Дело № 2-284/2026
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2026г. г.Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Николаевой И.П., при секретаре Пиноеве С.Н., рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к АО «ТБанк» " о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего возможность применения исполнительной надписи, отмене исполнительной надписи, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, установил:
Истец ФИО7 обращаясь в суд просит признать недействительным условие кредитного договора № ... от ***. заключенного между ФИО7 и АО «ТБанк» предусматривающее возможность применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № ... от ***. выданной нотариусом Барановской Л.И.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб. а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ... от ***. который содержит недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса. Данный договор подпадает под закон о защите прав потребителей. В соответствии с п.1 ст.16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Истец является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны в данном случае для Банка. Понуждению к заключению договора не допускается, за исключением когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом, добровольно взятым на себя обязательством. Условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика, при этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия. Исходя из норм и позиций, сформулированных в судебной практике условие о возможности применения исполнительной надписи считается согласованным только в случае, если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя (слово «согласен» или знак «V», либо иное текст означающий согласие). В случае заключения договора в электронном виде, то данные согласия должны быть проставлены самостоятельно заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, а не кредитором в автоматическом порядке. Ответчик не предоставил истцу гарантии безусловного права отказаться от включения в договор условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса, чем ущемил права истца как потребителя, условие является ничтожным и не подлежит применению.
Согласно п.3 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, в предусмотренных случаях иное лицо. Последствия в виде применения исполнительной надписи нотариуса повлекло негативное последствие в виде возбуждения исполнительного производства № ... от ***. что лишило истца урегулировать спор в судебном порядке, при том, что истец не был согласен с взыскиваемой суммой долга. Истцу причинен моральный вред по ст. 15 закона о защите прав потребителей.
В судебное заседание истец, его представитель не явились, извещены, имеется ходатайство о рассмотрении в отсутствие, согласны на заочное решение.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направил письменные возражения на исковое заявление об отказе в удовлетворении требований, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности.
Третьи лица нотариус Барановская Л.И. представитель Железнодорожного РОСП г.Улан-удэ в судебное заседание не явились, извещены, имеется ходатайство о рассмотрении в отсутствие.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных и месте и времени рассмотрения дела в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 вышеуказанного Федерального закона).
Согласно п. 21 ч. 4 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе подсудность споров по искам кредитора к заемщику.
Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ установлено, что к условиям договора потребительского займа, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 данного Закона (индивидуальных условий), применяется статья 428 ГК РФ.
Следовательно, статья 428 ГК РФ применяется ко всем условиям договора потребительского займа, устанавливаемым кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (общим условиям). Общие условия договора потребительского займа кредитор устанавливает самостоятельно для неограниченного количества договоров в формулярах или иных стандартных формах, данные условия могут быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Установлено, что банком разработаны типовые формы Общих и Индивидуальных условий кредитного договора.
Исполнительная надпись о взыскании задолженности совершается в связи с задолженностью по нотариально удостоверенным сделкам, устанавливающим денежные обязательства, а также по кредитным договорам, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Как следует из материалов дела между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ... от ***. Согласно Индивидуальных условий кредитного договора: максимальный лимит задолженности 700 000 руб. Текущий лимит задолженности 140 000 руб. срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определен сроком действия договора. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов, процентная ставка по кредиту предоставленному на проведение Операций оплаты товаров, услуг 39,9% годовых, снятия наличных 59,9% годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Делая Банку оферту, заемщик соглашается с УКБО- условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц.
Из Общих условий Договора потребительского кредита установлено, что Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее ИУ) –документ, формируемый Банком по результатам рассмотрения Анкеты-Заявления Заемщика и содержащий предложение Банка об индивидуальных условиях кредитования Заемщика. Договор потребительского кредита считается заключенным между Сторонами с даты подписания Заемщиком ИУ.(п.1.2). Решение о сумме кредита, а также индивидуальных условиях Кредита принимается Банком по своему усмотрению, на основании данных, представленных физическим лицом и зафиксированных в Анкете-Заявлении (п.1.4). В случае заключения Договора потребительского кредита с применением простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Договором, Договор потребительского кредита считается заключенным с даты подписания Заемщиком ИУ простой электронной подписью.(п.1.7).
Согласно Заявления Заемщика: подписание Заемщиком ИУ простой электронной подписью Заемщика означает заключение Договора выдачи Кредита наличными. (подписано простой электронной подписью Заемщика, ключ простой электронной подписи 7612.
Факт заключения кредитного договора сторонами не оспаривается.
Согласно Заявления-анкеты ФИО7 следует, что истец обратился в банк с просьбой заключить Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: если в настоящей заявке не указано его несогласие с указанными ниже услугами, то он согласен приобрести такие услуги, истец согласился участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью <данные изъяты> от задолженности в месяц; подключить услугу оповещения об операциях за <данные изъяты>. в месяц, подключить услугу <данные изъяты> на сумму 390 руб. согласно Тарифному плану. Банк вправе взыскивать Задолженность, возникшую из Договора кредитной карты по исполнительной надписи нотариуса. Ознакомлен и согласен с действующими УКБО(со всеми приложениями), размещенными в сета Интернет, на страницах tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора.
Согласно п.3.4.15 УКБО взыскивать Задолженность, возникшую из договоров, по которым Клиенту был предоставлен кредит, по исполнительной надписи нотариуса.
Согласно пункту 2 статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
В силу положений статьи 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику, а также со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
Таким образом, материалами дела достоверно подтверждено то, что при заключении кредитного договора между истцом и АО «ТБанк» была согласована возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Условие кредитного договора в указанной части не изменялось с момента его заключения.
В соответствии с п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.08.2024) "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Установленное условие кредитного договора о возможности взыскания задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса основано на законе, в связи с чем оснований для признания недействительным условия кредитного договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, не имеется.
Иных доказательств истцом суду не представлено.
Таким образом, возможность взыскания Банком задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса предусмотрена законом, в связи с чем требования истца признания кредитного договора недействительным в части возможности применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № 77/46-Н/77-2025-8-1166 от 03.02.2025г. выданной нотариусом Барановской Л.И., суд признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N-О, согласно п. 13 ч. 1 ст. 35 и ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, действующим во взаимосвязи со ст. 5 и п. 1 ч. 1 ст. 91 указанных Основ, нотариус совершает на документах, подтверждающих бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем, исполнительную надпись для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника, руководствуясь при этом Конституцией Российской Федерации, указанными Основами, другими законами и иными нормативными правовыми актами.
Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 05.02.1998 N 21-О следует, что в соответствии со ст. 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате критерием правомерного совершения исполнительной надписи нотариальными органами является не только бесспорность задолженности, подтвержденная документально, но, кроме того, признание (подтверждение) должником своей обязанности исполнить требование, отсутствие спора между кредитором и должником о размерах и сроках подлежащего исполнению требования.
Из приведенных норм права, а также разъяснений Конституционного суда Российской Федерации следует, что исполнительная надпись может быть совершена нотариусом при представлении документов, подтверждающих бесспорность требований взыскателя к должнику.
Согласно отзыва нотариуса Барановской Л.И. на исковое заявление и представленных документов следует, что между Банком и истцом имелась договоренность о возможности обратиться к нотариусу за получение исполнительной надписи, в соответствии со ст. 91.1 Основ законодательства РФ о нотариате» нотариус совершает исполнительную надпись на основании письменного заявления взыскателя при условии предоставления документов, предусмотренных ст. 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанных взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа подтверждающего направление указанного уведомления. ***. партнером Банка ЗАО «Группа компаний АККОРД» по поручению Банка Истцу был направлен заключительный счет содержащий информацию о размере и структуре задолженности, требование о ее оплате, представлена справка с почтовым номером отправления, согласно сайта Почты России письмо было вручено адресату ***. Истцом пропущен срок подачи заявления об оспаривании нотариального действия согласно п.2 ст. 310 ГК РФ заявление об оспаривании нотариального действия подается в суд в течение 10 дней со дня когда Истцу стало известно о совершенном нотариальном действии, истец был извещен о совершении нотариального действия ***. следовательно срок подачи заявления об оспаривании нотариального действия истек ***. что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В связи с тем, что истец оспаривает условие кредитного договора, предусматривающее возможность применения исполнительной надписи, суд не может принять доводы третьего лица о пропуске исковой давности об оспаривании исполнительной надписи.
Как следует из искового заявления условие о возможности применения исполнительной надписи, позволяющее Банку в бесспорном порядке взыскивать с должника задолженность по кредитному договору, лишило истца возможности урегулировать спор по кредитной задолженности в суде, так как он не согласен с взыскиваемой суммой долга.
Ранее ***. истец обращался в Банк с заявлением об устранении нарушений прав потребителя, просил осуществить перерасчет и возместить Заемщику убытки, понесенные в результате переплаченных комиссий и процентов, в том числе по неустойке, путем их зачета в счет уплаты основного долга по договору, привести Договор в соответствие с законодательством о потребительском кредите, заключив дополнительное соглашение с истцом. Приложен документ об отправке заявления с приложением описи <данные изъяты> предметов по Почте России. Ответ Банка отсутствует.
При таких обстоятельствах, с учетом наличия спора о сумме задолженности, отсутствие признания должника об исполнении требования Банка о срочном погашении задолженности по договору в течение 30 дней, в связи с чем исполнительная надпись нотариусом была выдана преждевременно и подлежит отмене.
Само по себе согласование сторонами в кредитном договоре условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса свидетельствует о возможности воспользоваться данным механизмом в порядке, установленном законом, и с соблюдением установленных им условий, что безусловно не презюмирует, что любая заявленная в рамках таких договорных отношений задолженность носит бесспорный характер.
Согласно ст. 312 ГК РФ решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии или об отказе в его совершении, отменяет совершенное нотариальное действие или обязывает совершить такое действие.
Аналогичные положения содержатся в статьях 33, 49 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.
С учетом установленных обстоятельств, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора № ... от ***. заключенного между ФИО7 и АО «ТБанк» предусматривающее возможность применения исполнительной надписи.
Отменить и отозвать с исполнения исполнительную надпись нотариуса № ... от ***. выданной нотариусом города Москвы Барановской Л.И. в рамках договора потребительского кредита № ... от ***. заключенного между ФИО7 и АО «ТБанк».
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме принято 04.02.2026г.
Судья И.П. Николаева
УИД 04RS0007-01-2025-005937-03