Дело № 2-1549/2026
УИД:27RS0004-01-2026-001048-11
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
07 сентября 2026 года г.Хабаровск
Индустриальный районный суд г.Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Ефимкиной К.Г., при секретаре судебного заседания Продан Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "АМТ Страхование" к Шаталову Владимиру Ивановичу о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО "АМТ Страхование" обратилось в Индустриальный районный суд г.Хабаровска с иском к Шаталову Владимиру Ивановичу о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 28.09.2025 г. между Шаталовым В.И. и ООО "АМТ Страхование" заключен договор комплексного ипотечного страхования, выдан полис № от 28.09.2025 г., срок страхования с 29.09.2025 г по 28.09.2026 г. Договор заключён в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 09.06.2022 г., посредством оформления на сайте электронной площадки Сравни.ру. Полис является офертой Страховщика, которая считается акцептованной Страхователем с момента уплаты первого страхового взноса после ознакомления с предложенными условиями страхования. Застрахованным лицом является Шаталов В.И., выгодоприобретателями по договору страхования являются ПАО «Сбербанк». Согласно п.4 Декларации страхователя застрахованное лицо не имеет и не имело в прошлом инвалидности, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу в целях установления инвалидности, также Страхователь подтверждает, что в случае выявления недостоверности сведений, указанных в настоящей Декларации, он обязуется незамедлительно после получения Полиса сообщить Страховщику об этом в письменной форме и предоставить достоверные сведения. 30.09.2025 г., то есть на следующий день после начала срока страхования ответчику установлена инвалидность 1 группы. 28.10.2025 г. от ответчика поступило заявление о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения. Из представленных документов следует, что на момент заключения договора страхования у Страхователя уже было выдано направление на МСЭ – 22.09.2025 г., 30.09.2025 г. установлена инвалидность. Таким образом, Страхователь не сообщил о наличии выданного направления на МСЭ, не отказался от заключения договора на предложенных Страховщиком условиях.
Обращаясь в суд с иском, просит признать недействительным договора комплексного ипотечного страхования № от 28.09.2025 г., применить последствия недействительности сделки, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.
Шаталов В.И. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ООО "АМТ Страхование" о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование иска указано, что 01.08.2024 г. между Шаталовым В.И. и ООО "АМТ Страхование" заключен договор комплексного ипотечного страхования №. Договор страхования заключён в обеспечение обязательств по кредитному договору №, заключенному с ПАО «Сбербанк». Страховая премия составила 59880 рублей, дата начала – 30.09.2024, дата окончания – 29.09.2025. 28.08.2025 г. в связи с продолжением действия Кредитного договора заключен договор № от 28.09.2025 г., сроком по 28.09.2026 г. Договор страхования № заключен в порядке пролонгации. Симптомы болезни возникли в декабре 2024 года, то есть через 2-3 месяца после вступления Договора страхования № 1 в силу. 30.09.2025 г. установлена инвалидность. 28.10.2025 г. истцом было направлено заявление о страховом случае, 11.03.2026 г. претензия была направлена повторно.
Обращаясь в суд со встречным исковым заявлением, просил взыскать с ООО "АМТ Страхование" в пользу Шаталова В.И. страховую выплату в размере 2842406 рублей, неустойку в размере 59880 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 255154 рубля 61 копейка, компенсацию морального вреда в размере 150000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденных судом сумм.
Определением Индустриального районного суда г.Хабаровска от 18.06.2026 г., занесенным в протокол судебного заседания, встречное исковое заявление принято к производству суда для совместного рассмотрения с первоначальными требованиями, к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета споры привлечено ПАО "Сбербанк".
Определением суда от 07.09.2026 года производство по делу по встречному иску Шаталова Владимира Ивановича к ООО "АМТ Страхование" о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, - прекращено, в связи с отказом истца от иска.
В судебное заседание представитель истца ООО "АМТ Страхование" не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Шаталов В.И. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебных заседаниях исковые требования не признал. Дополнительно суду пояснил, что он узнал о наличии у него имеющегося заболевания в декабре 2024 года. Диагноз был выставлен в мае 2025 года после того, как была проведена <данные изъяты> После получения результатов был направлен на лечение, <данные изъяты>. Не обратился с заявлением о наступлении страхового случая, так как не был установлен диагноз. Страховку оформил автоматически на сайте по истечении её срока. Полагал, что в данном случае это заключение не нового договора, а продление первоначально заключенного. Если суд усмотрит основания для удовлетворения требований истца, просил зачесть сумму государственной пошлины уплаченной истцом при подаче иска исходя из оплаченной суммы страховой премии оплаченной при заключении спорного договора.
В судебное заседание представитель третьего лица ПАО "Сбербанк" не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 940 ГК РФ, Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либовручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устногозаявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанногостраховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанныеим или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) поотдельным видам страхования.
В судебном заседании установлено, что 28.09.2025 г. между Шаталовым В.И. и ООО "АМТ Страхование" заключен договор комплексного ипотечного страхования, выдан полис № от 28.09.2025 г., срок страхования с 29.09.2025 г по 28.09.2026 г.
Договор заключён в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 09.06.2022.
Оплата страховой премии по договору № от 28.09.2025 г. составила сумму в размере 62533 рубля, что подтверждается сведениями об оплате кассовый чек № от 28.09.2025г.
Договор страхования был заключен Страхователем самостоятельно посредством оформления на сайте электронной площадки Сравни.ру путем заполнения необходимых полей в форме-калькуляторе. При оформлении договоров лицо дает согласие на обработку персональных данных, согласие с правилами страхования, КИД, условиями изложенными в Договоре - в предложенном макете Полиса на сайте. После внесения страхователем необходимых данных, страхователю на электронную почту был направлен договор страхования, составленный на основании предоставленных страхователем ответов.
Договор заключён на условиях, изложенных в полисе, Правилах комплексного ипотечного страхования ООО «АМТ Страхование» от 03.10.2022, и на основании Декларации, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования. Содержание условий страхования изложены также в КИД (Ключевой информационный документ (неотъемлемая часть договора страхования в соответствии с Указанием Банка России № от 29.03.2022).
В составе договора страхования (Полиса) имеются следующие разделы: Ключевой информационный документ (КИД), Декларация страхователя, Полис: сведения о страхователе страховщике, кредитном договоре, страховые риски; сведения о страховой сумме, страховой премии, сроке страхования, выгодоприобретателе, особые условия.
Согласно пункту 1 Договора к объектам страхования отнесены имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с риском причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерти в результате несчастного случая или болезни, в обеспечении обязательств по кредитному договору.
Полис является офертой Страховщика, которая считается акцептованной Страхователем с момента уплаты первого страхового взноса после ознакомления с предложенными условиями страхования. Настоящий Полис заключен путем акцепта Страхователем Полиса, подписанного Страховщиком. Акцептом Полиса в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ является уплата Страхователем первого страхового взноса, в размере и срок, установленный Договором.
Выгодоприобретателями по договору страхования являются:
1. ПАО «Сбербанк» в размере задолженности по кредитном договору;
2. Застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица в части оставшейся после осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю.
Страховая сумма, установленная договором (по разделу 1 Полиса) - не менее суммы остатка ссудной задолженности по кредиту на дату заключения договора или на дату очередного страхового года, увеличенного на сумму процентов, начисленных по кредитному договору, но не более действительной стоимости предмета ипотеки и составляет 2842406 рублей.
Страховая сумма на каждый год страхования устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности по кредиту на дату заключения Полиса или на дату начала очередного страхового года, увеличенной на сумму процентов, начисленных по кредитному договору, но не более действительной стоимости предмета ипотеки (определяется на основании отчета об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки, выполненного оценщиком).
Полис заключён на основании условий, изложенных в договоре, Декларации, КИД и Правилах страхования, в соответствии со ст. 943 ГК РФ. Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила комплексного ипотечного страхования, Декларация страхователя, а также КИД.
Согласно Декларации страхователя, являющейся приложением к Договору страхования, страхователь, заключая договор страхования (принимая вышеуказанный полис) и уплачивая страховую премию (первый страховой взнос), заверяет страховщика в верности на момент заключения договора страхования следующих сведений в отношении застрахованного лица:
Согласно п. 4 Декларации, Застрахованное лицо не имеет и не имело в прошлом инвалидности, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу в целях установления инвалидности.
Также, согласно Декларации, Страхователь подтверждает, что в случае выявления недостоверности сведений, указанных в настоящей Декларации, он обязуется незамедлительно после получения Полиса сообщить Страховщику об этом в письменной форме и предоставить верные сведения.
Согласно п.7. «Особых условий» Договора страхования, Обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по разделу 1 настоящего Полиса, являются социально значимые заболевания в соответствии с перечнем социально значимых заболеваний, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 01.12.2004 № 715, цирроз печени, сердечнососудистые заболевания.
В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Далее в судебном заседании установлено, что 30.09.2025 г. Шаталову В.И. установлено 1 группа инвалидности. Основные заболевания на основании которых установлена инвалидность (п.77 Протокола): - <данные изъяты>
28.10.2025 г. в адрес истца от ответчика посредством электронной почты поступило заявление о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения, представлены подтверждающие документы.
Из представленных документов следует, что ответчику Шаталову В.И. 22.09.2025 г. (то есть до даты 29.09.2025 – даты заключения договора) выдано направление на МСЭ, 30.09.2025 г. установлена инвалидность 1 группы.
Далее судом установлено, что страховой случай наступил в рамках действующего страхового полиса № от 01.08.2024, заключенного между клиентом Шаталовым В.И. и ООО «АМТ –Страхование»
Составлен страховой акт № о наступлении страхового случая в рамках страхового полиса № от 01.08.2024 и произведено страховое возмещение на основании платежного поручения № от 02.07.2026 ООО «АМТ-Страхование» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 30.09.2020 обязательств Шаталова В И. перед ПАО «Сбербанк России».
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ на страхователя возложена обязанность при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Согласно пункту 3 статьи 944 ГК РФ установлено специальное основание тля признания договора страхования недействительным - установление страховщиком после заключения договора страхования факта сообщения страхователем заведомо ложных сведений.
Исходя из п.10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019): Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
В соответствии с положениями частей 1 и 3 статьи 431.2 ГК РФ, сторона, которая при заключении договора либо до или после его заключения дала другой стороне недостоверные заверения об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения (в том числе относящихся к предмету договора, полномочиям на его заключение, соответствию договора применимому к нему праву, наличию необходимых лицензий и разрешений, своему финансовому состоянию либо относящихся к третьему лицу), обязана возместить другой стороне по ее требованию убытки, причиненные недостоверностью таких заверений, или уплатить предусмотренную договором неустойку (ч.1).
Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, указано, что согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 указанного вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25).
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 435 этого же кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 1 статьи 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 2 и п.4 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса
Оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения со стороны ответчика прав истца, что является основанием для признания сделки недействительной, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 20000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 02.02.2026 г.
Учитывая, что требования истца удовлетворены, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Вместе с тем, в силу ст.410 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
Принимая во внимание, что при заключении договора ответчиком была оплачена страховая премия в размере 62533 рубля, суд считает возможным произвести зачет на основании смт.410 ГК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "АМТ Страхование" к Шаталову Владимиру Ивановичу о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов - удовлетворить.
Признать недействительным договор комплексного ипотечного страхования № от 28.09.2025 г., заключенный между ООО "АМТ Страхование" и Шаталовым Владимиром Ивановичем, применить последствия недействительности сделки, путем возврата ООО "АМТ Страхование" страхователю Шаталову Владимиру Ивановичу уплаченной страховой премии в размере 62533 рубля по чеку № от 28.09.2025 года.
Взыскать с Шаталова Владимира Ивановича, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) в пользу ООО "АМТ Страхование" (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей.
Зачесть уплаченную ответчиком Шаталовым Владимиром Ивановичем страховую премию в размере 62533 рубля в счет взыскания государственной пошлины.
В результате зачета ООО "АМТ Страхование" (ИНН №) перечислить в пользу Шаталова Владимира Ивановича, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) сумму уплаченной страховой премии в размере 42533 рубля.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья К.Г. Ефимкина
Мотивированное решение изготовлено 11.09.2026 г.