ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 апреля 2025 г. <адрес>
Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Струковой Н.П., при секретаре судебного заседания Ткачевой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Р.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Р.А.С. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 71000 руб.
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Как указывает истец, составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.
На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 58402,38 руб., из которых: 56396,54 руб. – основной долг, 2005,84 руб. – сумма штрафов.
Истец АО «ТБанк» просит суд взыскать с ответчика Р.А.С. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58402,38 руб., из которых: 56396,54 руб. – основной долг, 2005,84 руб. – сумма штрафов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего 62402,38 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Р.А.С. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представил.
В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Учитывая, что Р.А.С. в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, суд рассмотрел дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонние отказ от исполнения обязательства и изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу ст. ст. 420 и 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Р.А.С. обратился с заявлением-анкетой в АО «Тинькофф Банк», в котором просил заключить с ним договор кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 7.70. Дал свое согласие на получение вышеуказанной карты по адресу, указанному при заключении договора, и подтвердил её получение им лично.
Подписывая заявление на оформление кредитной карты, Р.А.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязуется соблюдать.
В результате между АО «Тинькофф Банк» и Р.А.С. заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности 700000 руб., что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п. 2 индивидуальных условий). Процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 35,88% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции, 59,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности минимум 600 руб. (п. 6 индивидуальных условий). Неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий).
Согласно п. 2.1. Общих условий, данные условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком.
Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7); сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке (п. 5.10).
Сторонами определен порядок исполнения обязательства ответчиком в виде минимальных платежей не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору (п. 8.1.).
Банк исполнил обязанности по договору и предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом. Представленная выписка по счету, подтверждает факт зачисления денежных средств по договору на счет, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.
Факт получения и использования Р.А.С. денежных средств не оспаривается ответчиком.
Ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты, иные платы, согласно тарифному плану. Р.А.С. при заключении договора, как заемщику, была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены Общих условиях и тарифах банка, с которыми согласилась заемщик.
При этом заемщик в нарушение условий кредитного договора допустил нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору.
Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору в материалы дела ответчик не представил.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента его направления и расторжении договора, согласно которому сумма задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108398,11 руб., из которых: 77214,61 руб. – кредитная задолженность, 29177,66 руб. – проценты, 2005,84 руб. – иные платы и штрафы.
Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.
В связи с неисполнением требований истца о погашении задолженности, АО «ТБанк» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, который был вынесен мировым судьей судебного участка № по г. <адрес>, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ В связи с поступлением возражений от ответчика, определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
Согласно справке о размере задолженности по договору кредитной карты № сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58402,38 руб., из которых: 56396,54 руб. – основной долг, 2005,84 руб. – комиссии и штрафы.
Судом указанный расчет суммы задолженности проверен и признан математически верным. Размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
При таких обстоятельствах, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с Р.А.С. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58402,38 руб. подлежат удовлетворению.
Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1684 руб., по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 442 руб., по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1874 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд, решил:
исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Р.А.С., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серии №, выдан ОУФМС России по <адрес> административном округе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58402,38 руб., из которых: 56396,54 руб. – основной долг, 2005,84 руб. – комиссии и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего 62402,38? руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.П. Струкова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ