ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 февраля 2026 года г. Братск
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Ковалевой О.Н., при помощнике судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-146/2026 по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 и наследственного имущества после смерти наследодателя в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 16.08.2023 г. в размере 47417,31 руб., в том числе: просроченный основной долг 41511,81 руб.; начисленные проценты 5635,00 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 270,50 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.; а так же взыскать судебные расходы в размере 4000,00 руб.
В обоснование исковых требований указано, что (дата) АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании. Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 52000,00 руб.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 52000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 45,99 % годовых.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО1 умер (дата).
В случае необходимости установления факта страхования заемщика в ходе рассмотрения дела, сведения о страховании заемщика суд может установить по выпискам по счету. Так если в выписке по счету указана операция по перечислению денежных средств в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - заемщик был застрахован.
В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО5 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Протокольным определением суда от (дата) к участию в деле в порядке ст. 40 ГПК Российской Федерации в качестве ответчика привлечена ФИО2
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. Ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений против иска не представила.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается также положениями ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Суд, рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст.ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).
Суд в порядке ст. 233 ГПК Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 12 ГК Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частью 2 ст. 6 названного закона установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено, что (дата) между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита №, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета, согласно которому сумма установленного кредитного лимита – 58100,00 руб..; срок действия договора – бессрочно; процентная ставка – 31,49% годовых; погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном ОУ. Дата расчета минимального платежа – 16 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.
Согласно Общим условиям кредитования, предусматривающим выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования может быть изменен по соглашению сторон. (п. 3.1.).
Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320,00 руб. и не более суммы задолженности по договору кредита (п.4.2.).
Суд считает, что письменная форма договора, предусмотренная законом, в данном случае соблюдена, поскольку кредитный договор подписан сторонами с использованием простых электронных подписей. Факт подписания документов подтверждается отчетом о подписании электронных документов. Возможность заключения договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрены Индивидуальными условиями кредитования.
Доказательств расторжения, прекращения договора, внесения в него изменений суду не представлено.
АО «Альфа-Банк» принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании исполнило, предоставив заемщику кредит на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя заемщика.
Вместе с тем ФИО1 взятые на себя перед банком обязательства исполнял ненадлежащим образом.
Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы предоставленного кредита и процентов за пользование денежными средствами.
Согласно свидетельству о смерти № ФИО1 умер (дата).
По общему правилу, в силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
При этом обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В силу ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14, п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК Российской Федерации или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 ГК РФ), поручения (п. 1 ст. 977 ГК РФ), комиссии (ч. 1 ст. 1002 ГК РФ), агентского договора (ст. 1010 ГК РФ).
В соответствии со сведениями (данные изъяты) от (дата) матерью ФИО1, (дата) года рождения, является ФИО2, (дата) года рождения.
Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу умершего ФИО1, судом установлено, что наследником, принявшим наследство наследодателя, является его мать – ФИО2 (ответчик). В состав наследственного имущества, которое свободно от обременений (ограничений прав) и на которое оформлены наследственные права, входит:
-квартира по адресу: (адрес)
-квартира по адресу: (адрес)
-нежилое здание (магазин) по адресу: (адрес)
-автомобиль Hyundai, Niva;
-права на денежные средства, находящиеся на счетах в банках, с причитающими процентами и выплатами;
-социальные выплаты.
Согласно карточкам учета транспортных средств ФИО1 с (дата) являлся собственником прицепа №, г.р.з. №прекращение регистрации в связи с наличием сведений о смерти); с (дата) собственником автомобиля Lada Niva, г.р.з. №; с (дата) собственником автоприцепа № (прекращение регистрации в связи с наличием сведений о смерти); с (дата) собственником прицепа № (прекращение регистрации в связи с наличием сведений о смерти); с (дата) собственником автомобиля Хендэ Крета, №; с (дата) собственником автомобиля КАМАЗ 55111, г.р.з. № (прекращение регистрации в связи с наличием сведений о смерти).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что к ответчику, являющемуся единственным наследником умершего ФИО1, принявшим в установленном законом порядке наследство после его смерти, в порядке процессуального правопреемства перешло, в том числе спорное обязательство по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества заемщика.
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства
То есть смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.
Таким образом, ответчик ФИО2 несет обязанность по исполнению обязательства ее сына, ФИО1 перед истцом, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: (адрес), на момент открытия наследства, составляет 2039147,36 руб., что уже превышает размер неисполненного обязательства по кредитному договору.
Следовательно, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2 после смерти ФИО1 превышает размер задолженности по соглашению о кредитовании № от (дата).
В соответствии со сведениями, представленными от (дата) ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ФИО1 в рамках кредитного договора от (дата) и от (дата) дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования заключенного между АО "Альфа-Банк" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается выписками из реестра застрахованных, (далее- договор коллективного страхования). Коллективный договор страхования заключен между АО "Альфа-Банк" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО "Альфа-Банк" - страхователем, а ФИО1 - застрахованным. Согласно п. 2.1 Коллективного договора страхования Застрахованными по Коллективному договору страхования являются физические лица - держатели кредитных и/или потребительских карт АО «Альфа-Банк», включенные в список застрахованных, указанных в п. 2.3. коллективного договора страхования. Согласно п.2.9 страховые полисы в рамках коллективного договора страхования не оформляются. Согласно п.2.4-2.8 коллективного договора, о перечне застрахованных лиц об их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора, страхователь-банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных. В соответствии с п. 11.3. коллективного договора страхования срок страхования в отношении каждого застрахованного начинает действовать с 23 часов 59 минут даты, указанной в соответствующем списке застрахованных, как дата начала срока страхования. На основании п. 6.6. коллективного договора страхования уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным сторонами списком застрахованных. Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем либо единовременно, либо в рассрочку (ежемесячно). Плата за подключение к программе страхования, строится из двух сумм это банковская комиссии (АО «Альфа-Банк») и непосредственно страховая премия (ООО «АльфаСтрахование- Жизнь»), перечисляемая в страховую компанию за подключение конкретного физического лица к страхованию, с учетом применения корректирующих тарифов. Согласно п. 6.5. Коллективного договора страхования страховой тариф по рискам «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного» составляет 0,0543% за каждый месяц страхования от индивидуальной страховой суммы по данным рискам, а по риску «Временная нетрудоспособность застрахованного» - 0,0457%. Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет страховщика (п. 6.7. коллективного договора страхования).
На основании изложенного, для признания случая страховым, застрахованный должен быть включен в список застрахованных в период, в котором произошло событие, имеющее признаки страхового случая.
Согласно коллективному договору страхования клиент является застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце.
ФИО1 был застрахован в следующие периоды в рамках кредитного договора № от 16.08.2023: начало действия полиса - 17.10.2023, окончание действия полиса - 16.11.2023, начало действия полиса - 17.11.2023, окончание действия полиса - 16.12.2023.
При отсутствии задолженности на дату формирования минимального платежа по карте клиента или недостаточности платежного лимита для уплаты комиссии, плата по услуге не взимается, клиент на следующий месяц не является застрахованным. Страхование возобновляется при уплате очередной комиссии за участие в программе страхования. Страховыми рисками в соответствии с п. 4 коллективного договора страхования, а также заявления на страхования являются: смерть застрахованного; инвалидность застрахованного; временная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности (далее - Временная нетрудоспособность Застрахованного). Тем самым застрахован риск жизни и здоровья, а не риск невозврата кредита. Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно п.2.10 выгодоприобретателями в рамках коллективного договора страхования является сам застрахованный, следовательно, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями являются наследники застрахованного.
В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление на страховую выплату от наследника. Согласно выписке из реестра застрахованных, ФИО1 в списке застрахованных на момент наступления предполагаемого страхового случая по договору страхования в рамках кредитного договора № от (дата) не был включен, перечисления страховой премии (оплаты по договору страхования) в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от АО «АльфаБанк» не осуществлялись. ООО «АлыфаСтрахование-Жизнь» не имеет оснований для выплаты страхового возмещения по заявленному заявителем событию по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № от (дата) в рамках кредитного договора № от (дата).
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от (дата) следует, что по состоянию на (дата) составляет 47417,31 руб., в том числе: просроченный основной долг 41511,81 руб.; начисленные проценты 5635,00 руб.; штрафы и неустойки 270,50 руб.
Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчик доказательств гашения задолженности в указанной сумме, либо неуплату долга по уважительным причинам, мотивированного контррасчета вопреки положениям названной нормы суду не представил. Расчет задолженности истца ответчиком не оспорен.
Вместе с тем, суд, проверив расчет истца, признает его обоснованным, арифметически верным.
В соответствии с требованием закона, а также исходя из условий кредитного договора, истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика ФИО2 в его пользу задолженности по соглашению о кредитовании № от 16.08.2023 г. подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Платежным поручением № от (дата), подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию исчисленные в соответствии со ст. ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Таким образом, проанализировав все представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) к ФИО2 (ИНН: №) о взыскании задолженности по кредитному в пределах стоимости наследственного имущества, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от (дата) в размере 47417,31 руб., из которых: 41511,81 руб. - просроченный основной долг; 5635,00 руб. – начисленные проценты; 270,50 руб. – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 16.02.2026.
Судья О.Н. Ковалева