РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2026 г. с. Белозерское
Белозерский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф., при ведении протокола секретарем судебного заседания Сахаровой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «РСВ» к Шмакову Борису Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «РСВ» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением Шмакову Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что между ЗАО «Связной Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № LТ_3000_590118 от 26.08.2013, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору не возвращены. В соответствии с п. 1.5 договора № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 право требования данного долга перешло к ООО «Феникс». В соответствии с п. 1.5 договора № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 право требования данного долга перешло от ООО «Феникс» к СВЕА ЭКОНОМИ САИПРУС. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 12.11.2021 право требования данного долга перешло Истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 89 738 руб. 47 коп., в т.ч.: задолженность по основному долгу – 49 551 руб. 60 коп.; задолженность по процентам – 17 465 руб. 08 коп.; задолженность по штрафам – 4 300 руб. 00 коп.; задолженность по комиссиям и иным платам - 600 руб. 00 коп.; сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 16 716 руб. 54 коп., задолженность по госпошлине – 1 105 руб. 25 коп., что подтверждается выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования от 12.11.2021. Мировой судья судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области 23.12.2020 вынес судебный приказ о взыскании со Шмакова Б.В. задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № LТ_3000_590118 от 26.08.2013 в сумме 67 016 руб. 68 коп. и расходов по уплате государственной пошлине в размере 1 105 руб. 25 коп., который 29.06.2023 отменен. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам по договору составляет 67 016 руб. 68 коп. за период с 26.08.2013 по 06.11.2020. Просит суд: взыскать со Шмакова Б.В. в пользу ООО ПКО «РСВ» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № LТ_3000_590118 от 26.08.2013 в размере 67 016 руб. 68 коп. а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «РСВ» не явился. В исковом заявлении представитель ООО ПКО «РСВ» по доверенности Доскалиева А.Э. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Шмаков Б.В. в судебное заседание не явился. В заявлении просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности и рассмотреть дело без его участия.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченного к участию в деле по инициативе суда, ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу пп. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
26.08.2013 между ЗАО «Связной Банк» и Шмаковым Б.В. заключен договор № LТ_3000_590118, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта, с размером кредитного лимита 50 000 руб., под 51% годовых, с установлением даты начала расчетного периода с 16-го по 15-е числа месяца, дата платежа 5-е число каждого месяца, минимальный платеж 3 000 руб., льготный период до 50 дней.
Все условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении для оформления банковской карты «Связной банк», Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк», группа Тарифов «Лайт», Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (5-я редакция).
Шмаков Б.В. активировал кредитную карту 3 сентября 2013 г., что подтверждается выпиской по счету 45508810000090119208.
Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) группа тарифов «Лайт», являющимися составной частью договора об использовании карты, предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет – от 24% до 69% годовых; минимальный платеж – 3 000 руб.; выдача наличных денежных средств за счет средств выданного кредита через банкоматы и ПВН банка – 2,9% годовых + 290 руб. выдача наличных денежных средств за счет средств выданного кредита через банкоматы и ПВН других кредитных организаций, при сумме операций 3 000 руб. и более – 2,9% годовых + 290 руб., при сумме операций менее 3 000 руб. и более – 2,9% годовых + 390 руб.; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности за просрочку платежа свыше 5 дней – 800 руб., свыше 35 календарных дней – 1 500 руб., свыше 65 календарных дней – 2 000 руб.
По кредитному договору банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии и иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на получение кредита, тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в банк, если иное не установлено Общими условиями. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на СКС, указанный в заявлении на получение кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на получение кредита, и фактического количества дней процентного периода (п.п. 6.1, 6.3, 6.4, 6.5, 6.6 Общих условий).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
20.04.2015 АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключили договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии), по которому право требования по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме передано ООО «Феникс», которое, в свою очередь, по договору № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 и дополнительному соглашению № 1 к данному договору уступило право требования СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.
На основании договора уступки прав требования от 12.11.2021 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило ООО «Региональная служба взыскания» право требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному со Шмаковым Б.В.
Данные обстоятельства подтверждаются вышеуказанными договорами цессии, а также: выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015, согласно которой АО «Связной Банк» уступило ООО «Феникс» право требования долга Шмакова Б.С. в сумме 71 916 руб. 68 коп.; выпиской из акта приема-передачи прав требования к договору № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016, согласно которой ООО «Феникс» уступило СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования долга Шмакова Б.С. в сумме 71 916 руб. 68 коп.; выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования от 12.11.2021, согласно которой СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило ООО «Региональная служба взыскания» право требования долга Шмакова Б.С. в сумме 89 738 руб. 47 коп., из них: задолженность по основному долгу – 49 551 руб. 89 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 465 руб. 08 коп., задолженность по штрафам – 4 300 руб. 00 коп., задолженность по комиссиям и иным платежам – 600 руб. 00 коп., задолженность по процентам по ст. 395 ГК РФ – 16 716 руб. 54 коп.; сумма задолженности по госпошлине – 1 105 руб. 25 коп.
Учитывая отсутствие возражений ответчика относительно вышеуказанных договоров уступки прав требований, суд приходит к выводу о том, что ООО ПКО «РСВ» является правопреемником ЗАО «Связной Банк» по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком.
Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательства, опровергающие данные обстоятельства, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.
В нарушение условий обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
Согласно расчету задолженности, изложенному истцом в исковом заявлении, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 12.11.2021, составляет 67 016 руб. 68 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 49 551 руб. 89 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 465 руб. 08 коп.
Данный расчет задолженности судом проверен и признается произведенным верно, поскольку соответствует условиям договора, подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство об отказе ООО ПКО «РСВ» в удовлетворении исковых требований к Шмакову Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с истечением срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).
В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
21.11.2020 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 67 016 руб. 68 коп.
23.12.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-3357/2020 о взыскании со Шмакова Б.В. задолженности по кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от 09.02.2023 в связи с поступившими возражениями должника.
23.01.2023 мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области вынесено определение о процессуальном правопреемстве и замене взыскателя СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД на ООО ПКО «РСВ».
Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подано в Белозерский районный суд Курганской области 26.05.2026.
Согласно выписке по счету 45508810000090119208 следует, что 25.09.2014 АО «Связной Банк» выставило требование Шмакову Б.В. о досрочном возврате кредита и после указанной даты проценты за пользование денежными средствами не начислялись.
Учитывая, что кредитные средства подлежали возврату в течении 30 дней, суд приходит к выводу о том, что истец обратился как к мировому судье, так и в последующем в Белозерский районный суд Курганской области с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, за пределами срока исковой давности, который истек 15.10.2017.
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 3 октября 2006 г. № 439-О, от 18 декабря 2007 г. № 890-О-О, от 20 ноября 2008 г. № 823-О-О, от 25 февраля 2010 г. № 266-О-О, от 25 февраля 2010 г. №267-О-О и др.).
Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе ООО ПКО РСВ» в удовлетворении исковых требований к Шмакову Б.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № LТ_3000_590118 от 26.08.2013, заключенному ответчиком с ЗАО «Связной Банк», в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ООО ПКО «РСВ» к Шмакову Борису Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.
Судья А.Ф. Копылов
(Мотивированное решение суда составлено 22 июня 2026 г.)