РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 сентября 2026 г. с. Белозерское
Белозерский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Воронежской О.А., при помощнике судьи Камшиловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Куликовских Татьяны Владимировны, Куликовских Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковыми заявлениями к наследственному имуществу Куликовских Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам (гражданские дела № 2-191/2026 и № 2-192/2026). В обоснование исковых требований указано, что 21 августа 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и Куликовских Т.В. заключены кредитные договоры № 10816954850 и № 10817151522 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. По условиям кредитных договоров банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 49 999 рублей на срок 60 месяцев (кредитный договор № 10816954850) и 60 000 рублей на срок 120 месяцев (кредитный договор № 10817151522). Банк свои обязательства по предоставлению кредитов выполнил путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В свою очередь, заемщик обязался возвратить банку полученные кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитных договоров. В период пользования кредитами Куликовских Т.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. 4 мая 2025 г. заемщик Куликовских Т.В. умерла. В настоящее время денежные средства в счет погашения задолженности по кредитам не перечисляются. Общая задолженность заемщика перед банком составляет: по кредитному договору № 10816954850 - 51 532 рубля 07 копеек, в том числе: 49 448 рублей 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1 481 рубль 17 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 602 рубля 55 копеек – комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж»; по кредитному договору № 10817151522 – 97 028 рублей 60 копеек, в том числе: 149,00 рублей – комиссия за ведение счета, 2 360 рублей 00 копеек – комиссия за услугу «Возврат в график», 32 396 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 59 780 рублей 27 копеек – просроченная ссудная задолженность, 955 рублей 08 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 51 рубль 08 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 255 рублей 06 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 081 рубль 86 копеек – неустойка на просроченные проценты.
Ссылаясь на ст. ст. 309, 809, 811, 819, 1175 ГК РФ, просят суд взыскать с наследников Куликовских Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 10816954850 в размере 51 532 рубля 07 копеек и по кредитному договору № 10817151522 – 97 028 рублей 60 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 000 рублей 00 копеек.
Определением Белозерского районного суда Курганской области от 21 июля 2026 г. гражданские дела № 2-191/2026 и № 2-192/2026 по искам ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Куликовских Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам объединены в одно производство.
Определением Белозерского районного суда Курганской области от 21 июля 2026 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник Куликовских Т.В. – Куликовских В.В.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Куликовских В.В. с исковыми требованиями не согласился, указав, что денежных средств для погашения задолженности не имеет. При этом пояснил, что действительно вступил в наследство после смерти своей супруги Куликовских Т.В.
Представители третьих лиц ПАО Сбербанк, АО «Совкомбанк страхование» и ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Учитывая мнение ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что 21 августа 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и Куликовских Т.В. заключены договоры потребительского кредита № 10816954850 и № 10817151522 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
При этом согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 10816954850, содержащим все существенные условия кредитного договора, Куликовских Т.В. располагала необходимой информацией о предоставленной ей услуге и приняла на себя права и обязанности, определенные договором в сумме лимита кредитования при открытии договора – 49 999 рублей 00 копеек (п. 1).
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок кредита 60 месяцев (1826 дней), с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита 21 августа 2029 г.
Процентная ставка по кредиту составляет 0,0001% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – до 60 месяцев при условии совершения операций на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) в партнерской сети банка в течение 30 дней с момента заключения договора/увеличения лимита кредитования, в иных случаях 36 месяцев (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей 60, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 10817151522, содержащим все существенные условия кредитного договора, Куликовских Т.В. располагала необходимой информацией о предоставленной ей услуге и приняла на себя права и обязанности, определенные договором в сумме лимита кредитования – 60 000 рублей 00 копеек (п. 1).
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору; закрытия банковского счета (подп. 2.1). Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (подп. 2.2).
Процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использование 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевод на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 37,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от 1 532 рубля 88 копеек до 4 899 рублей 00 копеек, дата оплаты МОП – ежемесячно по 21 число каждого месяца включительно.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.
Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).
Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Учитывая вышеизложенное, кредитный договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Кредитные договоры на указанных Индивидуальных условиях Куликовских Т.В. подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный код, полученный в СМС-сообщении), чем подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления кредитов.
Одновременно с подписанием кредитного договора Куликовских Т.В., ответственность по кредитному договору № 10816954850 была застрахована на период с 21 августа 2024 г. по 9 мая 2025 г. в АО «Совкомбанк Страхование» по договору от 1 октября 2020 г. № 123-77-000004-20, была подключена подписка «Халва Десятка». Согласно данному договору (п. 1.3), а также дополнительному соглашению № 3 от 10 апреля 2022 г. выгодоприобретателями (получателями страховой выплаты) являются застрахованное лицо либо его наследники в случае его смерти.
Ответственность по кредитному договору № 10817151522 застрахована в ООО «Совкомбанк страхование жизни» на основании полиса-оферты к договору страхования № 9155926, согласно которому выгодоприобретателями являются застрахованное лицо либо в случае его смерти наследники.
Таким образом, из представленных истцом документов следует, что заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договоров условия предоставления кредитов. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договорами.
Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства перед заемщиком по договорам, который, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.
Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии с п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) договор считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.
Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).
Пунктами 4.1.1, 4.2.2 Общих условий установлена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. В случае непогашения всей суммы задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита (п. 5.3 Общих условий).
4 мая 2025 г. заемщик Куликовских Т.В. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № 170259450000101760008 от 6 мая 2025 г.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Поэтому обязательство, возникающее из кредитного договора, в данном случае смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
На основании п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3).
Из разъяснений, содержащихся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника. В случае смерти должника-заемщика и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости и за счет стоимости наследственного имущества.
Обязательства по возврату кредита перестали исполняться Куликовских Т.В. в связи с ее смертью 4 мая 2025 г., однако действие договоров со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Куликовских Т.В. состояла в браке с Куликовских В.В., который зарегистрирован 17 октября 2022 г., что подтверждается копией записи акта о заключении брака № от 17 октября 2022 г. Ранее Куликовских Т.В. и Куликовских В.В. также состояли в браке с ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ), который прекращен ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ)
Согласно выписке из ЕГРН от 6 июля 2026 г. по состоянию на 4 мая 2025 г. Куликовских Т.В. принадлежали земельный участок площадью 2773 +/- 18 кв.м. с кадастровым номером № и жилой дом площадью 56,9 кв.м. с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>.
По указанному адресу Куликовских Т.В. имела регистрацию на день смерти, что следует из регистрационного досье МВД России от 6 июля 2026 г.
В собственности Куликовских В.В. по состоянию на 4 мая 2025 г. объектов недвижимого имущества не имелось, что следует из уведомления от 10 августа 2026 г.
По информации Департамента агропромышленного комплекса Курганской области от 10 июля и 14 августа 2026 г. за Куликовских Т.В. и Куликовских В.В. самоходных машин и прицепов к ним не числится, регистрационные действия не производились.
Из ответов УМВД России по Курганской области от 10 июля и 21 августа 2026 г. следует, что на Куликовских Т.В. транспортные средства не регистрировались, на Куликовских В.В. по состоянию на 4 мая 2025 г. был зарегистрирован автомобиль «ВАЗ 21101 ЛАДА110» 2006 года выпуска, который снят с регистрационного учета 30 апреля 2026 г. в связи с окончанием срока регистрации на ограниченный срок.
Из ответа Центра ЛРР Управления по Курганской области от 9 июля 2026 г. следует, что Куликовских Т.В. в качестве владельца гражданского оружия на учете не состоит, ранее владельцем оружия не являлась.
По сообщению ОСФР по Курганской области от 14 июля 2026 г. сумма недополученных Куликовских Т.В., умершей 4 мая 2025 г., денежных средств (страховая пенсия по старости) составила 23 891,77 рублей, которые выплачены в мае 2025 года наследнику Куликовских В.В. на основании заявления. Средства пенсионных накоплений у умершего застрахованного лица отсутствуют.
По сведениям ФНС России от 23 июля и 10 августа 2026 г. Куликовских Т.В. имела открытые счета в ПАО Сбербанк, АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», ПАО «Совкомбанк», Куликовских В.В. в ПАО Сбербанк.
Из ответов ПАО Сбербанк от 30 июля и 18 августа 2026 г. следует, что на 4 мая 2025 г. на счетах Куликовских Т.В. имелись денежные средства в сумме 332,71 рублей, на счетах Куликовских В.В. – 114,89 рублей.
По информации АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» от 30 июля 2026 г. на счетах Куликовских Т.В. на дату смерти денежные средства отсутствовали.
Согласно материалам наследственного дела после смерти Куликовских Т.В. № 40849968-145/2025 единственным наследником после ее смерти является супруг Куликовских В.В., принявший наследственное имущество в виде: ? доли в праве общей собственности на земельный участок площадью 2773 +/- 18 кв.м. с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 120 495,72 рублей и ? доли в праве общей собственности на жилой дом площадью 56,9 кв.м. с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 267 502,86 рублей, находящиеся по адресу: <адрес>; прав на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от 6 ноября 2025 г.
? доля в праве общей собственности на земельный участок площадью 2773 +/- 18 кв.м. с кадастровым номером № и на жилой дом площадью 56,9 кв.м. с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежит Куликовских В.В. на основании свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемом пережившему супругу от 6 ноября 2025 г.
Следовательно, судом установлено, что ответчик Куликовских В.В. является наследником, принявшим наследство после смерти супруги Куликовских Т.В., в связи с чем в силу требований закона отвечает по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Вместе с тем, согласно п. п. 3, 4 ст. 256 ГК РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества. Правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством.
В соответствии с п. 1 ст. 38 СК РФ раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.
Согласно п. 1 ст. 39 СК РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
Из разъяснений, содержащихся в п. 33 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.
Таким образом, в состав наследственного имущества входят: 1/2 доля в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером 45:02:050501:119, кадастровой стоимостью 120 495,72 рублей и 1/2 доля в праве общей собственности на жилой дом площадью 56,9 кв.м. с кадастровым номером 45:02:050501:466, кадастровой стоимостью 267 502,86 рублей, находящиеся по адресу: <адрес>, д. Мендерское, <адрес>, а также ? доля денежных средств в ПАО Сбербанк на счетах ФИО1 в сумме 332,71 рублей и на счетах ФИО2 – 114,89 рублей.
Следовательно, доля наследодателя в указанном имуществе составляет 194 223 рубля 09 копеек ((267 502,86 рублей + 120 495,72 рублей + 332,71 рублей +114,89 рублей) х ?).
Стоимость наследственного имущества определена судом на основании данных наследственного дела и лицами, участвующими в деле, не оспорена.
Из предоставленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору № 10816954850 по состоянию на 10 июня 2026 г. составляет 51 532 рубля 07 копеек, в том числе: 49 448 рублей 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1 481 рубль 17 копеек – неустойка на просроченную ссуду за период с 9 ноября 2025 г. по 27 марта 2026 г., 602 рубля 55 копеек – комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», по кредитному договору № 10817151522 – 97 028 рублей 60 копеек, в том числе: 149,00 рублей – комиссия за ведение счета, 2 360 рублей 00 копеек – комиссия за услугу «Возврат в график», 32 396 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 59 780 рублей 27 копеек – просроченная ссудная задолженность, 955 рублей 08 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 51 рубль 08 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 255 рублей 06 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 081 рубль 86 копеек – неустойка на просроченные проценты, всего 148 560,67 рублей.
Данный расчет задолженности проверен и признается арифметически верным, в связи с чем принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.
Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.
Статьей 1 вышеуказанного Федерального закона закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.
Предъявляемые к взысканию банком комиссии не относятся к числу императивных обязанностей банка, выполняемых при заключении кредитного договора, и предоставляются клиенту исключительно по его волеизъявлению, а, следовательно, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»).
Подписав Индивидуальные условия, Куликовских Т.В. выразила свое согласие с условиями договора, Тарифами банка, условия о взимании комиссии были согласованы сторонами, что согласуется с положениями ст. 421 ГК РФ.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что обязательства по данным кредитным договорам не исполнены, имеется просроченная задолженность, банк в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредитов с причитающимися процентами за пользование кредитами, неустойки и иных предусмотренных договорами платежей.
С учетом имеющейся в материалах наследственного дела оценки наследственного имущества, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает размер долга наследодателя.
Доказательств, свидетельствующих о том, что размер стоимости наследственного имущества недостаточен для погашения кредиторской задолженности, суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредиту с наследника, принявшего наследство умершей Куликовских Т.В., ее супруга Куликовских В.В. в размере 148 560 рублей 67 копеек, в том числе: по кредитному договору № 10816954850 по состоянию на 10 июня 2026 г. - 51 532 рубля 07 копеек, из которых: 49 448 рублей 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1 481 рубль 17 копеек – неустойка на просроченную ссуду за период с 9 ноября 2025 г. по 27 марта 2026 г., 602 рубля 55 копеек – комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж»; по кредитному договору № 10817151522 по состоянию на 10 июня 2026 г. – 97 028 рублей 60 копеек, из них: 149,00 рублей – комиссия за ведение счета, 2 360 рублей 00 копеек – комиссия за услугу «Возврат в график», 32 396 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 59 780 рублей 27 копеек – просроченная ссудная задолженность, 955 рублей 08 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 51 рубль 08 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 255 рублей 06 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 081 рубль 86 копеек – неустойка на просроченные проценты.
При этом наличие договоров страхования не исключает право истца на получение долга с наследника умершего заемщика в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом того, что ответчик не лишен возможности обратиться в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, представив все необходимые документы для разрешения вопроса о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя (наследника) по договору страхования либо с самостоятельными исковыми требованиями к страховой компании о решении вопроса по выплате страхового возмещения.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 8 000 рублей 00 копеек по платежным поручениям № 219 и № 220 от 24 июня 2026 г., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Куликовских Татьяны Владимировны, Куликовских Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с Куликовских Владимира Викторовича (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ЕГРН 1144400000425) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность: по кредитному договору № 10816954850 в размере 51 532 рубля 07 копеек, из которых: 49 448 рублей 35 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1 481 рубль 17 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 602 рубля 55 копеек – комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж»; по кредитному договору № 10817151522 в размере 97 028 рублей 60 копеек, из них: 149,00 рублей – комиссия за ведение счета, 2 360 рублей 00 копеек – комиссия за услугу «Возврат в график», 32 396 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 59 780 рублей 27 копеек – просроченная ссудная задолженность, 955 рублей 08 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 51 рубль 08 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 255 рублей 06 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 081 рубль 86 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также 8 000 рублей 00 копеек в счет возврата государственной пошлины, всего взыскать 156 560 рублей 67 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.
Судья О.А. Воронежская
(Мотивированное решение суда составлено 5 октября 2026 г.)