РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2026 г. г.Тулун
Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Заболотской А.М., с участием ответчика Аверьяновой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1155/2026 (УИД 38RS0023-01-2025-002216-59) по иску ПАО «Совкомбанк» к Аверьяновой Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Аверьяновой А.А. с требованиями: о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.10.2023 *** за период с 14.02.2024 по 27.10.2025 в размере 62138,74 рублей, госпошлины в размере 37427,75 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Honda Accord, 2007г.в., ***, путем продажи с публичных торгов, указав в обоснование, что 13.10.2023 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил Аверьяновой А.А. кредит в сумме 499000,00 рублей под 26,9% годовых сроком на 60месяцев, под залог транспортного средства Honda Accord, 2007г.в., ***. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности не надлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникала 14.02.2024, на 27.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.10.2023, на 27.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 277 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 363726,79 рублей, по состоянию на 27.10.2025 общая задолженность составляет 621 387,74 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем нарушил условия договора. Просит суд взыскать с Аверьяновой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 14.02.2024 по 27.10.2025 в размере 621 387,74 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 37427,75 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Honda Accord, 2007г.в., *** путем продажи с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом. Согласно исковому заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Аверьянова А.А. в судебном заседании с учетом частичного гашения задолженности, согласилась с расчетом представленным истцом 24.08.2026.
Суд с учетом требований статей 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Суд, выслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, доказательства, представленные сторонами, оценив их в соответствии с положениями ст.ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему.
В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.1 ч.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.
Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).
На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст.811 ГК РФ, согласно п.2 которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, которые суд принимает, так как они соответствуют требованиям относимости, допустимости, содержат обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела и согласуются между собой, судом установлено, что 13.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Аверьяновой А.А. был заключен кредитный договор *** путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита. Аверьяновой А.А. в ходе производства по делу факт заключения кредитного договора не оспаривался.
По условиям кредитного договора Банк предоставил Аверьяновой А.А. кредит в размере 429000 рублей сроком на 60 месяцев, срок возврата - полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнение заемщиком договора. Минимальный обязательный платеж (далее - МОП) составил не менее 11790,19 рублей. Также Банком предоставлен заемщику льготный период, в течение которого МОП составляет 1172,50 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 7266,47 рублей. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 13 число каждого месяца включительно.
Индивидуальными условиями кредитного договора установлено, лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».
Процентная ставка по кредиту установлена 9,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При несоблюдении вышеуказанных условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9% годовых, с даты установления лимита кредитования (п.4 Индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 31.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий).
Из пункта 9 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик обязуется заключить договор Банковского счета. Заключить договор залога транспортного средства.
В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства – Honda Accord, 2007г.в., ***, регистрационный знак ***, ПТС ****.
Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа.
Подписав индивидуальные условия в электронном виде посредством использования электронной подписи, ответчик согласился с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней кредитного договора, Банк предоставит ей кредит.
Своей подписью в условиях ответчик подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита, Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать.
Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику Аверьяновой А.А. денежные средства в размере 429000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 13.10.2023 по 27.10.2025.
Вместе с тем, Аверьянова А.А. принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, чем нарушала обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.
Суд полагает установленным факт заключения между банком и ответчиком соглашения о кредитовании, а также невыполнение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиком суду не представлено.
Как следует из материалов дела, со стороны заемщика обязательства по вышеуказанному договору о предоставлении кредита в части соблюдения сроков и сумм внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, что подтверждается выпиской по счету и расчетом суммы задолженности.
Согласно исковому заявлению и материалам дела, истцом в адрес ответчика Аверьяновой А.А. была направлена досудебная претензия о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней, однако до настоящего времени обязательства по договору не исполнены.
Из представленного истцом 24.08.2026 расчета следует, что общая задолженность ответчика по кредитному договору от 13.10.2023 *** по состоянию на 24.08.2026 составляет 315022,19 рублей, из которых: 122996,62 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1569,53 рублей – неустойка на просроченные проценты, 163,39 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1,58 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2409 рублей – иные комиссии, 596,00 рублей – комиссия за ведение счета, причитающиеся проценты – 187285,42 рублей.
Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, и является арифметически верным, ответчиком Аверьяновой А.А. не оспорен, признан верным, иной расчет задолженности суду не представлен.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком Аверьяновой А.А. были нарушены условия кредитного договора в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст.ст.811,819 ГК РФ считается нарушением обязательств и дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 13.10.2023 *** в размере 315022,19 рублей, из которых: 122996,62 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1569,53 рублей – неустойка на просроченные проценты, 163,39 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1,58 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2409 рублей – иные комиссии, 596,00 рублей – комиссия за ведение счета, причитающиеся проценты – 187285,42 рублей, отказав в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности в большем размере в сумме 306365,55 рублей.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Honda Accord, 2007г.в., ***, регистрационный знак ***, ПТС **** суд исходит из следующего.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст.336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Как установлено ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно п.1 ч.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу п.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Как установлено судом в судебном заседании, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ...... *** является залог транспортного средства Honda Accord, 2007г.в., ***, регистрационный знак *** ПТС ****.
Возникновение залога на транспортное средство с идентификационными данными: VIN ***, принадлежащего Аверьяновой А.А. ......р. подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества *** от ....... Данные сведения находятся в реестре о залоге движимого имущества в общем доступе.
Представленной по запросу суда МО МВД России «Тулунский» копии карточки транспортного средства, подтверждается, что владельцем транспортного средства: Honda Accord, 2007г.в., ***, регистрационный знак ***, ПТС **** значится Аверьянова А.А. .......р.
С учетом вышеприведенных положений закона, а также согласованных сторонами условий кредитного и залогового обязательств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также размер непогашенного обязательства.
Принимая во внимание период просрочки, размер задолженности заемщика в совокупности со стоимостью предмета залога, суд не усматривает по настоящему делу предусмотренных ст.348 ГК РФ условий для отказа в обращении взыскания на предмет залога.
Вместе с тем, суд не находит оснований для определения начальной продажной цены предмета залога судом.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст.350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2, 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст.350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно ч.2 ст.85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 37427,75 рублей, что подтверждается платежным поручением от 01.11.2025 №11.
Разрешая исковые требования, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.
Поскольку истец не отказывался от первоначальных исковых требований, суд считает, что государственная пошлина не подлежит уменьшению и должна быть взыскана с ответчика в полном объеме.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 37427,75 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Аверьяновой Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с Аверьяновой Анастасии Александровны, родившейся ...... в ****, ИНН ***, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 13.10.2023 *** за период с 14.02.2024 по 27.10.2025 в размере 315022,19 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 37427,75 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки Honda Accord, 2007г.в., ***, регистрационный знак *** путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном частью 1 статьи 85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В удовлетворении исковых требований в размере 306365,55 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.О. Мицкевич
Мотивированное решение суда составлено 28.08.2026
Судья А.О. Мицкевич