Дело № 2-165/2026
УИД 75RS0№-27
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Могоча 22 мая 2026 года
Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Рафиковой Д.Ф., при секретаре Лях С.С., с участием ответчика Егикяна Р.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Егикяну Рафаэлю Суриковичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика Егикян Евгении Владимировны, установил:
представитель ПАО «Совкомбанк» действующий на основании доверенности Шакурова В.Р. обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников Егикян Евгении Владимировны в пользу Банка сумму задолженности в размере 186891,69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6606,75 руб., ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен кредитный договор ( в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора банк предоставил Егикян Е.В. кредит в безналичной/наличной форме в сумме 350000 руб. на срок 120 месяцев. Общая задолженность по кредитному договору перед банком составляет 186891,69 руб. Егикян Е.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ
Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен сын умершей Егикян Е.В. – Егикян Рафаэль Сурикович.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в иске просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Егикян Р.С. в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление о применении сроков исковой давности.
Представитель третьего лица нотариус Могочинского нотариального округа Шубина И.Г. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
В силу ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела по существу в отсутствие неявившихся участников процесса не имеется. Исследовав письменные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Из положений статей 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по общему правилу наследство открывается смертью гражданина, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
По смыслу указанной нормы права переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Судом установлено и следует из материалов дела, что Егикян Е.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением – анкетой на предоставление кредита ( л.д. 8).
В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и Егикян Е.В. был заключен договор потребительского кредита «Карта Халва» №, по условиям которого срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) с лимитом кредитования при открытии договора – 350 000 руб., с правом пролонгации неограниченно количество раз, с уплатой процентов в размере 10% годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования - до 24 месяцев (л.д.9-11).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru.
Согласно п. 14 индивидуальных условий договора, заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязался их исполнять.
Из содержания кредитного договора усматривается, что сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в надлежащей форме.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (Л.Д.13-19) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. п. 4.1.1, 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки уведомления любым из предусмотренных настоящим пунктом способом. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. п. 5.2, 5.3).
Собственноручно подписав индивидуальные условия кредитного договора, Егикян Е.В. подтвердила, что до нее доведена банком вся необходимая информация об оказываемой услуги, позволившая ей осуществить правильный выбор услуги и принять осознанное решение о заключении договора потребительского кредита (в том числе о размере кредитного лимита, порядке и сроках погашения задолженности, действующих тарифах банка).
Данных, свидетельствующих о несогласии заемщика с условиями кредитного договора, отсутствии у него возможности отказаться от его заключения, понуждения на заключение кредитного договора на указанных условиях, судом не установлено.
Выпиской по счету за период с С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Егикян Е.В. получила расчетную карту и воспользовалась предоставленными ей заемными средствами (л.д.20-21).
Согласно актовой записи о смерти (л.д.75) Егикян Е.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ
Согласно выписке по счету после смерти заемщика платежи по кредиту не вносились в связи с чем образовалась задолженность по кредиту и у банка возникло право по возвращению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитными денежными средствами.
После смерти Егикян Е.В. нотариусом Могочинского нотариального округа заведено наследственное дело №.
Из наследственного дела к имуществу умершей Егикян Е.В. следует, что ее наследником является сын – Егикян Рафаэль Сурикович, который обратился к нотариусу за принятием наследства после смерти Егикян Е.В. и которым ДД.ММ.ГГГГ получены свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу <адрес>.
Из содержания ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что заемщик Егикян Е.В. в рамках кредитного договора № не застрахована на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем отсутствуют правовые основания для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения.
Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость принятого в наследство имущества земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, на дату смерти, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 983229,72 рубля, стоимость принятого в наследство имущества жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, на дату смерти, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 639509,49 рублей.
Иной оценки имущества суду не представлено, в связи с чем за основу стоимости наследственного имущества, суд берет кадастровую стоимость указанной квартиры и земельного участка.
Применительно к настоящему спору суд считает возможным исходить из кадастровой стоимости наследственного имущества (квартиры), которая в силу ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости. Сторонами в ходе рассмотрения ходе рассмотрения дела ходатайств о назначении и проведения по делу оценочных экспертиз в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось, доказательств того, что на дату открытия наследства рыночная стоимость недвижимого имущества, принадлежавшего Егикян Е.В. была меньше, чем их стоимость, не представлено.
Остаток денежных средств на счетах на дату смерти Егикян Е.В. на счете в АО Почта Банк составил 101,57 рублей (л.д.76), в ПАО Сбербанк 501,40 рублей (л.д. ) и в Банке ВТБ (ПАО) 952,30 рублей (л.д. ).
Иного имущества у Егикян Е.В. на момент смерти судом не установлено, исходя из ответов банков, ГУ МЧС, Гостехнадзора, КГБУ ЗабГеоИнформЦентр, ОСФР, ГИБДД (л.д.72, 73, 74, 78, 79 ).
Итого объем наследственной массы составляет 1 624 294,48 рублей (983229,72 + 639509,49 + 101,57 +501,40 +952,30)
Достаточными, допустимыми и достоверными доказательствами, свидетельствующими об обратном, суд не располагает.
Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88-92) в пользу с Егикян Р.С. в пользу ПАО «РОСБАНК» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 561 324,32 руб., в пределах наследственного имущества и за счет наследственного имущества Егикян Е.В.
Заочным решением Могочинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с Егикян Р.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО КБ «Восточный», в размере 362967, 98 руб., которая учитывается при вынесении решения.
Итого, с учетом взысканных сумм задолженностей в размере 561 324,32 руб. и в размере 362967, 98 руб., размера наследственной массы достаточно для погашения задолженности по настоящему делу
Таким образом, суд приходит к выводу, что наследником, принявшим наследство после смерти Егикян Е.В. является ее сын Егикян Рафаэл Сурикович и тем самым данный наследник несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и требования ПАО Совкомбанк являются обоснованными.
Рассматривая довод ответчика о пропуске срока исковой давности, суд учитывает следующее.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
По общему правилу, установленному п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в абз. 2, 3 пункта 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
В соответствии с пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Сроки исковой давности по требованиям о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации также исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 120 месяцев.
Из представленных ПАО «Совкомбанк» документов к иску следует, что согласно индивидуальным условиям заключенного с заемщиком договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита установлен тарифами Банка (л.д. 9-11).
Согласно названным Тарифам кредит погашается путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа (МОП), который рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, платежный период составляет 15 календарных дней; ставка льготного периода кредитования, продолжительностью 24 месяца, - 0%; размер неустойки - 0,1% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й день выхода на просрочку - 590 рублей, за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
МОП рассчитывается от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.
В соответствии с п. 5.2, 5.3. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете - Соглашении заемщика на предоставление кредита.
Соответственно, расчет задолженности по кредитной карте осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов.
То есть, в данном случае возврат кредита производится периодическими минимальными ежемесячными платежами: информация по договору, которая включает в себя сведения о том, что ежемесячный минимальный платеж зависит от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий содержится в Тарифе Банка по финансовому продукту "Карта Халва".
Таким образом, условия договора однозначно определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита путем ежемесячных минимальных платежей и при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.
Егикян Е.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ и согласно выписке по счету погашение кредита после ее смерти не производилось, последнее погашение кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ
Однако, как следует из выписки, ДД.ММ.ГГГГ на счет умершего заемщика поступили денежные средства в размере 8 617, 77 рублей (назначение платежа указано как «возмещение в результате претензионной работы») и в этот же день с указанной суммы произошло списание задолженности по кредиту в односторонне порядке Банком.
Из материалов наследственного дела к имуществу Егикян Е.В. усматривается, что нотариусом ДД.ММ.ГГГГ направлялся в ПАО «Совкомбанк» запрос о наличии счетов, банковских карт Егикян Е.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ На данный запрос ПАО «Совкомбанк» в письме от ДД.ММ.ГГГГ сообщило о наличии счетов Егикян Е.В., открытых в банке, в том числе по кредитной карте «Халва» - счет № от ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Могочинским районным судом было вынесено решение по иску ПАО Совкомбанк о взыскании задолженности из стоимости наследственного имущества Егикян Е.В. по иному кредитному продукту.
Указанное также подтверждает, что банку также было известно о смерти заемщика и в 2022 году.
Согласно расчету задолженности (л.д.22 оборот) Егикян Е.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, платежи не вносились и на ДД.ММ.ГГГГ образовался просроченный основной долг в размере 7118,87 руб., далее Банк выставляет суммы просроченной задолженности.
Учитывая, что минимальный обязательный платеж должен был вноситься ежемесячно, что подтверждается материалами дела, тогда как последний платеж по карте был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности и выписки по счету, просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начал течь не позднее указанной даты, когда истец должен был узнать о нарушении своих прав. С иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.
При этом списание самостоятельно банком ДД.ММ.ГГГГ суммы в счет погашения долга не прерывает течение срока исковой давности, поскольку платеж произведен самим банком и не является признанием долга должником либо его наследником.
Заключительный счет заемщику (его наследникам) не выставлялся и ранее истец в суд не обращался с заявлением о вынесении судебного приказа.
При предъявлении требований кредитором наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Доводы истца, изложенные Банком в возражениях, о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку срок договора составляет 120 месяцев и последний платеж должен быть осуществлен в 2027 году, суд признает не состоятельными, поскольку учитывая вышеприведенные нормы материального права, регулирующие исковую давность, а также обстоятельства дела, из которых следует, что обязательства заемщика по кредитному договору подлежали исполнению, в том числе, периодическими платежами в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, суд приходит к выводу о необоснованности доводов ПАО «Совкомбанк» в части толкования норм материального права, регулирующих исковую давность применительно к условиям возникшего на основании кредитного договора обязательства.
Как следует из материалов дела, условиями тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита.
Длительность платежного периода составляет 15 дней.
Таким образом, условия договора позволяли установить срок исполнения обязательств.
Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с наследника умершего заемщика Егикян Е.В. задолженности по кредитному договору.
Также учитывая, что в иске отказано, в силу ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6606,75 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к Егикяну Рафаэлю Суриковичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика Егикян Евгении Владимировны, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Могочинский районный суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья Д.Ф. Рафикова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ