ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 января 2026 г. с. Белозерское
Белозерский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Воронежской О.А., при секретаре Алексеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Неупокоеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Неупокоеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 23 мая 2024 г. между ОА «АЛЬФА-БАНК» и Неупокоевым А.В. заключен кредитный договор № 0А5Е5V, по условиям которого сумма лимита овердрафта составляет 550 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 60,00% годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем по состоянию на 11 ноября 2025 г. задолженность Неупокоева А.В. перед банком составляет 739 830 рублей 80 копеек, в том числе: 59 513 рублей 85 копеек – просроченные проценты; 494 761 рубль 42 копейки – просроченный основной долг; 23 038 рублей 77 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 162 516 рублей 76 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга. Ссылаясь на положения ст. ст. 307-328, 810, 811, 819 ГК РФ, просят взыскать с Неупокоева А.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № 0А5Е5V от 23 мая 2024 г. по состоянию на 11 ноября 2025 г. в размере 739 830 рублей 80 копеек, в том числе: 59 513 рублей 85 копеек – просроченные проценты; 494 761 рубль 42 копейки – просроченный основной долг; 23 038 рублей 77 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 162 516 рублей 76 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 797 рублей 00 копеек.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, указав о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик Неупокоев А.В. не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 3.1 Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Договор РКО) предусмотрено, что заключение договора РКО между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к договору РКО в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор считается заключенным с даты открытия первого счета и основного счета, если в рамках соответствующих правил требуется наличие основного счета.
Согласно п. 3.2.1 Договора счет открывается клиенту на основании заявления, а также прилагаемых к заявлению документов, представленных клиентом согласно перечню, определенному банком.
На основании п. 2.1 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов (далее – Правила) правила РКО являются неотъемлемой част договора РКО и определяют порядок открытия и закрытия расчетного счета, а также условия и порядок предоставления банком расчетно-кассового обслуживания клиенту. Расчетно-кассовое обслуживание клиента осуществляется в соответствии с законодательством и правилами РКО.
Согласно п. 2.2 Правил – правила РКО являются договором присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение клиента к Правилам РКО осуществляется путем заключения Договора РКО и представления клиентом в Банк заявления в целях открытия в банке расчетного счета.
Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта (п. 5.12.2 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов).
Согласно п. 5.12.3 данных Правил предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты ККБ, размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита ККБ, наличие или отсутствие Грейс-периода, номер Счета покрытия Карты ККБ, к которому будет установлен Лимит овердрафта Карты ККБ, по Системе «Альфа-Офис» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты ККБ.
Пунктом 5.12.4 Правил предусмотрено, что предоставление Клиенту - Индивидуальному предпринимателю, являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляет после достижения сторонами соглашения путем:
- направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» н согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;
- подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит».
Правила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (далее – Правила) определяют порядок предоставления кредитного продукта овердрафт клиентам, имеющим статус индивидуального предпринимателя.
Лимит овердрафта устанавливается к расчетному счету клиента путем увеличения максимально допустимой суммы единовременной задолженности на таком расчетном счете для клиента на размер лимита овердрафта, который пересматривается в течение периода кредитования счета в порядке, предусмотренном п. 6 настоящих правил (п. п. 1, 5.1 Правил).
Пунктом 5.3 Правил предусмотрено, что кредиты предоставляются на 60 календарных дней в рамках периода кредитования счета.
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму задолженности клиента по полученному им кредиту (п. 5.4 Правил).
Из материалов дела следует, что 23 мая 2026 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП Неупокоевым А.В. заключен кредитный договор № 0А5Е5V, по условиям которого лимит овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» составляет 440 000 рублей 00 копеек, срок грейс-периода - 60 календарных дней, процентная ставка за пользование кредитом - 46,4% годовых, что подтверждается п. 2 Сообщения (оферты) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».
Согласно п. 5.5 Правил банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменять размер процентной ставки за пользование кредитом, в том числе в случаях изменения ставки Банка России, а также в иных случаях.
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Правилами, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства по погашению задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п. 13 Правил).
Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
АО «Альфа-Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что следует из выписки по счету, который, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.
В судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора обязанности заемщиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности в полном объеме не перечисляются.
Согласно выписке из ЕГРИП от 23 октября 2025 г. Неупокоев А.В. 15 июля 2025 г. прекратил деятельность в качестве ИП.
Из предоставленного истцом расчета, а также выписки по счету, следует, что общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № 0А5Е5V от 23 мая 2024 г. составляет 739 830 рублей 80 копеек, в том числе: 59 513 рублей 85 копеек – просроченные проценты за период с 24 мая 2024 г. по 11 ноября 2025 г.; 494 761 рубль 42 копейки – просроченный основной долг; 23 038 рублей 77 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов за период с 8 августа по 11 ноября 2025 г.; 162 516 рублей 76 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга за период с 8 августа по 11 ноября 2025 г.
Расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание.
Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
В связи с чем истец в соответствии с названным договором имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исходя из принципа диспозитивности, суд принимает решение только по заявленным истцом исковым требованиям, поскольку выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.
При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что сроки погашения кредита нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина по платежному поручению № 214792 от 14 ноября 2025 г. в размере 19 797 рублей 00 копеек, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Неупокоеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Неупокоева Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по кредитному договору № 0А5Е5V от 23 мая 2024 г. по состоянию на 11 ноября 2025 г. в размере 739 830 рублей 80 копеек, в том числе: 59 513 рублей 85 копеек – просроченные проценты; 494 761 рубль 42 копейки – просроченный основной долг; 23 038 рублей 77 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 162 516 рублей 76 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 797 рублей 00 копеек, всего взыскать 759 627 рублей 80 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Воронежская
(Мотивированное заочное решение суда составлено 3 февраля 2026 г.)