РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 июня 2026г. г. Покровск
Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Аммосовой С.М., при секретаре Слепцовой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Реевой Агафии Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Реевой А.П. указав, что 08.11.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Реевой А.П. был заключен кредитный договор № (№). По условия кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 54.9 % годовых на срок 1440 дней. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» присоединен к ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность с 09.12.2013 по 16.01.2026 в размере 86057 руб. 88 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен, в исковом заявлении представитель Хисамов Р.М. по доверенности просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик Реева А.П. в судебное заседание не явилась, письменным ходатайством просит рассмотреть дело в ее отсутствие и применить срок исковой давности.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных сторон.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ст. 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором.
Согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательств не допускается.
Как следует из материалов дела, 08 ноября 2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Реевой А.П. заключен кредитный договор № на сумму 50000 руб. Количество процентных периодов – 48. Процентная ставка по кредиту – 54,9% годовых. Ежемесячный платеж – 2605 руб. 50 коп. Подписывая договор, заемщик одновременно согласился с Общими условиями договора.
Сроки и размер выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в заявлении о предоставлении потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика Реевой А.П.
Денежные средства были перечислены на счет открытый в ООО «ХКФ Банк» на имя Реевой А.П., что подтверждается выпиской по счету. Реева А.П. не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору.
Согласно разделу I п.1.2 Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные деньги и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Согласно п.1.2.2 раздела I Общих условий договора срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.
Из п. 1.2 раздела II Общих условий договора следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссии (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
Согласно п.2 раздела III Общих условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.
В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные индивидуальными условиями.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 07 апреля 2025 года прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Судом установлено, что заемщик Реева А.П. обязательства по кредитному договору по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполняла, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, неоднократном систематическом нарушении сроков погашения кредита и уплаты процентов, то есть о существенном нарушении условий кредитного договора.
Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности Реевой А.П. по состоянию на 16 января 2026 года перед ПАО «Совкомбанк» в размере: 86057 руб. 88 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 42902 руб.29 коп., штраф за просроченный платеж – 7034 руб.90 коп.
Представленный стороной истца расчет судом проверен и признается правильным.
Определением мирового судьи судебного участка № 34 Хангаласского района РС (Я) от 03 апреля 2018г. в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Реевой А.П. отказано.
Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое судом принимается во внимание следующее.
В силу требований ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что кредит предоставлен Реевой А.П. 08 ноября 2013г. сроком на 48 месяцев, то есть до 18 октября 2017г. Погашение кредита должно производиться путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Следовательно, срок действия договора определен сторонами с 08 ноября 2013г. по 18 октября 2017г.
Срок действия договора не изменялся, банк с требованием о досрочном взыскании задолженности не обращался, что не оспаривается сторонами.
Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу отдельно за весь период действия договора - с 08 ноября 2013г. по 18 октября 2017г.
Срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору, заключенному ООО «ХКФ Банк» с Реевой А.П., истек 18 октября 2020г.
В соответствии с п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Положение п.1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
Истец обратился в мировой суд о выдаче судебного приказа в 2018г., в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано, в районный суд с исковым заявлением обратился 04 мая 2026г. с существенным пропуском предусмотренного законом срока для обращения с заявлением в суд, за пределами трехлетнего срокаисковойдавности.
Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 ГК РФ).
Как установлено судом, 01 декабря 2025 года ответчиком произведен платеж в сумме 1922 руб. 89 коп. Данная операция отражена в общей выписке по счету Реевой А.П. по нескольким кредитным договорам ПАО «Совкомбанк», начиная с 20.08.2008 года. Вместе с тем, в представленной выписке отсутствует указание на номер конкретного кредитного договора, в счет исполнения обязательств по которому был зачислен данный платеж. Однако данная сумма указана в расчете задолженности, в графе сумма фактического платежа.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 20, в п. 21 постановления Пленума № 43, к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
В силу п. 21 названного постановления Пленума №43 перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершал действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что сам по себе факт совершения ответчиком неопределенного платежа в отсутствие указания назначения этого платежа и номера договора не может свидетельствовать о признании ответчиком долга. Кроме того, перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. В силу прямого указания п. 2 ст. 206 ГК РФ, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново лишь при условии, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме.
Поскольку на момент совершения платежа от 01 декабря 2025 года срок исковой давности по основному обязательству уже истек, а доказательств признания долга ответчиком в письменной форме после истечения срока давности истцом в материалы дела не представлено, оснований для возобновления течения срока исковой давности не имеется.
Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлялось.
Поскольку срок предъявления требований о взыскании основного долга и процентов за пользование денежными средствами пропущен, требования о взыскании процентов и штрафов в соответствии со ст. 207 ГК РФ удовлетворению также не подлежат.
При таких обстоятельствах, заявление ответчика о применении срока исковой давности является обоснованным, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» к Реевой Агафии Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 08 ноября 2013г. - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха
(Якутия) в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательном виде.
ФИО6
Решение вынесено в окончательном виде 24 июня 2026 г.
-
Судья С.М. Аммосова