подписи. Между ответчиком и банком заключен договор на предоставление комплексного обслуживания в Банк ВТБ (ПАО), ответчику открыт текущий счет в рублях, получен логин для входа в ВТБ-Онлайн. Доступ клиента к ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в т.ч. путем запроса и проверки пароля клиента. В даты предоставления кредита ответчик сформировал путем проставления электронной подписи согласия в ВТБ-Онлайн на получение кредита. Банк исполнил кредитное обязательство надлежащим образом, денежные средства перечислены на текущий счет, указанный в договоре на предоставление комплексного обслуживания. Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору состоянию на *дата* составляет 1 182 440,52 руб. Банк, пользуясь предоставленным правом, уменьшает расчетные пени и взыскивает с ответчика 10% от суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором. Таким образом, по состоянию на *дата* включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом уменьшения суммы штрафных санкций в 10 раз) составила 1 147 237,17 руб., из которых: 1 132 910,85 руб. - основной долг; 10 414,85 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 234,86 руб. – пени; 3 676,61 руб. - пени на кредит. Просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в общей сумме по состоянию на *дата* включительно 1 147 237,17 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 26 472 руб.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя банка.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно, надлежащим образом, об отложении судебного заседании не ходатайствовала, возражений на иск не представила.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Информация о принятии иска и о времени и месте судебного заседания размещена судом в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с требованиями абзаца второго ч.7 ст.113 ГПК РФ.
С учетом обстоятельств дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, *дата* между Банком ВТБ (ПАО) и Байгабуловой С.А. заключен кредитный договор *№ обезличен* (л.д. 18-22).
Указанный договор заключен в соответствии с Правилами кредитования (л.д. 145-152), с использованием системы «0 визитов» в ВТБ-Онлайн и подписан сторонами кредитного договора с использованием ЭЦП, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания (л.д. 153-160).
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 2 398 393 руб. на срок 84 месяца (срок действия договора в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств). Дата предоставления кредита – *дата*, дата возврата кредита – *дата* (п.п. 1-3, 11).
В силу п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования).
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет *№ обезличен*/счет для расчетов с использованием банковской карты. Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания), банковский счет *№ обезличен* для предоставления кредита - *№ обезличен* (п.п. 9, 17, 20).
Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора - 5,9 % годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 5 % годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 48 месяцев с даты предоставления кредита. Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжается до исполнения обязательств заемщика по договору. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 48 месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с 31-го календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Базовая процентная ставка – 10,9 % годовых (п. 4.2).
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей: 84 платежа в размере 34 922,19 руб. ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 34 922,19 руб., размер последнего платежа – 34 109,15 руб.
В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Согласно п.п. 2.1-2.3 Правил кредитования (Общих условий) (л.д. 175-182) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет *№ обезличен* или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита (указана в Индивидуальных условиях договора)/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле. Индивидуальными условиями договора может быть предусмотрена возможность применения дисконтов к процентной ставке по договору при определенных условиях, выполнение которых осуществляется заемщиком по его желанию для получения дисконта и не является условием предоставления кредита (п.п. 2.6, 2.11).
В случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии безбумажный офис в соответствии с договором ДБО (в случае, если между заемщиком и банком заключен указанный договор) (п. 2.10 Правил кредитования).
В соответствии с п. 3.1 Правил кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.
Судом установлено, что банк свою обязанность по договору выполнил в полном объеме. Получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 23-165).
Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчиком обязательства по возврату кредитных средств, полученных по договору кредитования, и уплате процентов были нарушены.
Данный факт, как и сумма, предъявленная истцом к взысканию, ответчиком не оспорены, доказательств, применительно к ст. 56 ГПК РФ, свидетельствующих об отсутствии оснований для удовлетворения требований иска, суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на *дата* общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* составляет 1 182 440,52 руб., в т.ч.: 1 132 910,85 руб. – остаток ссудной задолженности (основной долг), 10414,85 руб. – задолженность по плановым процентам, 2 348,67 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 36 766,15 руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 12-17).
Сумма задолженности ответчика по пени снижена банком до 10 % от суммы задолженности, что составляет: 234,86 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 676,61 руб. – пени по просроченному долгу.
В связи с неисполнением обязательств по договору, *дата* банком ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании в срок не позднее *дата*, в т.ч., задолженности по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 1 166 154,23 руб. по состоянию на *дата* (л.д. 166).
Указанное требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по состоянию на *дата* включительно в размере 1147237,17 руб., в т.ч.: 1 132 910,85 руб. - основной долг; 10 414,85 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 234,86 руб. – пени; 3 676,61 руб. – пени на кредит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 26 472 руб., что подтверждается платежным поручением *№ обезличен* от *дата* (л.д. 11).
Таким образом, в пользу истца также надлежит взыскать с ответчика уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 26 472 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Байгабуловой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Байгабуловой С. А. (*дата* года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ *№ обезличен* *№ обезличен*, выдан *дата* <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* по состоянию на *дата* включительно в размере 1 147 237 рублей 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 472 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения
Заочное решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в апелляционном порядке ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: подпись
Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2026 г.
Копия верна: судья Н.А. Антипова
Секретарь суда __________
Решение суда не вступило в законную силу 02 октября 2026 г.
Подлинник решения хранится в деле № 2-1225/2026 в Надымском городском суде.
УИД 89RS0003-01-2026-001962-40