РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 июня 2026 г. с. Белозерское
Белозерский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф., при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П., с участием ответчика Князькова Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Авто Финанс Банк» к Князькову Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АО «Авто Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Князькову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указано, что 02.09.2024 АО «Авто Финанс Банк» заключило индивидуальные условия потребительского кредита № 66159-0924 с Князьковым Д.С., в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 670 000 руб. 00 коп. Согласно п. 4. кредитного договора процентная ставка составляет 25,5% годовых. 21.12.2023 между АО «Авто Финанс банк» и ООО «РимБорсо-Руссия» заключен агентский договор № К07/2023, согласно которому Агент обязуется за вознаграждение и по поручению банка совершать от имени и за счет банка, юридические и фактические действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников. Надлежащее исполнение обязательств ответчика по договору займа обеспечено залогом автотранспортного средства, на основании п. 3. кредитного договора. Предметом залога является автомобиль марки CHEVROLET, NIVA, VIN №, год выпуска 2012. В силу договора займа Взыскатель вправе потребовать досрочного возврата займа, уплаты процентов за пользование займом. Ответчик имеет задолженность перед истцом по состоянию на 04.03.2026 в общей сумме 653 660 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг – 580 829 руб. 87 коп.; просроченные проценты – 65 500 руб. 79 коп.; неустойка – 7 329 руб. 52 коп. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 330, 334, 337, 349, 363, 395, 807, 809, 810, 811 ГК РФ просит суд: взыскать с Князькова Д.С. в пользу АО «Авто Финанс Банк» сумму долга, возникшую из обязательств по кредитному договору № 66159-0924 от 02.09.2024 в общей сумме 653 660 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг – 580 829 руб. 87 коп.; просроченные проценты – 65 500 руб. 79 коп.; неустойка – 7 329 руб. 52 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 073 руб. 00 коп.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Князькову Д.С., - автомобиль марка CHEVROLET, NIVA, VIN №, год выпуска 2012.
В судебное заседание представитель истца АО «Авто Финанс Банк» не явился. В исковом заявлении представитель АО «Авто Финанс Банк» по доверенности Ягудина Ю.С. просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик Князьков Д.С. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в полном объеме, и подтвердил обстоятельства, изложенные истцом в исковом заявлении.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Исходя из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
02.09.2024 между АО «Авто Финанс Банк» и Князьковым Д.С. заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам (далее – кредитный договор) № 66159-092 на сумму 670 000 руб. 00 коп. на оплату приобретаемого автомобиля по договору купли продажи, заключенному ответчиком с ООО «Элит Кар», в размере 570 000 руб. 00 коп., оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья № б/н в размере 100 000 руб. 00 коп. Срок возврата кредита (дата полного погашения) 20.08.2029. Процентная ставка 25,5% годовых (п.п. 1, 2. 4, 11 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам).
Количество платежей – 60. Размер ежемесячного платежа – 19 663 руб. 00 коп., ежемесячные платежи по 18 числам каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа). Дата первого ежемесячного платежа 18.09.2024. Размер ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячного платежа. Даты ежемесячных платежей и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам).
В соответствии с графиком платежей к Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования № 66159-0924, первый и последующий ежемесячные платежи – 19 663 руб. 00 коп., последний платеж – 19 579 руб. 69 коп.
На основании положений Общих условий кредитования и с учетом самостоятельного выбора заемщика, сделанного в заявлении, для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключение следующих договоров: договор банковского счета; договор залога автомобиля (если заемщик одновременно является залогодателем) (п. 9 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам).
Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующих договоров (по форме банка): договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц (п. 10 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам).
За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам).
Подписав заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) ответчик дал согласие на страхование жизни и здоровья у ИП ФИО4, стоимость за весь срок действия услуги 100 000 руб. 00 коп.
Согласно п. 3.14 Общих условий, общие условия кредитования являются частью договора потребительского кредита и договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования, в зависимости от типа заключаемого договора и применимых условий.
Подпунктом 6.1.3. Приложения № 1 к Общим условиям, предусмотрено, что банк праве потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме и (или) расторжения кредитного договора в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом/траншем, в том числе продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.
В соответствии с п. 3.1. Индивидуальных условий договора залога автомобиля № 66159-0924, залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: СНЕVРОLЕТ NIVА, VIN: №, год выпуска 2012, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору № 66159-0924 от 02.09.2026, и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля.
Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий договора залога автомобиля № 66159-0924, по соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 670 000 руб. 00 коп.
Факт наступления основания для досрочного истребования кредитной задолженности устанавливает банк. Требование о досрочном погашении кредитной задолженности направляется заемщику заказным письмом или телеграммой с уведомлением о вручении по последнему известному банку адресу регистрации или фактическому адресу места жительства замёршийся (п. 6.2. Приложения № 1 к Общим условиям).При невыполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении кредитной задолженности в сроки, указанные в таком требовании, банк вправе обратиться в суд в соответствии с правилами территориальной подсудности с целью взыскания кредитной задолженности с заемщика, начать обращение взыскания на автомобиль, заложенный по договору залога автомобиля, и/или предъявить требование к поручителю в соответствии с договором поручительства (если заключение договора поручительства предусмотрено Индивидуальными условиями кредитования) (п. 6.3. Приложения № 1 к Общим условиям).
Между банком и кредитором 02.09.2024 подписано соглашение об электронном взаимодействии и использовании простой электронной подписи.
В соответствии с абз. 4 п. 2 Общих условий, АСП клиента - аналог собственноручной подписи клиента, удостоверяющий факт оформления, подтверждения и подписания клиентом электронного документа, а также удостоверяющий принадлежность подписи клиенту, подлинность, и при использовании усиленной электронной подписи - также целостность и неизменность такого Электронного документа, включая все его обязательные реквизиты. В качестве АСП клиента в личном кабинете интернет - банка используется код интернет - банка.
Договор на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный код, полученный в личном кабинете интернет - банка).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Как указано в п. 1 ст. 2, п. п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п. п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Из представленных истцом документов, следует, что Князьков Д.С., подписав заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия договора подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
За период пользования кредитными средствами Князьков Д.С. выплатил истцу денежные средства в общей сумме 257 719 руб. 70 коп. Последний платеж во исполнение обязательств по погашению кредита в размере 1 500 руб. 00 коп., произведен ответчиком 06.10.2025, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, за период с 02.09.2024 по 04.03.2026.
Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 04.03.2026 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 653 660 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг – 580 829 руб. 87 коп.; просроченные проценты – 65 500 руб. 79 коп.; неустойка – 7 329 руб. 52 коп.
Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, судом проверен и признается произведенным верно в соответствии с условиями договора, подтверждается выпиской по счету и принимается судом во внимание. Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.
Кредитные обязательства Князькова Д.С. не исполнены, в связи с чем, истец в соответствии с условиями кредитного договора имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных кредитным договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков возврата кредита.
Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные АО «Авто Финанс Банк» требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований пункта 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном пунктом 6.4. настоящего документа (п. 6.1. Приложения № 3 к Общим условиям).
При обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимых в соответствии с правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации и договором залога автомобиля, организатором торгов, назначаемым банком по своему собственному усмотрению (п. 6.3. Приложения № 3 к Общим условиям).
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № 2024-010-185158-329 запись об учете залога в отношении спорного автомобиля была внесена в Реестр уведомлений 06.09.2024, со сроком исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества 20.08.2029.
Учитывая длительное неисполнение Князьковым Д.С. обязательств по кредитному договору, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки CHEVROLET, NIVA, VIN: № год выпуска 2012, для удовлетворения требований банка о погашении задолженности ответчика по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления АО «Авто Финанс Банк» уплачена госпошлина в сумме 38 073 руб. 00 коп. по платежному поручением № 781373 от 02.04.2026, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Авто Финанс Банк» к Князькову Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Взыскать с Князькова Дмитрия Сергеевича, паспорт гражданина РФ № № в пользу АО «Авто Финанс Банк», ИНН 5503067018 задолженность по кредитному договору № 66159-0924 от 02.09.2024 в размере 653 660 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг – 580 829 рублей 87 копеек; просроченные проценты – 65 500 рублей 79 копеек; неустойка – 7 329 рублей 52 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Князькову Дмитрию Сергеевичу, паспорт гражданина РФ № № автомобиль марки CHEVROLET, NIVA, VIN: №, год выпуска 2012.
Взыскать с Князькова Дмитрия Сергеевича, паспорт гражданина РФ № № в пользу АО «Авто Финанс Банк», ИНН 5503067018, 38 073 рубля 00 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.
Судья А.Ф. Копылов
(мотивированное решение суда составлено 11 июня 2026 г.)