РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2026 года г. Могоча
Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Гурулевой Н.А., при секретаре судебного заседания Сливанкиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Осколковой (Паниной) Ирине Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
АО «Тбанк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. Между АО «Тбанк» и Осколковой (Паниной) И.А. 01.12.2022г. заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 150 000 руб. Договор заключен в простой письменной форме. На основании указанного договора ответчику была предоставлена кредитная карта. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 18.10.2023г. банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 16.03.2023г. по 18.10.2023г., которая составляет 217 784, 15 руб., из которых сумма основного долга – 160556,20 руб., сумма процентов – 52961,50 руб., сумма штрафа – 4266,45 руб.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 16.03.2023г. по 18.10.2023г. включительно, в размере 217 784, 15 руб., которая состоит из основного долга – 160556,20 руб., суммы процентов – 52961,50 руб., суммы штрафа – 4266,45 руб., а также взыскать государственную пошлину в размере 7534 рубля, а всего взыскать 225318,15 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «Тбанк» не явился, извещен о дате и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Осколкова (Панина) И.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлений суду не представила.
Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьи 808, 820 Гражданского кодекса РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.
Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ (данная норма в силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ применяется и к рассматриваемым отношениям по кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно положениям пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между Осколковой И.А. и АО "ТБанк" 01.12.2022г. заключен договор кредитной карты №, неотъемлемой частью которого являются: Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 45-47).
В заявлении-анкете Осколкова И.А. указала, что ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифным планом. На основании указанного заявления-анкеты, акцептованного банком, был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк предоставил Осколковой И.А. кредитную карту (тарифный план ТП 7.92 Рубли РФ).
Осколкова И.А. получила кредитную карту и активировала ее ДД.ММ.ГГГГ, осуществив внутрибанковский перевод, что подтверждается Расчетом/выпиской задолженности (л.д. 19-20)
Согласно пункту 5.11 приложения к Условиям комплексного банковского обслуживания "Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт" ( л.д. 32 оборотная сторона) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.
При заключении договора кредитной карты ответчик проинформирована банком о полной стоимости кредита путем указания этой информации в тексте заявления-анкеты, условиями гашения кредита, которые подписаны ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика (п. 2.16 Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц).
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств, Банком ДД.ММ.ГГГГ выставлен и направлен в адрес ответчика Заключительный счет о необходимости погашения имеющейся на указанную дату задолженности в общем размере 220645,82 руб. в течение 30 дней с момента отправки данного счета, однако заемщиком требование банка не исполнено (л.д. 43).
ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 223 349,05 рублей (л.д. 113-114).
15.02.2024 г. мировым судьей 15 судебного участка Могочинского судебного района Забайкальскому краю вынесен судебный приказ о взыскании с Осколковой И.А. задолженности по договору кредитной карты №, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения (л.д. 110,111-112).
Исходя из ответа ОСП по Могочинскому и Тунгиро-Олекминскому районам УФССП по Забайкальскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении Паниной (Осколковой) И.А. по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «ТБанк» частично было взыскано и перечислено ДД.ММ.ГГГГ взыскателю 5564,90 рублей. Остаток долга на ДД.ММ.ГГГГ составил 217784,15 рублей. Исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного приказа (л.д. 117).
Из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность Осколковой И.А. по договору кредитной карты № вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств, образовавшаяся за период с 16.03.2023г. по 18.10.2023г., включительно в размере 217 784, 15 руб., которая состоит из основного долга – 160556,20 руб., сумма процентов – 52961,50 руб., сумма штрафа – 4266,45 руб., что также подтверждается справкой о размере задолженности, мер к ее погашению ответчик не принял ( л.д. 19-20, 48).
Согласно паспортному досье Осколкова И.А. поменяла фамилию на Панину И.А. (л.д. 99-101).
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность в части сроков и сумм, обязательных к погашению, ответчик уведомлен банком о наличии просроченной задолженности по настоящему договору кредитной карты и необходимости ее погашения в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, о чем свидетельствует заключительный счет, согласно которому, банк в одностороннем порядке принял решение о его выставлении, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты в связи с неисполнением условий данного договора.
Согласно выписке по счету, расчету задолженности по договору кредитной линии, справке о размере задолженности, задолженность Осколковой И.А. перед АО "ТБанк" образовалась в период с 16.03.2023г. по 18.10.2023г. в результате несвоевременного внесения платежей, банком удерживались штрафные санкции в соответствии с действующим договором. В указанный срок задолженность ответчиком не погашена.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчик доказательств обратного, а именно - своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование им не предоставлено.
Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, общий размер задолженности истцом определен правильно, сомнений у суда не вызывает.
Расчет, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.
Таким образом, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статье 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между сторонами соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, а также то обстоятельство, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты являются законными и обоснованными.
Поскольку ответчик Осколкова (Панина) И.А. своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО "ТБанк" подлежат удовлетворению.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7534 руб. Факт несения истцом судебных расходов подтверждается платежными поручениями № 538 от 27.12.2023, №2588 от 28.04.2026 (л.д. 10-11).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Осколковой (Паниной) Ирины Андреевны, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Тбанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по договору расчетной карты № за период 16.03.2023г. по 18.10.2023г. в размере 217784,15 руб., состоящей из основного долга – 160556,20 руб., процентов – 52961,50 руб., штрафа – 4266,45 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7534 рубля, а всего взыскать 225 318 рублей 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы в Могочинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья Н.А. Гурулева
Мотивированное решение суда изготовлено 26.05.2026