РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 апреля 2026 года г. Улан-Удэ
Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Республики Бурятия Баторова Д.А., при секретаре Цыренжаповой Т.Г., с участием истца Батодалаева Р.Ц., представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) Максимова В.Б., действующего на основании доверенности от 10.06.2025, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Батодалаева Руслана Цырендоржиевича к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец Батодалаев Р.Ц. обращаясь в суд с исковым заявлением, просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме 1 426 000 руб., компенсацию морального вреда, нравственного, физического, повлекшие вред здоровью Батодалаеву Р.Ц. в сумме 1 500 000 руб., штраф в размере 100 % от присужденной суммы в пользу истца. Требования мотивированы тем, что Банком ВТБ (ПАО) совершен перевод денежных средств со счета истца мошенникам в сумме 1 426 000 руб. ОП № 2 СУ УМВД России по г. Улан-Удэ возбуждено уголовное дело .... В обоснование иска указал, что в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, банки обязаны проверять подозрительные переводы на наличии признаков операции, совершаемой без добровольного согласия клиента, при проведении транзакции финансовая организация должна сверяться со списком признаков мошеннических операций, разработанным ЦБ РФ, и при наличии хотя бы одного из них блокировать сомнительную операцию, переводы, имеющие признаки мошеннических: при нарушении или не соблюдении нижеперечисленных, одного или нескольких пунктов банк, кредитная организация обязана компенсировать повлекший денежных ущерб клиенту, воспользовавшийся услугами банка, кредитной организации. Платежным поручением № 275994 от 10.12.2024 филиал 5440 Банка ВТБ (ПАО) сумма перевода 1 026 000 руб. получатель Троян Даниил Русланович, Банка ВТБ (ПАО), счет получателя ... платежным поручением № 443162 от 12.12.2024 филиал 5440 Банка ВТБ (ПАО) сумма перевода 400 000 руб. получатель Шубин Егор Артемович, АО "Альфа-Банк" счет получателя ..., операционист офиса Банка ВТБ (ПАО) г. Улан-Удэ предоставил плательщику на бумажном носителе о проведенной ею собственноручно данной операции в офисе в присутствии истца, заверенные печатью «Для операций с физическими лицами «15» с оттиском личной печати. Указал, что Единая Система Безопасности типа Антифрод и другие системы работают некорректно, имеются сбои технического характера. Также считает, что в действиях Банка ВТБ (ПАО) прослеживается умышленное препятствие в предоставлении информации, затягивание процесса расследования уголовного дела, сроков и времени в предоставлении ответа на запросы в ходе следствия, для достижения целив уничтожении или доведение до истечения сроков хранения видео доказательств.
Определением суда от 12.01.2026 произведена замена ненадлежащего ответчика директора Банка ВТБ (ПАО) надлежащим Банк ВТБ (ПАО) по настоящему гражданскому делу, привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Хандаева Анжелика Цырендоржиевна.
Определениями суда от 26.01.2026, от 25.02.2026, от 16.03.2026, от 31.03.2026 привлечены к участию в деле в качестве в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО "Запад" в лице ликвидатора Максимова Анатолия Ивановича, учредителя ООО "Запад" Максимова Анатолия Ивановича, Троян Даниил Русланович, Шубин Егор Артемович, Центральный Банк Российской Федерации, АО "Альфа-Банк", Лаура Рестрепо.
В судебном заседании истец Батодалаев Р.Ц. доводы искового заявления поддержал в полном объеме по доводам изложенным в исковом заявлении и дополнениях к нему (т.1 л.д.1-8, т.2 л.д. 81-83, 137-144).
В судебном заседании представитель ответчика Максимов В.Б., возражал против удовлетворения исковых требований по доводам изложенным в письменных возражениях и дополнениях к нему, указал, что в соответствии с заявлением от 06.12.2016 Батодалаев Р.Ц. присоединился к Договору комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ. В рамках Договора комплексного обслуживания Клиенту был открыт счет .... До даты совершения спорных операций по Счету (до 10.12.2024 г.) Истец не изъявлял свой отказ от Онлайн-сервисов, более того, Истец проводил операции с использованием Системы ДБО. Истец, подписав онлайн Заявления о переводе денежных средств 10.12.2024 в размере 1 026 000 руб. и 12.12.2024 в размере 400 000 рублей, самостоятельно распорядился денежными средствами, находящимися на его счету. При заключении Договора комплексного обслуживания с Клиентом в Банке был зарегистрирован его доверенный номер мобильного телефона 7 924 017 47 87. Для совершения спорных операций по Счету Банком были направлены СМС-коды на доверенный номер телефона Клиента, а не каких- либо третьих лиц. Корректное введение указанных SMS-кодов в системе ДБО доказывает тот факт, что спорные операции были совершены самим Клиентом. Банк не совершал каких бы то ни было противоправных действий в отношении Клиента, действовал добросовестно, в полном объеме исполнил договорные обязательства по Счету. Информация о реквизитах получателей на момент проведения операций отсутствовала в черных списках ФинЦерт Банка России и Банка ВТБ (на момент спорных переводов, 10.12.2024, 12.12.2024 получатели денежных средств (Троян Д.Р., Шубин Е.А.) не числились в базе данных Банка России (т.1 л.д.80-83, т.2 л.д.23).
В судебное заседание третье лицо Хандаева А.Ц. не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление в котором указала, что предоставила истцу, который является братом, денежные средства в размере 400 000 руб. в долг, данную сумму перевела посредством банковского перевода на счет в Банке ВТБ ПАО для покупки автомобиля, также просила рассмотреть в ее отсутствие (т.1 л.д.79,т.2 л.д.65).
В судебное заседание третье лицо ООО "Запад" в лице ликвидатора Максимова А.И., учредителя ООО "Запад" Максимов А.И. не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, согласно которому пояснил, что между ООО "Запад" и Батодалаевым Р.Ц. договора не заключались, денежные средства на счета ООО "Запад" не перечислялись. Мошенники, используя сведения, полученные из открытых источников на зарегистрированную на Максимова А.И. заключали фиктивные договора на пригон автомобилей, в договорах указывали иные паспортные данные, подпись и печать не соответствую данным ООО "Запад". На основании ставшими известными фактами Максимовым было подано заявление в полицию, ООО "Запад" был ликвидирован 22.05.2025. Представлена копия заявление в УМВД, копию договора на оказание услуг по подбору автомобиля, приложение, счета на оплату (т.1 л.д.191-192).
В судебное заседание третьи лица Троян Д.Р., Шубин Е.А., Лаура Рестрепо, не явились, извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщали, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, возражений по иску не представили.
В судебное заседание представитель третьего лица Центрального Банка России Павлова Н.Ю. не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила отзыв на исковое заявление, в котором указали, что Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, к которой в частности относится заключение и исполнение договоров между кредитными организациями и их клиентами (т.2 л.д.105).
В судебное заседание третье лицо АО "Альфа-Банк" представителя не направил, извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщали, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, возражений по иску не представили.
Заслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Электронные документы, подтвержденные (подписанные) клиентом с помощью средства подтверждения, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, переданные сторонами с использованием СДО, признаются сторонами удовлетворяющими требованию совершения сделки в простой письменной форме, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекущими юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемых с физическим присутствием лица, совершающего сделку, и могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу пунктов 1, 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4 ст. 847 ГК РФ).
Система дистанционного банковского обслуживания обеспечивает предоставление Онлайн-сервисов, формирование, регистрацию, обработку, исполнение распоряжений/заявлений БП клиентов в соответствии с договором ДБО.
В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 1).
Пунктом 3 статьи 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии с частями 5.1 - 5.3 статьи 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 №161-ФЗ (далее- Закон "О национальной платежной системе") оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, осуществить информирование клиента, запросить у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения, а также возобновить исполнение распоряжения в порядке, установленном Федеральным законом N 161-ФЗ.
В пункте 3 Приказа Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, определены критерии, такие как несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В соответствии со статьей 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Согласно данной статье договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором (абзац 1 пункта 2 статьи 864 ГК РФ).
Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Закона "О национальной платежной системе".
Согласно части 1 статьи 5 Закона "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).
В соответствии с пунктом 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
Согласно пункту 1.26 Положения Центрального Банка РФ от 29 июня 2021 г. N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).
Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).
При воспроизведении распоряжений в электронном виде должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте.
В силу п. 2.4 названного Положения удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно части 5.1 статьи 8 Закона "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).
На основании части 9.1 статьи 9 указанного выше закона в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 данного федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 этого федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 названного федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 данного федерального закона.
В силу части 13 статьи 9 этого же закона в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 указанной статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.
Приказом Банка России от 27 июня 2024 года N ОД-1027 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, такие как:
1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Закона "О национальной платежной системе".
2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.
3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.
5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).
6. Наличие информации:
о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;
о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.
Судом установлено, что в соответствии с заявлением от 06.12.2016 Батодалаев Р.Ц. присоединился к Договору комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ. В рамках Договора комплексного обслуживания Клиенту был открыт счет ....
В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с заявлением от 06.12.2016 г. Батодалаев Р.Ц. присоединился к Договору комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правилах предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правилах совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборнике тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО).
Согласно данному заявлению все положения правил и тарифов были разъяснен ему в полном объеме, включая порядок внесения изменений и дополнений в Правила и Тарифы.
Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении правоотношений с Батодалаевым вытекающим из Договора комплексного обслуживания на основании решения Общего собрания акционеров Банка от ноября 2017 года (Протокол М 51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционер общество) от 3 ноября 2017 года (Протокол № 02/17 от 7 ноября 2017 года.
Актуальные редакции: Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее- Правила или ПКО), включая редакцию ПКО на дату проведения спорных операций счетам Клиента, Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (П" (далее - ПСО), включая редакцию ПСО на дату проведения спорных операций накопительному счету Клиента, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке (ПАО) (далее - Правила ДБО) размещены на официальном сайте Банка (т.1 л.д.86-128).
На дату совершения спорных операций по Счету действовала редакция Правил ДБО 18.11.2024.
Согласно договора на оказание услуг по подбору автомобиля № 251 от 10.12.2024, заключенного между Батодалаевым Р.Ц. (заказчик) и ООО "Запад" (исполнитель) в лице директора Максимова А.И., заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательство осуществить длительность по возмездному оказанию услуг по подбору автомобиля для заказчика (п. 1.1); в пункте 8 Реквизиты и подписания сторон указан исполнитель ООО "Запад", банковские реквизиты указаны на Троян Даниила Руслановича, банк получателя ПАО «ВТБ» (т.1 л.д. 73-77). В дополнительном соглашении к договору № 251 от 10.12.2024 в пункте Реквизиты сторон указан плательщик ООО "Запад", банковские реквизиты Шубина Егора Артемовича, банк получателя АО "Альфа-Банк" (т.1 л.д. 78).
Батодалаев Р.Ц., обратившись в отдел продаж и обслуживания физических лиц Банк ВТБ (ПАО), осуществил перевод денежных средств в размере 1 026 000,00 руб. на счет ..., открытый на имя Троян Даниил Русланович в назначении перевода указал «Растаможка автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты>» (платежное поручение № 275994 от 10.12.2024) (т.1 л.д.17, 132).
12.12.2024 Батодалаев Р.Ц., обратившись в отдел продаж и обслуживания физических лиц Банк ВТБ (ПАО), осуществил перевод денежных средств в размере 400 000,00 руб. на счет ... в АО «Альфа-банк» г. Москва, открытый на имя – Шубин Егор Артёмович, в назначении перевода «Оплата дополнительного соглашения к договору № 251 от 10.12.2024» (платежное поручение ... от 12.12.2024)(т.1 л.д. 16,139).
При этом, ознакомление и подписание указанных документов осуществлял посредством Системы ДБО в порядке, установленном Договором ДБО.
Указанное подтверждается Протоколом операции цифрового подписания (т.1 л.д.133-137, 140-144).
Таким образом, истец, подписав онлайн Заявления о переводе денежных средств 10.12.2024 в размере 1 026 000,00 и 12.12.2024 в размере 400 000,00 руб. самостоятельно распорядился денежными средствами, находящимися на его счету (т.1 л.д.129-131).
Вышеуказанные SMS-коды для совершения спорных операций по Счету были направлены Банком именно на доверенный номер телефона Клиента, а не каких-либо третьих лиц. Корректное введение указанных SMS-кодов в системе ДБО доказывает тот факт, что спорные операции были совершены самим Клиентом.
На момент совершения операций личный кабинет находился под контролем самого заявителя.
Совершение любых операций в личном кабинете СДО возможно только после успешного входа по логину и паролю, известным Клиенту. При этом пароль является строго конфиденциальным, и Клиент обязуется обеспечивать хранение информации о пароле способом, делающим его недоступным третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк в случае компрометации пароля.
Передавая в Банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает Банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность.
Исследуя последовательность действий Батодалаева при переводе денежных средств, суд не установил вину сотрудников банка и их осведомленности о преступных намерениях неустановленных лиц, либо о нарушениях требований по обеспечению защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа, защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средства без согласия клиента.
Из материалов уголовного дела ... возбужденного 01.02.2025 следователем СУ УМВД России по г. Улан-Удэ по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ по обращению Батодалаева следует, что в период времени с 10.12.2024 по 12.2024 неустановленное лицо находясь в неустановленном следствием месте, путем обмана и злоупотребления доверием, похитило денежные средства в размере 1426000 руб., причинив Батодалаеву Р.Ц. значительным материальный ущерб. Также установлено, что 10.12.2024 денежные средства были перечислены Батодалаевым Р.Ц. в размере 1 026 000,00 руб. на счет ..., открытый на имя Троян Даниил Русланович; 12.12.2024 в размере 400 000,00 руб. на счет ... в АО «Альфа-банк», открытый на Шубин Егор Артёмович (т.1 л.д.175-187).
В дальнейшем денежные средства Троян Д.Р. в этот же день 10.12.2024 снял в банкомате г. Новосибирск в сумме 1000000 руб., в сумме 25500 руб.- Лаура Рестрепо, в сумме 140 руб. переведены на счет благотворительного фонда Константина Хабенского, в сумме 100 руб.- в БФ «Подари Жизнь», остальная сумма ушла на оплату товаров и услуг, что подтверждается выпиской по счету (т.2 л.д.69). Также денежные средства Шубин Е.А. в этот же день 12.12.2024 снял в банкомате г. Омск в сумме 385500 руб., остальная сумма ушла на оплату товаров и услуг, что подтверждается выпиской по счету (диск т.2 л.д.93).
На основании части 5 статьи 27 Закона «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - база данных). Согласно ответа Центрального банка России от 08.04.2026 сведения о реквизите - 40..., относящемуся к Шубину Егору Артемовичу были включены в базу данных с 18.12.2024 по 10.12.2025, сведения о реквизите - 40..., относящемуся к Троян Даниилу Руслановичу были включены в базу данных с 21.02.2025 по 15.12.2025 (т.2 л.д.115-116).
Также из ответа Банк ВТБ (ПАО) от 01.04.2025 следует, что клиент Троян Д.Р. 22.02.2025 был включен в базу данных Банка России (ФИДы ЦБ) и 11.12.2025 исключен из базы данных, клиент Шубин Е.А. 19.12.2024 был включен в базу данных Банка России (ФИДы ЦБ) и 16.12.2025 исключен из базы данных (т.2 л.д.103).
Из ответа Центрального банка России от 18.06.2025 по обращению истца следует, что Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка провела проверку его доводов и не выявила в пределах компетенции нарушений в действиях банков. Положением Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" предусмотрена обязанность банков проверить реквизиты платежных документов. При этом, реквизиты которые они проверяют закреплены указанным положением. Оно не предусматривают проверку правильности внесения ИНН получателя. Банк проверил номера/реквизиты получателей средств в соответствии с требованиями законодательства и на момент проведения операций они не содержались в базе данных Банка России. Банки не выявили признаки совершения операций без Вашего добровольного согласия. Поэтому они не имели оснований признавать операции сомнительными и приостанавливать их исполнение. Службы безопасности Банков действовали в соответствии с Законом "О национальной платежной системе" и Приказа №ОД-1027. Банк ВТБ (ПАО) направил 21.02.2025, 25.02.2025 и 04.03.2025 сведения о получателях средств в ФинЦерт. «АО «Альфа-Банк» заблокировало карту и доступ к дистанционным каналам обслуживания получателя средств. Законодательством не предусмотрена обязанность банков оповещать заявителя о проведенных мероприятиях по заявлению о предполагаемом мошенничестве (т.1 л.д.37-38).
Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. 10 или ч. 1 ст. 7 Закона "О национальной платежной системе".
Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято Банком исключительно до наступления момента безотзывности.
Лишь 01.02.2025 истец обратился на горячую линию банка, указывая на факт мошеннических действий (т.1л.д.10).
Согласно п. 4.4 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств.
В случае если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств - юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств - индивидуального предпринимателя должен использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО) (абз. 2).
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2, 3 (2024)"(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2024), зачисление денежных средств на счет получателя и проверка соответствия реквизитов получателя средств, указанных в распоряжении плательщика, и данных владельца счета, на который производится зачисление, осуществляется банком получателя средств, а не банком плательщика.
В силу изложенного, Банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом в счет исполнения его обязательств по договору на оказание услуг по подбору автомобиля № 251 от 10.12.2024 и дополнительного соглашения к нему по реквизитам позволяющего определить получателя денежных средств, с использованием учетной записи заявителя в СДО, оформленных и подтвержденных (подписанных) в установленном договором дистанционного банковского обслуживания порядке, а также оспариваемые операции были отнесены антифрод-системой Банка к категории операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, и в соответствии с требованиями части 3.4 статьи 8 Закона "О национальной платежной системе" приостановлена Банком. В соответствии с ч. 3.8 ст.8 Закона "О национальной платежной системе" после получения Банком от заявителя подтверждения распоряжений о проведении операций путем корректных SMS-кодов, направленных Банком на доверенный номер телефона за подтвержденные распоряжения перевод денежных средств исполнен Банком.
Доводы истца со ссылкой на Приказ Банка РФ от 05.11.2025 №ОД-2506 об установлении расширенного перечня признаков подозрительных операций (с 1 января 2026 года их 12 групп для обычных операций, плюс два дополнительных для цифрового рубля) приведены ошибочно, поскольку спорные правоотношения возникли до вступления указанного акта в законную силу.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд, руководствуясь вышеуказанными положениями ГК РФ, ст.ст. 5, 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", ст.ст.5, 8, 27 Закона "О национальной платежной системе", Приказом Банка России от 27 июня 2024 года N ОД-1027 исходит из того, что все действия были совершены банком по распоряжению клиента, форма сделки банком соблюдена, идентификация истца осуществлена, истцом были совершены осознанные и необходимые действия по переводу денежных средств получателям, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств.
Факт нарушения ответчиком прав истца списанием денежных средств, направленным на исполнение распоряжения клиента по переводу денежных средств, а также виновные действия (бездействие) ответчика не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела по существу, что является основанием для вывода суда о необоснованности исковых требований.
Истец самостоятельно вел все переговоры и исполнял обязательства по договору на оказание услуг по подбору автомобиля № 251 от 10.12.2024, имел возможность проверить наличие у ООО «Запад» соответствующие полномочия, уточнить сообщаемую ему информацию о приобретаемых машинах, о чем свидетельствует переписка в мессенджере (т.1 л.д.230-249, т.2 л.д.1-3), вместе с тем истец допустил небрежность не изучив договор с ООО «Запад», в которой печать общества в названии организации расположенной по периметру печати имеет наименование ООО «Зарад» вместо ООО «Запад».
То обстоятельство, что неустановленные лица незаконно завладели денежными средствами истца, не свидетельствует о злоупотреблении банком своим правом, введении им в заблуждение или совершении обмана в отношении истца. На момент рассмотрения спора никаких объективных данных, указывающих на то, что данные лица являются сотрудниками банка, не установлено.
Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежных средств с ответчика, то и производные требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Батодалаева Руслана Цырендоржиевича к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ.
Судья Д.А. Баторова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.05.2026