РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 мая 2026 г. г. Тайшет
Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мартиросян К.А., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-456/2026 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита, расходов по оплате государственной пошлины, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 100 000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Как указывает истец, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать о Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.
По состоянию на настоящее время общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 48 852,74 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату по адресу регистрации заемщика. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО5, информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не представил.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
В связи с указанным, истец просит суд взыскать с наследника(ов) ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 48 852,74 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Протокольным определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь умершей ФИО2 – ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: супруг умершей ФИО2 – ФИО8, ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО6, уведомленная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Указала, что признает заявленные исковые требования о взыскании задолженности в размере 48 852,74 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб. в полном объеме, признание иска является добровольным, последствия признания иска ей разъяснены и понятны. Ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в связи с наличием у ФИО2 годовой подписки по страхованию жизни в ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительного предмета спора, ФИО8 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил.
Представитель третьего лица - ООО «Совкомбанк страхование жизни» по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. В ответе на запрос суда указала, что от ФИО2 обращений по договору страховании не зарегистрировано, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен не в обеспечение кредитного договора, выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица, ПАО «Совкомбанк» выгодоприобретателем не является.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрении гражданского дела.
Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.
Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (ст. 8; ст. 19, части 1 и 2; ст. 35, части 1 и 2; ст. 45, ч. 1; ст. 46, ч. 1).
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).
В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 96 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Как предусмотрено статьями 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-соглашением о предоставлении кредита по карте «Халва».
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № «Карта «Халва», по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования – 0,1 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора (далее – ОУ), срок кредита – 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 0,0 % годовых.
Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Договор заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия в сети Интернет и подписан ФИО2 путем использования аналога собственноручной подписи посредством введения специального кода.
Заключенный между сторонами договор содержит все необходимые условия, в нем указаны сумма займа, процентные ставки, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.
Заемщик ФИО2 обязался возвратить полученный заём и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ФИО2 при заключении договора, как Заемщику, была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ей услуг.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик является клиентом банка, что также не оспаривается сторонами, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, имеющимися в договоре, письменная форма договора соблюдена.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В силу ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям, подписав индивидуальный условия, и получив заём, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор займа. Условия данного договора определены в Общих и индивидуальных условиях, с которыми согласился заемщик путем подписания индивидуальных условий.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 852,74 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 44 103,32 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 301,97 руб., иные комиссии – 3 447,45 руб.
Судом указанный расчет суммы задолженности проверен и признан математически верным, соответствующим положениям договора потребительского кредита и периоду просрочки платежей.
Согласно ответа на запрос суда ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № была подключена подписка до ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк Страхование». На дату страхового случая кредит не застрахован, в связи с чем, отсутствовали правовые основания для обращения в страховую компанию о рассмотрении вопроса по выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ подписка отключена в ОМП (в личном кабинете в приложении), для этого заявления клиента не требуется.
Данные обстоятельства подтверждены представленными в дело материалами.
Как следует из записи акта о смерти №, составленной отделом по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежал следующий объект недвижимости: 1/6 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.
В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранности наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на его содержание, оплатил долги наследодателя или получил причитающиеся ему денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В ходе рассмотрения дела установлено и следует из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, что с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО2 обратилась ее дочь ФИО1 В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 указал, что отказывается по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ его супруги ФИО2 в пользу ее дочери ФИО1
Согласно ответа на запрос суда нотариуса Тайшетского нотариального округа ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, по наследственному делу № к имуществу ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/6 долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, дочери наследодателя ФИО1 по ее заявлению от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов наследственного дела, кадастровая стоимость данной квартиры составляет 2 290 446,62 руб., соответственно, кадастровая стоимость 1/6 доли в праве общей долевой собственность на данную квартиру составляет 381 741,10 руб.
Кадастровая стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорена, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1, несомненно, превышает размер задолженности ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - 48 852,74 руб.
Согласно ответу на судебный запрос ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 значатся следующие счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ:
- счет № от ДД.ММ.ГГГГ Карта рассрочки «Халва» 2.0, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет № от ДД.ММ.ГГГГ Основной счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит на Карту плюс депозитный, остаток в сумме 0,00 руб.
Как следует из ответа на судебный запрос Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 значатся следующие счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ:
- счет №, остаток в сумме 104,10 руб.
Согласно ответу на судебный запрос ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 значатся следующие счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ:
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.
Сведения о наличии иного наследственного имущества, в том числе фактически принятого, сторонами не представлены, судом не установлены.
Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1 ст. 68 ГПК РФ).
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчики доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представили.
При этом расчет задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.
При установленных обстоятельствах, ФИО1 обязана отвечать по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В связи с указанным, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» из стоимости наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 852,74 руб.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 852,74 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб., всего 52 852,74 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья К.А. Мартиросян
Мотивированный текст заочного решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.