РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2026 года с. Абатское
Абатский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Воротникова Д.С., при секретаре Тяжельниковой Е.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Журавлёвой Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил
Истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с иском к Журавлёвой О.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 18.11.2024 между банком и ответчиком заключен кредитный договор № 11435299463 на сумму 120000 руб. с возможностью увеличения лимита под 38,9% годовых сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.06.2025, на 26.05.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 327 дней. Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере 49323,09 руб.. Общая задолженность: 197602,60 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 43596,18 руб., просроченная ссудная задолженность – 115294,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 115,73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 53,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 17,69 руб., неразрешенный овердрафт – 32495,08 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2332,94 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменение срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Журавлевой О.П. в пользу банка сумму задолженности с 19.06.2025 по 26.05.2026 в размере 197602,6 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6928,08 руб..
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.3 обор.стор., 63-64).
Ответчик Журавлёва О.П. будучи извещенной о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не прибыла, об отложении судебного заседения ходатайство в суд не направила.
С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Абатского районного суда Тюменской области abatsky.tum.sudrf.ru. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положения ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интереса займодавца в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на заемщика обязанность по возмещению займодавцу убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 18.11.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Журавлёвой О.П. заключен кредитный договор № 11435299463 на сумму 120000 руб. с возможностью увеличения лимита под 38,9% годовых сроком на 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж от 3088 руб. 75 коп. до 7049 руб. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 18 число каждого месяца включительно (п. 6 Индивидуальных условий договора). За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.20,21-22,23,24,25,26,27-28).
Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязан их соблюдать (л.д.22).
Согласно п. 3.2 раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита, банк акцептует заявление-анкету заемщика или отказывает в акцепте. Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы). Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д.15).
Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), направляемого банком на доверенный номер телефона заемщика, что подтверждается реестром СМС сообщений (л.д. 20).
В ходе рассмотрения дела установлено, что сообщения, содержащие поручение на проведение оспариваемых ответчиком Журавлёвой О.П. операций, поступали в банк с телефонного номера №, принадлежащего в спорный период (на дату заключения договора - 18.11.2024) Журавлёвой О.П., что подтверждается кредитным досье (л.д. 113-121), информацией ПАО «МТС» в Тюменской области, представленной по запросу суда.
Согласно пп. 3.3.1, 3.3.2 п. 3.3, п. 3.6 раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита, предоставление кредита осуществляется путем открытия Банковского счета, открытия лимита кредита, выдачи расчетной карты с установленным лимитом, погашение которого производится путем списания с указанного банковского счета (л.д.15).
В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора кредит предоставляется траншами.
Согласно заявлению на предоставление транша Журавлёва О.П. просила банк перечислить денежные средства с ее счета № по реквизитам и с назначением платежа: «Сумма в размере 120000 руб., без НДС, по реквизитам: л/с № в филиале <данные изъяты> корр.сч. №, ИНН №, БИК №. Назначение платежа: «Для зачисления на счет № ЖУРАВЛЁВА ОЛЬГА ПЕТРОВНА по заявлению ЖУРАВЛЁВА ОЛЬГА ПЕТРОВНА. Без НДС» (л.д. 20 с оборотной стороны).
Для предоставления кредита Журавлёвой О.П. был открыт банковский счет №, на который 18.11.2024 согласно выписке по счету был предоставлен кредит в сумме 120000 руб., которые 18.11.2024 были перечислены на счет №, указанный заемщиком в заявлении о предоставлении транша.
Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-8), и не оспаривалось ответчиком.
Согласно выписке из лицевого счета Журавлёва О.П., воспользовавшись денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования 120000 руб., принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено выпиской по счету (л.д.7-8). Суммы полученных кредитных денежных средств не оспаривались ответчиком при рассмотрении дела.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.05.2026 у Журавлёвой О.П. образовалась задолженность по кредитному договору № 11435299463 от 18.11.2024, которая составляет 197602,60 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 43596,18 руб., просроченная ссудная задолженность – 115294,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 115,73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 53,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 17,69 руб., неразрешенный овердрафт – 32495,08 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2332,94 руб... (л.д.5-6,85). Данный расчет судом проверен, признан арифметически правильным и ответчиком Журавлёвой О.П. не оспорен.
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Сладковского судебного района Тюменской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области, от 25.12.2025 по делу № 2-3796/2025/1м с Журавлёвой О.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № 11435299463 от 18.11.2024 за период с 19.06.2025 по 24.12.2025 в размере 197602, 60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3464,04 руб. (л.д.81). 01.04.2026 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 83-84).
В добровольном порядке Журавлёва О.П. задолженность по кредитному договору не уплатила. Ответчик Журавлёва О.П. доказательств погашения задолженности полностью или в части суду не предоставила.
По состоянию на 15.07.2026 обращения заемщика в банк по поводу не оформления кредита не зарегистрировано (л.д.109).
Согласно информации ОП № 1 МО МВД России «Ишимский» от 03.08.2026, предоставленной по запросу суда, Журавлёва О.П. с заявлением по факту совершения в отношении нее мошеннических действий, заключающихся в заключении на ее имя кредитного договора № 11435299463 от 18.11.2024 с ПАО «Совкомбанк», в ОП № 1 с. Абатское не обращалась.
В силу положений статей 55-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Согласно части 1 статьи 12Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Из представленных истцом ПАО «Совкомбанк» письменных доказательств следует, что ответчик Журавлёва О.П. нарушила сроки погашения задолженности неоднократно, соответственно, у истца возникло право требовать взыскания задолженности по кредитному договору.
Возражая против удовлетворения искового заявления, ответчик Журавлёва О.П. ссылается на тот факт, что кредитный договор заключен в результате мошеннических действий.
Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Таких обстоятельств по делу судом не установлено.
В ходе рассмотрения дела установлено, что сообщения, содержащие поручение на проведение оспариваемых ответчиком Журавлёвой О.П. операций, поступали в банк с телефонного номера Журавлёвой О.П.. Данные операции по подаче заявки на получение кредита и подтверждение получения кредита, совершены после подтверждения клиентом проведения операций путем введения паролей, пришедших посредством смс-сообщений на номер телефона, указанного в заявлении о предоставлении потребительского кредита.
Верификации и аутентификации клиента по совершенным операциям пройдена, и банк исполнил распоряжения клиента, как направленные в банк уполномоченным лицом.
Таким образом, последовательность действий при заключении оспариваемой сделки путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), направленного банком на номер телефона ответчика с целью обеспечения безопасности совершаемых финансовых операций, не дают оснований для вывода о том, что банк знал или должен был знать об обмане ответчика со стороны третьих лиц.
Причин, позволяющих банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений, не установлено, что свидетельствует об осуществлении операций банком в отсутствие нарушений законодательства и общих условий договора потребительского кредита.
При этом, как на момент заключения кредитного договора, так и на момент рассмотрения настоящего дела, Журавлёва О.П. ни в банк, ни в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий не обращалась.
Доказательств обратного ответчиком Журавлёвой О.П. суду не предоставлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика Журавлёвой О.П. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 11435299463 от 18.11.2024, которая за период с 19.06.2025 по 26.05.2026 составляет 197602,60 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 43596,18 руб., просроченная ссудная задолженность – 115294,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 115,73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 53,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 17,69 руб., неразрешенный овердрафт – 32495,08 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2332,94 руб..
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению полностью, с ответчика Журавлёвой О.П. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6928,08 руб., оплаченной истцом при подаче иска (л.д.10).
руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил
Иск ПАО «Совкомбанк» к Журавлёвой Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Журавлёвой Ольги Петровны в пользу ПАО «Совкомбанк»:
задолженность по кредитному договору № 11435299463 от 18.11.2024 за период с 19.06.2025 по 26.05.2026 в размере 197602 рубля 60 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 43596 рублей 18 копеек, просроченная ссудная задолженность – 115294 рубля 69 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 115 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 53 рубля 07 копейки, неустойка на просроченные проценты – 17 рублей 69 копеек, неразрешенный овердрафт – 32495 рублей 08 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 2332 рубля 94 копейки;
судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6928 рублей 08 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Д.С. Воротников
В окончательной форме решение суда принято 26.08.2026.