РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 февраля 2026 года г. Братск
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе председательствующего судьи Шевченко Ю.А., при секретаре судебного заседания Кугаевской О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-201/2026 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНАФОР» к Сабитовой Л. М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНАФОР» (далее - ООО МКК «ФИНАФОР») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Сабитовой Л.М. в пользу ООО МКК «ФИНАФОР» задолженность по договору займа № от (дата), за период с (дата) по (дата), в размере 52 429,19 руб., в том числе: остаток суммы займа - 20 805,53 руб., задолженность по процентам - 31 623,66 руб., а также судебные расходы в размере 4 000 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что (дата) между ООО «СМЭВ» (ранее ООО МКК «СМЭВ») и ООО МКК «ФИНАФОР» был заключен договор уступки прав требований №. В соответствии с условиями данного договора требование по договору займа № от (дата) переходит к ООО МКК «ФИНАФОР».
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от (дата) должнику Сабитовой Л.М. был выдан заем в размере (данные изъяты) руб., сроком на 98 дней под процентную ставку 292% годовых.
Срок займа до (дата). Свои обязательства по договору должник в полном объеме не исполнил. В соответствии с расчетом задолженности за должником по состоянию па (дата) имеется задолженность по договору в размере 52 429,19 руб., в том числе: сумма займа - 20 805,53 руб., задолженность по процентам - 31 623,66 руб.
Представитель истца ООО МКК «ФИНАФОР» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Сабитова Л.М. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени его проведения извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения, в которых просила дело рассмотреть в отсутствие ответчика, в удовлетворении исковых требований ООО МКК «ФИНАФОР» по договору займа в части неправомерно начисленных процентов за пользованием займа - отказать, ссылаясь в обоснование на положения ст. 333 ГК РФ, считая, что размеры заявленных к взысканию процентов несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (дата) № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 7 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (часть 14).
Судом из письменных материалов дела установлено, что в соответствии с представленными индивидуальными условиями договора потребительского займа, заемщик Сабитова Л.М. выражает кредитору ООО МКК «СМЭВ» согласие на заключение договора потребительского займа № от (дата) с ООО МКК «СМЭВ» на указанных индивидуальных условиях. Срок возврата кредита на момент его заключения не превышает одного года. Сумма микрозайма – (данные изъяты) рублей; по условиям указанного договора займа полная стоимость потребительского займа составляет 292% годовых (проценты за пользование потребительским займом начисляются со дня, следующего заднем выдачи займа и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи)). Переменная процентная ставка не применяется (п. 4).
В силу п. 2 договора займа № от (дата) срок возврата - 98 дней, дата последнего платежа - (дата). Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.
Пунктом 6 договора предусмотрено, что возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей (раз в 14 календарных дней), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Количество, размер и периодичность платежей заемщика установлены в графике платежей.
В соответствии с графиком платежей сумма процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы займа, составляет 19 804,74 руб. Предусмотрена периодичность платежей в размере 8543,54 руб. ежемесячно, последний платеж в размере 8 543,50 руб.
В соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «СМЭВ», в случае принятия решения об одобрении заявки клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке. Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту, которую клиент выбрал в качестве основной (п. 4).
Согласно Общим условиям договора потребительского займа ООО МКК «СМЭВ», заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка по договору займа, а также порядок начисления процентов определяется индивидуальными условиями договора.
Судом установлено, что между ООО МКК «СМЭВ» и заемщиком Сабитовой Л.М. заключен договора займа № от (дата) на индивидуальных условиях под 292% годовых, с погашением задолженности ежемесячными платежами. Договор займа № от (дата) никем не оспорен.
Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисления денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитом при формировании заявки. Однако свои обязательства по договору заемщик Сабитова Л.М. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 13 договора займа № от (дата) установлено, что кредитор вправе переуступить право на взыскание задолженность по договору займа любому третьему лицу. Своей подписью настоящего договора заемщик выражает согласие на реализацию указанного права займодавцем.
Судом установлено, что (дата) между ООО «СМЭВ» (ранее ООО МКК «СМЭВ») и ООО МКК «ФИНАФОР» был заключен договор уступки прав требований №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и цедентом, в соответствии с реестром передаваемых прав (п. 1.1).
Выпиской из приложения к договору уступки права требования (цессии) № от (дата), подтверждается, что ООО «СМЭВ» (ранее ООО МКК «СМЭВ») передал ООО МКК «ФИНАФОР» права требования по договору займа № от (дата) в отношении должника Сабитовой Л.М.
Поскольку, пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено право кредитора уступить право требования по заключенному договору, с которым заемщик согласился, то суд приходит к выводу, что передача права (требования) по обязательствам - ООО МКК «ФИНАФОР», является законной.
Таким образом, в настоящее время займодавцем по рассматриваемому договору займа № от (дата), заключенному между ООО МКК «СМЭВ» и Сабитовой Л.М., является ООО МКК «ФИНАФОР».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно расчету, задолженность ответчика, по состоянию на (дата), составляет 52 429,19 руб., в том числе: сумма займа - 20 805,53 руб., задолженность по процентам - 31 623,66 руб.
В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком полностью не исполнены, задолженность по предоставленному займу ответчиком не возвращена, в с вязи с чем требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 20 805,53 руб. подлежит удовлетворению.
Доводы ответчика Сабитовой Л.М. об уменьшении начисленных процентов судом на основании ст. 333 ГК РФ, суд признает несостоятельными, основанными на неверном толковании положений законодательства.
В силу положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
Судом не может быть применена ст. 333 ГК РФ к начислению процентов, поскольку проценты за пользование денежными средствами по договору займа не являются финансовыми санкциями, в том числе неустойкой, вследствие чего статья 333 ГК РФ не подлежит применению к плановым процентам по договору займа.
В соответствии со ст. 14 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).
В соответствии с п. 4 условий договора займа № от (дата) займодавец предоставляет заемщику денежный займ с начислением процентов на сумму займа в размере 292% годовых.
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от (дата) № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 8 ст. 6 указанного Федерального закона (в ред. на дату заключения договора займа (дата)) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению
Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в микрофинансовыми организациями с физическими лицами.
Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от (дата) № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред., действующей на дату заключения договора от (дата)) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа
Условия договора займа № от (дата), заключенного между ООО МКК «СМЭВ» и Сабитовой Л.М., соответствуют требованиям ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от (дата) № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции на дату заключения указанного договора.
Кроме того, согласно информации на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, установленное Банком России для договоров потребительского микрозайма без обеспечения от 61 дня до 180 дней включительно свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб., заключаемых в I квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 279,588%, а предельное значение составляет 292%.
То есть полная стоимость договора займа в размере 292% по договору займа № от (дата), заключенному с ответчиком, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, определенное Банком России, заключаемого в первом квартале 2025 г. микрофинансовыми организациями без обеспечения на срок от 61 дня до 180 дней включительно и в размере свыше 30 тыс. руб.
Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Такие же условия в соответствии с положениями указанного закона предусмотрены в преамбуле договора займа № от (дата), где кредитор уведомил заемщика, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Учитывая, что представленный истцом расчет начисленных по договору процентов в размере 31 623,66 руб. не превышает в целом 1,3-кратного размера суммы предоставленного займа (40 000 руб. х 1,3 = 52 000 руб.), в этой связи с ответчика подлежат взысканию проценты в сумме 31 623,66 руб., рассчитанные исходя из размера договорного процента.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.
Платежными поручениями № от (дата), № от (дата) подтверждаются расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Поскольку исковые требования ООО МКК «ФИНАФОР» подлежат удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины: в пользу истца в размере 4 000 руб., исчисленной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации,
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНАФОР» к Сабитовой Л. М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Сабитовой Л. М., (дата) года рождения, (ИНН (данные изъяты)) в пользу ООО МКК «ФИНАФОР» (ИНН (данные изъяты)) задолженность по договору займа № от (дата), за период с (дата) по (дата), в размере 52 429,19 руб., в том числе: остаток суммы займа - 20 805,53 руб., задолженность по процентам - 31 623,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего взыскать 56 429,19 руб.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 24 февраля 2026 года.
Судья Ю.А. Шевченко